什么是贷款起源费用？
起始费用是您向贷方支付的用于处理您的贷款申请的费用。 根据您的贷方，费用可能会捆绑到一个行项目中，或者可能会逐项列出。
起始费用的典型名称包括申请费用，承销费用和处理费用。 贷款人的收费还可以包括“积分” ，这是可选择的支付方式 ，可以让您获得更低的利率。
“处理费”这一术语并没有多大意义，但贷方会收取所有关闭贷款所需的费用。 其中一些功能包括：
- 收集和组织您的文档
- 分析您的收入，如自雇收入，租金收入和扣除额
- 请求雇主，国税局等人提供信息
- 验证文档是否准确
- 确保您的申请符合政府计划的标准，或者可以将其出售给投资者
要查看您的费用，请查看您的贷款估算，这是一份三页总结，显示您贷款的基本细节。 它包括您的每月付款，关闭成本和其他信息。
如果你还没有从你所考虑的每一个贷款人那里获得贷款估值，那么只有在贷款人提供该文件之前一无所有。
如何最小化起始费用
如果你不愿意支付数千美元的费用，你有几种选择。
货比三家：对于任何重要的贷款，至少从三个不同的渠道获得报价至关重要。
比较利率和贷款总额，找到最好的交易。 用于起始费用的具体名称不如总金额重要。
只需支付：最直接的方法是支付预付费用。 这也是最痛苦的方法，但至少你会知道你花了多少钱，并且当你预先付款时，你有机会获得更低的利率。 广告商可能推广“免费”贷款 ，但没有人可以免费工作。 您支付的费用越少，费率就越高。
获得学分：如果这样做是有道理的，你可以选择利用负面的利率来获得更高的利率。 通过接受更高的利率，贷款人将提供资金（称为贷方信贷）来支付成交费用。 但最好用一个透明的贷方来做到这一点，它向您显示了几个选项 - 无论是否有贷方信用。 以更高的利率， 你将在你的贷款期限内支付更多利息 ，所以当你持续短期贷款时，负面点是最有意义的。
协商：请您的贷方放弃收取费用而不改变您的利率。 你可能不会成功，但除非你问，否则你永远不会知道。 如果您拥有良好的信誉 ，简单的收入来源和相对较大的贷款，您就有最大的机会省钱。
获得礼物：如果你有慷慨的亲戚，请向贷款人询问有关资金支付贷款发放费用。 这些钱可能需要来自直接的家庭成员，他们愿意并且能够帮助您以书面形式记录礼物。
卖方的让步：如果你购买的是房地产（ 而不是再融资 ），卖方可以为你支付一些结算费用 - 只要购买协议允许。 即使在卖方市场中，如果您调整报价以反映特许权，这也是一种选择。
你应该付多少钱？
起始费用取决于多种因素。 您可能会希望为处理费用支付低至0.5％的费用，或者在高端支付约2％的费用。 然而，魔鬼总是处于细节之中，您需要考虑其他因素（如您的利率）来评估费用。
对于较大的贷款，费用应该在该范围的较低端。 但小额贷款的工作量相似，因此借款人可能会支付相对较高的费用。
什么点？ 请记住，起始费用和折扣点支付不同的费用。 折扣点会降低您的利率，并且起始费用会为您的贷款人偿还您的贷款提供补偿。 但是，无论您是在讨论处理费用还是折扣点，“点数”一词都会非正式地用于指您贷款额的百分之一。 如果你不确定贷款人是指什么，请务必澄清。
其他成本
起始费不是您支付的唯一费用。 您将支付额外的结算费用，这些费用也列在贷款估算的第二页上。 这些费用包括由第三方提供的服务，但您的贷款人安排这些服务，因此它们可能看起来像贷款人的收费。 例如，放款人需要检查您的信用， 订购评估 ，并为FHA贷款等政府计划收取资金费用。 对于一些关闭成本，您可以购物并找到一家收费较低的供应商 - 可能节省数百美元。
总而言之，您的关闭成本（包括发放费用和其他费用）可能在您贷款额的2％至5％之间。