什么是第二按揭？
第二抵押贷款是一种贷款，它将您的房屋用作抵押品，类似于您可能用于购买房屋的贷款。
贷款被称为“第二”抵押贷款，因为您的购买贷款通常是由您家中的留置权担保的第一笔贷款。
第二抵押贷款进入你家的股票 ，这是你家的市场价值相对于任何贷款余额。 公平可以增加或减少，但理想情况下，它只会随着时间的推移而增长。 公平可以通过多种方式改变：
- 当你每月对你的贷款进行支付时，你会减少你的贷款余额，这会增加你的权益。
- 如果你的房屋因房地产市场强劲而增值，或者你对房屋有所改善，你的权益就会增加。
- 当你的家庭失去价值或者你在家中借钱时，你会失去平等。
第二抵押可以有几种不同的形式。
整笔款项：标准的第二笔抵押贷款是一笔一次性贷款，可提供一笔可用于任何目的的钱。 借助这种贷款，您将逐渐偿还贷款，通常每月还款固定。
每次支付时，您都支付一部分利息费用和一部分贷款余额（此过程称为摊销 ）。
信用额度：也可以使用信贷额度或可从中抽取的一组资金进行借款。 有了这种类型的贷款，你永远不需要花钱 - 但你可以选择这样做，如果你想。
您的贷方设置最高借款限额，您可以继续借用（多次），直至达到最高限额。 与信用卡一样，您可以一遍又一遍地偿还和借阅。
利率选择：根据您使用的贷款类型和您的偏好，您的贷款可能会有固定利率 ，可帮助您计划未来几年的付款。 浮动利率贷款也是可用的，并且是信用额度的标准。
第二次抵押贷款的优点
贷款额度：第二抵押贷款允许您借入大量资金。 因为贷款是由你的家庭担保的（通常这是很值钱的），所以你可以获得比你不用家作为抵押品更多的钱。 你可以借多少？ 这取决于你的贷款人，但你可能会借用高达80％的家庭价值 。 这个最大值将计算你的所有房屋贷款，包括第一和第二抵押贷款。
利率：第二次按揭贷款的利率往往低于其他类型的债务。 再次，与您的家庭贷款担保可以帮助您，因为它可以降低贷款人的风险。 与信用卡等无担保个人贷款不同，第二抵押贷款利率通常为单位数字。
税收优惠（特别是2018年以前）：在某些情况下，您会扣除第二笔抵押贷款的利息。 有许多技术要注意，所以在开始扣除税前，请咨询税务筹划人。 欲了解更多信息，了解抵押贷款利息扣除 。 对于2017年之后的纳税年度，“ 税收减免和就业法”将扣除扣除额，除非您将这笔钱用于“实质性改善”。
第二次抵押贷款的缺点
好处总是与权衡。 成本和风险意味着应该明智地使用这些贷款。
取消抵押品赎回权的风险：第二次抵押贷款最大的问题之一就是你必须把房子安置好。 如果您停止付款，您的贷款人将能够通过取消抵押品赎回权 ，这可能会给您和您的家人带来严重问题。
出于这个原因，对于“当前消费”成本使用第二抵押贷款很少有意义。 对于娱乐和经常性的生活开支来说，使用房屋净值贷款只是不可持续或值得冒险。
成本：第二抵押贷款，如您的购买贷款，可能会很昂贵。 您需要支付诸如信用检查， 评估 ， 创始费用等诸多费用。 成交费用很容易增加到数千美元。 即使您承诺“不收取成本 ”贷款，您仍然支付 - 您只是没有透明地看到这些成本。
利息成本：任何时候你借钱， 你都支付利息 。 第二抵押贷款利率通常低于信用卡利率，但通常略高于第一笔贷款利率。 第二抵押贷款机构比第一笔贷款的贷款机构承担的风险更大。 如果您停止付款，第二个抵押贷款人将不会得到报酬，除非并且直到主要贷款人获得全部退款。 由于这些贷款如此之大，总的利息成本可能很大。
第二次抵押贷款的常见用途
明智地选择你如何使用你的贷款资金。 最好把这笔钱用于改善你的净资产（或你家的价值）的东西。 你需要偿还这些贷款，他们有风险，而且他们花了很多钱。
- 房屋改造是一种常见的选择，因为假设是当你以较高的销售价格出售房屋时，你将偿还贷款。
- 贷款组合可能会避免私人抵押贷款保险（PMI） 。 例如，80/20策略或“捎带”贷款使用第二次抵押贷款来保证您的第一笔贷款的贷款与价值比率高于80％。 只需确保它与付费相比是有意义的，然后取消PMI即可。
- 债务合并：您可以通过第二笔抵押贷款获得较低的利率 ，但您可能会将无抵押贷款转换为可能让您的房子损失的贷款。
- 教育：你可以为自己设定更高的收入。 但与其他情况一样，你正在创造一种可能面临止赎的情况。 看看标准的学生贷款是否是一个更好的选择
获得第二抵押贷款的提示
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