房主保险政策如何运作以及涵盖的内容？
房主保险是一项旨在保护您作为房主避免突然和意外损失的合同。 家庭保险单是房主（也称为被保险人）和保险公司之间的合同。
合同创建了一项协议，以房屋所有者支付的保险费作为交换，保险公司将向房主赔偿家中发生的意外，突然和/或意外损坏或灾难，和/或房屋的内容在政策措辞中达成一致。
房主保险保护房主的资产，并确保所承担的损失，风险或灾难不会使他们陷入财务困境。 无论您是希望购买第一次房屋保险 ，参考信息以确保您获得最佳的资金价值，或寻求帮助了解您的政策，以下是关于房主保险的一些基本知识。
房主保险如何运作？
您的保险单是一份同意涵盖您可能会导致财务损失的特定风险或风险的合同。
为了换取溢价（您将为合同支付的金额），保险单形成一份协议，保险公司将根据您的家庭保险政策中所述和详细说明的方式赔偿您的损失。
您的保单的所有条款和条件规定所涵盖的内容，索赔的付款方式以及被排除或限制的内容。 您可以在保险单的声明页面上找到您的保险合同的基本保险信息。
保险合同清楚地界定了定义和特殊限制，以让您知道作为保险单持有人可以期待什么。
家庭保险的成本是多少？
有很多因素决定了多少家庭保险成本。 根据统计数据，根据保险信息研究所的数据，美国房主保险的平均费用为每年1,132美元，平均租房者保险费用为每年190美元。 那些只是平均值。 根据以下三个因素，成本可能会有所不同：
- 您的个人信息，包括您的年龄，职业，如果您有保险历史，您的信用评级，如果您属于任何有团体保险计划或折扣的组织，您的生活方式和家庭使用情况。
- 与您家的位置相关的信息，您家中所在地区的损失经历以及您家中实际情况的预期风险因素会影响保险费率。
- 关于您家的详细信息，包括装修，建筑年份以及建造您家的材料以及您家中的任何其他安全保障。
您的个人保险历史和信息通常允许将折扣添加到保单中，因此，即使您将两个相同房屋的保险价格相互比较，如果拥有这些房屋的人员的价格可能不同个人情况。
是值得的家庭保险吗？
如果遇到突然和意外损坏您的个人财产或房屋的情况，房屋保险可为拥有房屋的人提供宝贵的资源，以保护他们的投资和财务稳定。 它还通过提供责任保险来保护您，因为您的房屋所有权，甚至作为您个人在世界各地的行为和活动的结果 。
你需要多少家庭保险？
你的家庭保险需要有足够的保险来为你提供4种主要类别的经济损失赔偿。
- 你的结构或建筑物的价值。 也被称为住宅保价值 。 这不包括土地的成本。
- 用于替换您的内容或个人财产的价值 。 “个人财产”包括不属于结构的东西 - 您搬进家中时携带的东西，或者您购买并保存在家中的家具和其他财产。
- 额外生活费用。 如果由于承保损失或保险风险而无法居住在家中，而保险公司在您的住宅无法维修时修理您的住房，则这些费用将由于索赔而发生。 如果没有自来水或电力，或者有破坏使得在维修期间无法在家中居住，那么家庭是无法生活的。 每家保险公司都可以对此做出不同的定义，也可以根据具体情况评估是否需要搬迁。
家庭保险政策是一揽子政策。 保险费用取决于您家庭的价值或家庭保险的保险价值。
保险费用基于您 租房者保险 或 公寓房政策的 内容价值。
额外的生活费用通常是主要保险的百分比，责任保险作为基础，但可以根据您的个人需求增加。
其他家庭保险范围
还有其他保险可以包含在房屋保险保单中 ，例如房主保单也会包含额外的建筑物作为建筑物金额的百分比。 作为一个概述，以上是你想要关注的基本覆盖范围，以便弄清楚你需要多少家庭保险。
如果您需要的覆盖范围超出家庭保险计划的范围，可以通过背书添加额外的保险范围。 家庭保险政策通常对某些项目有特殊的限制 ，如珠宝; 如果在审查了您的保单特殊限制之后，您想确保您的保单已被覆盖，那么您可以决定添加保险单 。
水损害和家庭保险
当涉及到家庭保险时，水损害是一个棘手的问题。 覆盖了一些水损害 ，并且可以通过认可添加一些覆盖范围，例如下水道后备覆盖; 其他水损害覆盖率被排除在外 。 在选择家庭保险时，请务必询问您的保单中包含的不同类型的水害 ，并通过选择性认可找出可以增加保险范围的保险。 由于天气模式的变化和基础设施老化，水损害风险越来越大。
谁承担了房主政策？
在你的保险单中，有一个被保险人的定义。 根据这个定义，您通常会找到关于您的保单涵盖谁的说明。 该政策通常会指定被保险人和配偶或家庭伴侣 （通过普通法或婚姻）根据保单被视为保险。 与此同时，被保险人在家时的受抚养子女也可能被包括在内。
谁不被纳入家庭保险政策？
国内帮助，未包含在被保险人，临时住房客人和室友定义中的亲属不包括在家庭保险保单中，也不包含在其中，因为这些人不符合被保险人的定义。
保险如果你租你的家
如果你租房子而不拥有它，无论是房屋，公寓还是公寓，那么你需要 租房保险 。
