15年与30年的抵押贷款
15年抵押贷款将您的总借贷成本降至最低，并可让您迅速消除债务。
但30年期贷款的月收入较低，可让您节省其他目标并支付意外费用。
无法决定？ 我们将在下面详细介绍优点和缺点。 但是，如果15年的付款太令人生畏，您可以获得30年的贷款并每月支付额外的费用 。 只要计算你的付款，就好像你有一个15年的抵押贷款，并做出更高的付款，直到紧急情况阻止你这样做。 这个策略可以让你更快地摆脱债务，而且你的利息会比30年期的抵押贷款少。 但是，如果您想花费绝对最低利息，请致力于15年期抵押贷款，以便您获得最低的利率 。
每月支付
乍看之下，15年和30年期贷款最显着的差异是所需的每月付款。 30年期贷款的支付额较低 - 尽管这并不一定会让他们变得更好。 其他不太明显的差异也很重要。
负担得起的付款：根据您的收入和预付款的大小 ，15年抵押贷款可能不会负担得起。
- 如果您担心每月的现金流量，可能需要30年而不是15年的支付。
- 贷款人批准您的贷款申请，部分基于您偿还贷款的能力。 为此，他们将您的月收入与您每月的债务支出进行比较。 即使您对15年期付款感到满意，您的债务与收入比率可能会使您的贷款资格不合格。
其他目标：如果您为了其他目标而储蓄，比如退休，30年抵押贷款可以更容易实现这些目标。 与其每月大量提供抵押贷款，不如在预算中有更多的免费资金来实现这些长期目标。 当然，如果你持有30年期的贷款，并且你每个月只花钱在“想要”上，那么15年的贷款可能会更好。
灵活性： 30年的贷款可以帮助您保持开放的选择并吸收生活中的惊喜。 如果你换工作（或失去工作），你会明白，较低的每月支付。
付款计算：要查看每月按揭付款背后的机制，请了解付款计算的基础知识，并使用免费的在线计算器尝试不同的付款方式。
你偿还的速度有多快
15年抵押贷款可以帮助您快速偿还贷款余额。 通过每月付款，您的债务将比30年期的贷款减少更多。 在任何给定的时间点，您都会欠更少的钱，这会带来以下好处：
此外，如果您留在家中，您可以在15年后停止支付抵押贷款，而不是让他们流连忘返30年。
利息成本
拥有15年期抵押贷款，您的利息比30年期抵押贷款利息少。 有两个因素对你有利：
- 利率： 15年期贷款通常比30年期贷款利率更低，所有其他条件相同。 所以你会在第一年开始支付较少的利息。
- 终身利息成本：您借的时间越长， 您支付的利息就越多 。 另外，由于30年贷款的月支付额度较小，您的贷款余额（以及支付利息的金额）仍然较高。 要了解该过程如何工作，请查看显示每月支付，每月利息费用和您的正在运行的贷款余额的摊销表 。
例如：15年与30年的比较
要看到上述所有因素如何协同工作，我们来看一个例子。
假设您借入20万美元购买住房，您可以选择15年至30年的抵押贷款。
- 假设30年期固定利率贷款率为4.10％。
- 假设15年期固定利率贷款率为3.43％。
每月付款： 30年期贷款的月付款较低。
- 30年付款：966美元
- 15年付款：1432美元
减少债务：您将通过15年贷款更快地支付余额。
- 七年后的30年贷款剩余贷款余额：172,513美元
- 在七年后的15年贷款剩余贷款余额：119,674美元
利息费用：您将用15年期贷款支付较少的利息。
- 借助30年贷款，您将在贷款期限内支付利息费用147,903美元。 此外，你将不得不还清200,000美元的贷款余额。
- 借助15年贷款，您只需支付总利息成本56,122美元。