索引年金是固定的年金。 这个故事不应该比这个更有趣。 这是一件好事，因为您的主管得到充分保护，免于市场波动的下滑，这是越来越多的退休人员和婴儿潮一代的要求。
索引年金回报基于标准普尔500指数等指数的看涨期权。看涨期权是一个没有风险的赌注，即市场正在上涨，如果他们这样做，您将从该增长中受益。
如果市场像他们在2008年那样大跌，那么看涨期权就会变得毫无价值，你也不会失去任何金钱。 上涨空间有限，但收益永久锁定在合约周年日。 这是我的电梯演讲和索引年金简单的价值主张。
如果您可以使用CD类型退货，则索引年金可以在您投资组合的主要保护部分中正常工作。 让我非常清楚，这是一个契约事实，即索引年金不是市场增长的产品，尽管看起来这个星球上的每个代理人都是这样投资的。 该策略旨在在分类账的累计值一侧执行。
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糟糕
索引年金可能会在金融史上成为史上最被夸大和误用的产品。 除非年金行业和运营商卷入这种持续的销售风格废话，否则索引年金注定要成为商业学校的一个班级，因为一个好的产品如何由一个不受管制的销售队伍落地。
典型的代理商股票“市场上涨，没有下跌”。只有一半的声明是真实的。 诚然，这是一个固定年金，没有坏处。 如果销售情况说明是真的，那么珍妮特耶伦在美联储的工作就可以解决。 没有人可以承诺市场上涨。
正如你现在应该知道的那样，这个陈述不可能是真的。
如果您收听当地广播，收看有线电视广告或者上网，您将遇到无法控制的销售信息，这些信息渗透到索引年金世界。 任何事情都可以说，声称或承诺得到全能的销售。 这是一个令人不安的趋势，继续增长，因为对狂野西部的销售氛围毫无影响。 这是一个真正的悲剧，正在一个无动于衷的年金行业面前展开，它不想打断日益增加的溢价流入。
由于索引年金不是一种担保，只被归类为人寿保险产品，因此应该在州一级进行监管。 我们只是说这没有发生！
真相
1995年，索引年金首先被开发出来并设计成与CD（回报证券）回报率而非股票市场进行头对头交易。 这是大多数年金代理甚至不知道的事实，但如果您购买索引年金合同，则是合约现实。
索引年金也是一种高效的投递系统，用于未来收入保证的附加收入搭档。 实际上，这就是我主要使用索引年金的方式。
在大多数情况下，我甚至没有看到政策的累积部分（即指数期权）。 大多数时候，我只看“收入较晚”需求的收入搭档保证 。 原因是我认为你应该总是拥有他们“将要做，不可能做”的年金。翻译：契约保证交付！
在特定情况下，我确实将短期索引年金与固定利率年金（又名MYGAs）结合使用以实现阶梯策略。 我称之为“混合固定梯子”，因为它是固定利率和索引年金的组合。
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底线是索引年金不是很好，但如果您的期望符合合约现实，它们可能会非常好。
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