蒙特卡罗模拟提供了评估风险的方法
用于退休的典型蒙特卡罗模拟涉及五个变量：
- 组合大小
- 组合分配
- 年度收入将被撤回
- 通货膨胀增加将用于撤回的收入
- 时间范围
模拟测试考虑这些变量的投资组合回报的可能组合的结果。 你可以改变支出，通货膨胀，你的时间范围和你的年度提款，看看这会如何影响你的成功可能性。
为什么蒙特卡罗模拟对你的退休计划很重要
这些模拟很重要，因为您无法知道未来的投资组合回报会是什么。 查看历史数据，您可以看到股票和债券的回报在20年的回报期内差别很大。
您可以遵循与另一名退休人员相同的分配模式，该退休人员比您或您打算提前五年或十年停止工作。 即使您做出了相同的选择，您也会遇到完全不同的结果。 这被称为序列风险 。
蒙特卡罗模拟可以在广泛的可能市场回报组合下测试您的结果，并且他们通常会根据您的成功概率提供答案。 退休的目标是成功的可能性很高 - 这与一个想积累财富和资产的年轻人目标略有不同。
大多数专业人员使用的财务规划软件都包含某种类型的蒙特卡洛模拟。 您也可以使用灵活退休计划员免费提供的在线工具。
了解蒙特卡洛模拟的结果
财务Logix提供的财务规划软件提供免费试用版，您可以将自己的双脚弄湿并了解所涉及的内容。 它包含一个分析，其中还包括其他变量，如社会保障或养老金收入。
这个测试案例假设如下：
- 300,000美元的非退休账户投资
- 700,000美元的退休账户投资
- 一年80,000美元的生活费（不含税）每年增加3％，以跟上通货膨胀的步伐
- 2015年到2047年的退休时间
- 投资分配：现金5％，债券55％，股票指数基金45％
- 预计每年约24,000美元的养老金和每年约10,000美元的社会保障福利。
结果表明，这个人在2047年通过通货膨胀调整后的收入至少有80,000美元的成功几率为95％。
计划失败的5％时间呢？ 在这种情况下，它假定这个人不改变他的生活方式，并且保持花费与他退休前相同的金额。
退休后不断测试您的计划很重要，因为您可以事先确定您的失败概率是否在增加。
税务警告
请记住，如果您从退休账户中提取$ 80,000美元中的50,000美元，并且您的税率为25％，那么您的提款总额实际上约为66,667美元，扣除联邦税款16,667美元。 5万美元的净收入将由您来支付。
最后一个词
如果您在提前退休年份遇到非常糟糕的经济情况，则可能需要对支出进行一些调整，以确保5％的故障情况不会发生或增加。 就像许多健康情况一样，当您在早期识别时，您将有时间弥补一个小的潜在问题。 如果没有涉及某种形式的蒙特卡洛模拟的适当测试，有时很难识别这些潜在的问题。