家人可以保持家吗？
在死亡时会发生什么债务？
借款人的死亡改变了事情，但也许并不像你想象的那么多。 贷款仍然存在，需要支付，就像任何其他贷款。 但住房债务的风险很高，因为家庭成员可能住在家中或对其有情绪上的依恋。 幸存者可以通过多种方式处理抵押贷款，其中一些将比其他贷款更有吸引力。
继续付款：当你死亡时，安排每月付款是至关重要的。 这样做可以防止贷方申请惩罚费用并启动止赎程序 。 一个幸存的配偶，执行者或其他任何人都可以在您解决遗产问题时付款 （或自动缴费可以完成这项工作 ）。 当然，这是假设这些资金可用。
已婚夫妇：对于大多数已婚夫妇来说，这个过程很简单。 如果配偶双方都拥有住房并共同申请贷款，尚存配偶一般会接管一切（房屋所有权和贷款责任）。
把房子交给亲戚：你的房产负责清偿债务 ，但房地产是独一无二的。 根据联邦法律，贷款人必须允许家庭成员在继承住宅物业时接管抵押贷款。 这可以防止贷方根据即发即售条款要求付款，这将在所有权转移给您的继承人时触发。
CFPB规则说，继承人在接管抵押贷款之前不需要证明他们有“偿还”贷款的能力。
共同签署人：如果有人共同签署了房屋贷款 ，那么这个人将负责偿还债务 - 无论他们是否居住在家中或拥有所有者权益。 如果您的未偿还抵押贷款债务死亡，非所有人共同签名者可能最有风险。
偿还和再融资：在你死后，继承人不需要保留抵押。 如果有更好的贷款，他们可以为贷款再融资 ，或者他们可以完全偿还债务。 如果你的遗产中有重要资产在死亡时，让遗嘱执行人还清贷款让继承人可以免费清理房屋。
卖家
在某些情况下，继承人可能无法接管抵押贷款。 无论他们付不起或不想要财产，出售房屋总是一种选择。
积极的公平：如果家庭的价值超过你的负担 ，那么区别就在于你的继承人。 您的遗嘱执行人可以出售该财产并使用所得款项还清其他债务或将资产分配给继承人。 另外，如果一个继承人接管了房屋的抵押权和所有权，那么这个人就可以将差额分摊。
如果你处于水下：如果你的家庭价值超过家庭价值，而且没有人愿意接管，那么你的执行者可能会与你的贷款人谈判卖空 。 如果一切都失败了，放款人可以简单地放弃，但最好是离开“走开”作为最后的手段。
反向抵押：反向抵押是不同的， 因为你不会每月支付 。 这些贷款必须在最后一位借款人（或符合资格的配偶）死亡或搬出后偿还，但家人和室友可以通过偿还贷款来保留住房。
如何准备死亡
一些基本的遗产规划将使每个人都更容易。 与当地律师交谈，描述你希望完成的事情，并询问如何最好地实现它 - 越早越好。 一个简单的意愿可能会诀窍，或者你可以使用其他策略。
你需要保险吗？ 金钱不会购买快乐，但它可以解决很多问题。 人寿保险提供快速的现金注入来偿还住房贷款或跟上每月支付。 这笔钱可以给每个人一个选择，包括一个幸存的配偶，他可能会或可能不想要住在家中。 另外，如果共同签署者帮助您获得批准，您可以将它们解决。
所有权选项：在合格专业人员的帮助下，评估将您的房地产置于信托或像LLC这样的商业实体是否有意义。 为标题添加更多所有者也是一种选择。 任何让您的遗产离开遗嘱认证的行为都可以帮助您降低成本，并为继承人平稳过渡。 但是，这些变更可能会产生重大的法律和税务后果 - 因此在采取任何行动之前，请咨询当地律师和注册会计师。
保持流动现金：特别是如果您的家人在您死后将很难付款，请为他们提供资金。 他们需要支付抵押贷款，维护财产，并保持税收。 这有助于他们最大限度地减少压力和文书工作，如果需要这样做，他们可以以合理的价格出售房屋。
谈论它：与任何受你死亡影响的人讨论你的意图。 这不是很有趣，比其他人更难，但在不可避免的事情发生时，交流可以大大减少心痛。 看看亲人是否想保住房子，或者他们是否愿意继续前进。 如果您有多个继承人，请澄清谁获得了什么 - 以及在什么条件下。 例如，如果有人获得房屋，房地产是否还清抵押贷款，或者该人是否继承了房屋贷款和房产？