如果你租了你的家
家庭保险旨在确保家庭被用作主要居所。 如果你将房屋租出去，那么房主的保单对你来说就不是合适的保单，如果你在房屋出租时出现索赔，你可能无法获得保险。
家庭商业活动和家庭保险
如果你使用家庭做生意，你应该和你的保险公司谈谈，看看他们是否可以增加一个骑车人为家庭为基础的业务。 家庭保险无意涵盖商业用途，因此将家庭用于业务而不提及保险公司可能会使您的保险无效。 不报告家庭政策或个人情况的变化可能会导致保险公司取消您的保单。
（了解更多关于保险公司可能在此取消您的保单的原因 。）
有很多背书或计划可能比您在进行商业活动时的标准房主政策更适合您。 即使您将家庭用于Airbnb托管或家庭共享的情况也可能成为问题，但通过家庭保险讨论您的情况可能会为您提供解决方案，以帮助您获得正确的覆盖范围。
公寓或合作业主的家庭保险
如果你拥有一个公寓或合作社，那么你不需要房主保险; 你需要公寓或合作社保险，因为公寓和合作社考虑到当你拥有一栋建筑物的一个单元或共同参与合作社时存在的许多特殊情况。 例如，特定于公寓所有者但不包含在房主政策中的一项承保范围是损失评估或特遣队保险。
家庭保险政策包含哪些“危险”？
当你购买家庭保险时，你可以 选择你想要的保险范围 。 在家庭保险政策中有两种基本的保险概念：
- 打开危险
- 命名危险
理解这两个概念有助于显示保险政策的不同选择可以为您提供的保险水平的差异，因为它们在保险范围方面存在显着差异：
- 除非被排除在外，否则开放式危害政策将涵盖“所有风险”。
- 命名的危险或指定的危险策略涵盖了非常有限的风险。 风险通常局限于16个可能发生在你身上的核心“灾难”，但在此之后，其他任何事情都不会被覆盖。 一些政策可能会提供更少的覆盖范围，例如HO-1表格。
请确定并询问您购买的保单是否涵盖了保险住宅结构和内容上的开放危险，或者仅限于保险住房。 这会使您在索赔中获得的报酬有所不同。
家庭保险政策如何在索赔中付清 ？
在您的保单措辞中列出的索赔和解的基础将告诉您在索赔中您可以期待什么。 索赔中的两种基本赔偿形式是：
- 实际现金价值：这是替代成本，减去折旧。 这意味着如果索赔结算的基础是实际现金价值，您将无法获得足够的资金来替换住宅或物品。 这是索赔和解最不理想的形式。
- 重置成本：重置成本为您提供损失中更换保险项目的补偿。 了解这是否适用于您的建筑物和内容。 这使您可以在索赔后更换丢失的东西，并在损失发生之前回到原来的位置，因为您可以获得替换资金。
当你得到一份家庭保险政策，确保你理解合同中的条款，排除和限制时，阅读你的保单条款来解释索赔和解的基础是很重要的。
什么是家庭保险“政策表格”，以及这意味着什么？
在获得家庭保险政策报价时，重要的是要找出您所引用的政策表单。 政策表格描述了您正在购买的保险“套餐”中的保险类型。 政策形式的主要差异将以索赔解决为基础，以及涵盖多少风险。 例如，像HO-3这样的开放式危机或所有风险政策表格将比HO-2覆盖范围更广，但都是家庭保险政策。 如果您需要提出索赔，那么这种形式就是您所期待的。
一些不同类型的房主“政策表”的例子
| HO-1：有限的覆盖政策 |
| HO-2：仅涵盖所列风险的基本政策 |
| HO-3：提供涵盖所有风险的更广泛的覆盖范围，除非被排除 |
| HO-8：通常用于老房子包含索赔结算的实际现金价值基础，这意味着在索赔中支付折旧价值 - 这不足以取代 |
| HO-4：租户保险单 |
| H0-6：公寓保险政策 |
高价值家庭和专业家庭保险政策
高价值的住宅，历史悠久的住宅和有特色的住宅可能有资格获得高端家庭保险。 如果您拥有高价值或高于平均水平的建筑和质量的住宅，您可能需要寻找一家专业的高价值家庭保险公司。 高价值的家庭保险提供最广泛的覆盖范围，但需要付出高额费用。
这些福利可能包括完全重置价值，没有义务取代政策（取现选项），附条件覆盖范围，更多的额外生活费津贴以及珠宝，美术，古董或不能满足的物品的上限由于其固有的性质而被替换。 由于限制和排除，这些类型的物品在标准家庭政策中不容易覆盖。
所有房主都必须有家庭保险政策吗？
不，所有房主都不需要有家庭保险。 但是，如果您有贷款或抵押贷款，而且您没有完全拥有您的房屋，抵押贷款银行可能会要求您拥有房屋保险，因为他们希望保护他们作为贷款一部分给予您的资金。 他们可能会要求您在批准抵押贷款或贷款之前提供保险 。
家庭保险政策指南：始终检查您自己的政策条款和条件
与保险代表讨论保险索赔如何与保险保单一起工作总是最好的，因为条件因保险公司和保险公司而异，本文讨论的概念是帮助您询问有关保险范围的重要问题的基本指导方针。
您可以在保险信息研究所比较每个州的家庭保险或租房保险费用。