你应该支付积分吗？
点数如何工作
积分是按贷款总额的百分比计算的，一分是贷款的1％。
你的贷款人说，如果你支付一分，你会得到一个较低的利率，但有时你会支付多点。 你需要决定成本是否值得。
例如，假设您获得了100,000美元的贷款。 有一点是贷款价值的1％或1000美元。 要计算该金额， 请将 1％乘以10万美元（请参阅如何转换百分比以进行计算）。 对于有意义的点，您需要获得超过 1,000美元的收益。
为什么要点？
积分有助于确保贷款利率较低，利率是您贷款的重要组成部分，原因有几个。
总成本：当您借钱购买住房时，您最终支付的不仅仅是购买价格和关闭成本，因为您还支付利息 。 利息是使用别人的钱的成本，当你使用住房贷款的时候，可能会增加非常大的数额，这种贷款的特点是美元数量多，借款多年。
较低的利率意味着您在贷款期限内支付较少的利息。
每月付款：利率是您每月付款计算的一部分。 一般来说，较低的利率意味着较低的每月支付，这可以改善您的现金流量状况和每月预算。 积分是一次性费用，但您在未来很多年内可以享受较低的月度付款。
税收：如果您支付积分，您可能会获得一些税收优惠，但这不应该是您决定的主要驱动因素。 根据您的交易情况，您可能在您支付积分的年份或多年后获得这些优惠。 查看主题504-住房抵押贷款点的国税局规则，并在决定任何事情之前与当地税务准备员联系。
当然，上述好处都不是免费的。 您需要在获得抵押贷款时为该点的成本进行一笔总付。 支付点可能需要花费数千美元，除了首付以外，拿出这笔钱并不总是那么容易。
你应该支付点数吗？
如果你有能力支付点数，你需要弄清楚它是否值得。 以下是一般的经验法则：您保留贷款的时间越长，吸引力越大。
考虑整体经济价值。 如果您是喜欢电子表格的人员，则可以通过查看未来值与当前值来确定最佳选择。 但是，大多数人从以下路线开始：
- 找出你可以支付的点数。
- 了解这些积分会减少您的每月付款。
- 考虑在您选择出售之前可以享受多少个月的减少付款。
- 评估您在多个时间范围内（例如五年和十年）可以节省多少利息。
- 决定是否继续前进。
一些帮助您评估的提示包括：
电子表格或分期付款表格确实是您最好的选择，因为大多数人在整整30年或15年内都没有贷款，因此可以将点数影响贷款的现实想法放在一起。 在大多数情况下，您将在此之前为您的贷款再融资或出售您的房屋，而摊销表则允许您在保留抵押贷款的确切年数上分摊利息点，以便查看实际的支付估算值。