如果您已被拒绝人寿保险
如果你被剥夺了人寿保险的覆盖面，不要放弃希望，可能仍有选择可以给你和你的家人提供你想要的财务保障。
您可能被拒绝承保或被视为高风险的原因
人寿保险公司经常根据健康标准或其他生活环境拒绝给予申请人保险。 这些申请人在完成人寿保险申请时可能会在初始筛选过程中被拒绝。 以下是一些可能的原因，您可能被拒绝寿险保险：
- 您是吸烟者或使用其他烟草制品，滥用酒精或其他受控物质。
- 你有绝症。
- 您有以下任何健康问题：心脏病，肥胖症，癌症，糖尿病，哮喘，多发性硬化症或其他慢性病或疾病。
- 你有一个高风险职业，如采伐，深海渔民和其他职业高伤亡职业统计。
- 你从事高空爱好，如跳伞或潜水。
保险公司提供保证接受人寿保险
如果您正在寻找高风险的人寿保险保单或有保证的承诺（有时称为担保发行）人寿保险单，这些公司是开始搜索的好地方。
每家公司都提供不同的选择，以适应您和您家人的独特财务状况。
- 美国国际集团 ：美国国际集团直接提供有保障的全寿险保单，保险范围内不提供医疗检查和健康问卷。 这种类型的政策非常适合寻求保险的个人支付额外费用，包括医疗费用，丧葬费用或其他财务义务。 对于因健康问题可能无法通过其他计划保险的个人50-85，该政策是保证问题。 您可以获得高达25,000美元的保单，其中包括慢性病和绝症。 在保单的有效期内保费不会增加。
- 殖民地宾夕法尼亚州 ：殖民地宾州广告保证接受人寿保险开始每月9.95美元的费率。 没有预先存在的条件排除，没有医疗检查要求，并且由于任何原因没有增加费率。 这项政策适用于50至85岁的申请人。保险金额最高可达50,000美元。 殖民地宾夕法尼亚州已经营了50多年。 它是CNO金融集团的子公司。 该公司拥有AM-最佳保险评级机构的“A-”财务实力评级，前景稳定。
- Americo ：Americo的Ultra Protector III政策是一项有保障的人寿保险保单，可提供一定的保费，保额为2,000至30,000美元。 它适用于年龄在50至80岁之间的个人。没有等待期可以获得全额死亡补助金，对于被诊断患有绝症的病人可获得最高50％的全额死亡补助金。 还有一个为期三年的担保发行政策分级死亡版本，覆盖金额从2,000美元到10,000美元不等。 按照三年分级计划，第一年支付5％; 二年支付10％; 第三年将支付75％的死亡利益。 如果死亡是由事故引起的，则可获得全额死亡赔偿金额。
- 大都会人寿 ：大都会人寿为50岁至75岁的申请人提供有保障的全寿险保单。有了这项政策，您不能因健康原因被拒绝承保。 没有医疗检查或健康问卷可以完成。 该政策在前两年的保险范围内支付了有限的分级死亡赔偿金。
- 奥马哈相互之间 ：通过奥马哈共同提供三种不同的整个人生政策： 直接终身保证 ， 终生保证和终身快递 。 保险费保证永不增加，整个人生保障直接保单为45-85岁提供保证。 优惠从3,000美元到50,000美元不等。
- 联合家居生活 ：联合家居生活有三种不同的计划可以为您提供支持，无论您的医疗情况如何，包括患有严重健康问题的人或者甚至被其他承运人视为无法承保的人。 不需要体检。
- 富达人寿 ：富达人寿提供永久性全寿险保单，称为快速决定保证问题。 对于年龄在50-85岁的个人，保险金额可高达20,000美元。 没有健康检查要求，也没有医疗问卷要完成。 这项政策确实有现金积累价值。 在政策的前三年，死亡福利减少了。 但是，从第四年开始，将提供全面覆盖。 保费在整个保单期间保持水平。
- MassMutual ：MassMutual有保证的接受人寿保险保单在整个保单期间提供保证覆盖。 您的保费也保证永不增加。 前两年的保险期限有限。 保险金额从2,000美元到25,000美元不等，每月保费低至10美元。 该政策适用于50至75岁的申请人。不需要体检或医疗问题。 只要支付保险费，死亡保险金就会在保单的有效期内得到保证。
- Vantis人寿保险公司 ： Vantis人寿保险公司提供的担保全寿险保单称为SBLI保证金人寿保险。 它适用于50-80岁的个人。 不需要健康问题或体检。 政策价值从5,000美元到20,000美元不等。 保证保证永不增加。 在政策的前两年涵盖意外死亡，并在两年后提供全面覆盖。
- 格柏 ：格柏为50至80岁的个人提供有担保的接受人寿保险。未询问健康问题，也无需进行体检。 政策金额从5,000美元到25,000美元不等。 格柏保证接受人寿保险保单将累积现金价值，该价值将在保单期限内增长
替代方案和考虑事项
在考虑替代保险接受人寿保险时 ， 意外死亡和肢解保险（AD＆D）也是一种可供选择的考虑。 在意外死亡和肢解保险的情况下，如果您因某种事故而死亡，您的受益人将获得赔偿。 即使您没有资格享受标准的人寿保险，您也可以找到意外死亡和肢解政策，为您和您的家人提供一些额外的保障。
如果您主要关注您的家人在您去世后将面临的最终费用，则您可能需要考虑预付费的殡葬计划 。 这是一个可以从殡仪馆购买的计划。 你可以计划你的安排，并在你死之前预先支付服务费用。 在这样做的过程中，你正在阻止你的亲人不得不为你的最终安排付出代价。
即使您被告知您没有资格享受人寿保险政策，也可能有选择可供您使用。 在做出最终决定之前，先咨询您的个人保险代理商，看看哪些选择最适合您和您的家人。 如果您决定购买有保证的承保人寿保险单，您需要通过JD Power＆Associates等消费者组织查看保险公司的客户服务记录，并通过保险评级机构 （如AM Best）查看其财务实力评级。