哪个最适合你的退休目标
如果你像大多数美国人一样，你听说过401（k）但是IUL？ 没那么多。 在我们看一个IUL与401（k）之前，让我们定义一个IUL。
什么是IUL？
IUL或索引的全球人寿保险是一种全民寿险保单。 通用政策具有灵活的保费，死亡利益，储蓄特征和保费可以在合同过程中改变。 点击此处了解更多有关万能寿险的信息 。
指数化的全民生活政策中最重要的部分之一就是现金部分。 将现金组件看作是使政策像投资产品一样行事的一种方式。 保险公司通过将其与股票市场的指数挂钩来进行工作。 您可以从索引菜单中进行选择，也可以选择保险。 假设你选择了标准普尔500指数 。
如果标准普尔500指数上涨一定比例，那么您的保单的现金价值会上涨一定数额 - 尽管数额不尽相同。 IULs通常在投资的上涨方面有上限。 如果标准普尔500指数有一年像2017年那样上涨超过20％，根据政策条款的不同，一家IUL可能只会在本年度回报12％的涨幅。 其中一些上限是百分比。 如果他们的标准普尔涨了20％，那么你就能赚10％。
如果您深入细致地阅读，您可能会看到一些“点对点”的短语，而不是每天查看指数的表现，保险公司会按一定的时间间隔查看表现。
如果是年度指数，那么指数在全年的表现并不重要，因为保险公司只会在12月31日或其他指定日期查看指数的表现。 根据市场情况，这可能对保单持有人有利或不利。
此外，标准普尔500指数的部分收益包括股息 。
在2017年，股息约占收益的3％。 IUL通常不支付股息的部分收益。
另一方面，如果标准普尔有像2008年那样的一年下跌37％，那么IUL持有人没有失去太多的睡眠，因为他们的政策的现金部分根本没有下降 - 或者有某些政策，仍然有小增益。 你不会用IUL获得所有优势，但你可以保护它免受负面影响。 这就是为什么这是保险单。
什么是401（k）？
401（k）从其绑定的税码中获得其名称。 大多数人都有资格申请401（k），因为他们为一家提供一家公司的公司工作。 如果提供的话，他们的薪水的一部分会随着公司比赛进入他们的401（k）。 员工可以从一小部分投资选项中选择投资金额。 有不同类型的401（k）s-a Roth 401（k），其中税收是预先支付的或传统的401（k）其中资金是以税前基础进行投资，税收后来是在税后提取。
IUL与401（k）
在作出任何决定之前，请仔细阅读每一部分的工作原理，但以下是IUL和401（k）之间的一些主要差异：
IULs是保险单 - 401（k）是投资产品。 保险政策旨在提供保护，而投资产品的目标是提高您的净值。
保险政策和投资应该一起使用，但一些财务顾问建议保持分开。 IULs提供保险和投资收益，但401（k）可能以较低的成本提供投资收益。 401（k）没有盈利上限，但也没有损失保护。
难以理解：所有金融产品在某种程度上都难以理解，但保险政策往往有这么多的选择和精美的印刷品页面，以至于消费者受其保险代理人的摆布。 401（k）s虽然仍然复杂，但更直接且易于理解。
税收待遇： IUL的现金价值可以随时获取，因为它已经被征税。 有些401（k）是不同的 - 在退出之前你必须是59½，你必须在某个年龄段采取所需的每月分布等等。
如果你有Roth 401（k），你的规则更加宽松，但由于IRS给你减税，你必须遵守他们的规则。
遗产规划： 401（k）s受到遗嘱认证。 通过IUL，受益人可获得死亡利益。
雇主匹配： 401（k）通常有一个雇主匹配 - IULs没有。
请求帮忙
401（k）比IULs获得更多的财经媒体关注，所以你可能对401（k）的工作原理有更好的理解。 IULs非常复杂，并带有很多选项。 找到一位可以帮助您评估自己的选择而无需在游戏中使用皮肤的保险专家。