什么是罗斯401（k），它是如何工作的，以及当你应该考虑一个
什么是罗斯401（k）
罗斯401（k）正是它听起来的样子：它是401（k）和罗斯IRA的组合 。
就像401（k）一样，它是由雇主提供的，从您的薪水中提取出缴款，并且可以投资退休以进行大量明确的投资选择。 就像罗斯个人退休帐户一样，缴纳税款（与税前401（k）缴款不同），但是通常不会再征税，即使退休时59岁或以后退休。 （我之所以这样说，是因为罗斯的退出规则稍微有点棘手，例如，你必须连续五年投入资金才能提款。）
罗斯401（k）贡献限制
Roth 401（k）的贡献限制与常规401（k）的贡献限制相同。 2018年，你可以捐出高达18,500美元的罗斯401（k）。 如果你年龄在50岁或以上，你可以在任一年缴纳额外的6,000美元。 比较这些最大值与Roth IRA的最大值：2018年每年$ 5,500，追加贡献额外$ 1,000。 另外，Roth 401（k）的资格限制更少。
罗斯403（b）
如果你在一家非营利或学校工作，你可能在贵公司的退休产品中看过Roth 403（b）。 就像403（b）像401（k）一样工作，罗斯403（b）就像罗斯401（k）一样工作。 所以，如果你有Roth 401（k），你可以做出你的决定。
罗斯401（k）的好处
如果你认为退休时的税率会比现在高，Roth 401（k）就很有意义。 您现在对您的投资资金支付较低的税率，并且未来不征税。 对于不符合传统Roth IRA资格的富裕人士而言，2018年调整后总收入超过135,000美元的单身人士不符合资格，2018年夫妇申请的合并额超过199,000美元--Roth 401（k）是一种很好的方式进入这项退休税策略。 使用传统的401（k），当您退休时提取资金时，您将根据您的税收支出支付10％至37％或更多的税率 。 你无法预测未来税收的走向，但是如果你预计在退休年龄期间税率较高，Roth 401（k）可能更有意义。
尚未成立职业的年轻人也更有可能在未来看到自己的税收上涨，这使Roth 401（k）或Roth IRA成为节省未来税款的好方法。 但是，如果你现在赚取了大量的收入，并期望你的退税率大幅下降，那么定期的401（k）可能是更好的选择。
罗斯401（k）的缺点
但在将所有退休储蓄转入Roth 401（k）之前，请考虑他们与401（k）：税后缴款相比最大的缺点。 有了传统的401（k），捐款会被纳税，所以您的薪水不会有美元或美元的影响。 401（k）也为您提供了一个很好的方式来降低您的应税收入和您的所得税法案，而不会感到太多的经济上的痛苦。 由于罗斯401（k）捐款是在税后被提取出来的，您的工资将会受到更大的打击。 使用传统的401（k）与Roth 401（k）计算器比较差异。
罗斯401（k）s的翻转
除了大的税后差异之外，罗斯401（k）的工作方式与常规401（k）s很相似。 当你将一份工作留给另一份工作时，如果在那里提供罗斯401（k），或者可以选择将Roth 401（k）放在那里，那么你可以选择将其保留在前雇主所在的位置将其转入Roth IRA滚动，您需要遵守相同的提款规则。
你该怎么办？
您可以同时为401（k）和Roth 401（k）提供捐款，但捐款限额用于合并账户。 那么你应该把401（k）的一些捐款移到罗斯401（k）吗？ 这真的取决于上面讨论的税收因素。 你可能反而想继续完成对你的常规401（k）贡献最大化的目标，并让自己成为一个非雇主赞助的Roth IRA。 如果您不打算提供超过$ 5,500至$ 6,500的费用，那么定期的Roth IRA将为您提供与Roth 401（k）相同的福利。 如果你有能力为这两类退休账户做出贡献， 401（k）和Roth IRA组合对于金融业的成功人士来说很有意义。
超过50％的大型雇主提供Roth 401（k）。 如果您对Roth 401（k）选项非常感兴趣，并且您的雇主目前没有提供该选项，请让他们添加。 它并没有受到伤害，而且这是另一种投资选择，可以帮助您在退休时建立稳健的财务未来。
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