你可能会省钱，但你可能会让事情变得更糟
节省资金的再融资
为什么你会想要再融资？
你可以节省很多钱，这通常是再融资的最佳理由。
特别是，再融资可能会让您在贷款期限内花费更少。 有几种方法可以降低利息成本：
幸运的是，有一种方法可以确定您是否可以省钱：运行数字。 计算再融资的潜在节余不是特别困难。 然而，尽管减少总的寿命利息成本是明智的，但实现该目标的再融资并不总是正确的选择。
转移债务。 上面列出的第三个策略 - 巩固高利率债务 - 有点可疑。 如果您使用担保贷款再融资无担保债务 ，您将承担额外风险。
例如，您可能会使用房屋净值贷款偿还信用卡债务。 是的，你会以较低的利率还清债务，但你也让你的房子处于危险之中。 如果您在信用卡债务上违约，信用卡公司不太可能在您的家中放弃。 但一旦你通过抵押贷款抵押你的房屋作为抵押品 ，你的房子就是公平的游戏。
较低的付款。 较低的付款通常被用作再融资的理由。 虽然每个月都可以少付一点钱，但一定要看看大局。 延长贷款（例如，如果只剩下15年，那么开始新的30年贷款）可以增加您在整个有生之年支付的利息总额。 要理解为什么，请使用分期付款图表 ，显示您每次付款时支付多少利息。 在一个全新的长期贷款中，早年的付款只会对您的贷款余额造成一点小小的负担。
更改为可调整利率抵押贷款（ARM）是降低您的付款的另一种方式。 但是，这些贷款的利率可能会增加，您的付款可能有一天会上升到无法承受的水平。 只有当你愿意并且能够承担更高的每月付款风险时，你才应该为ARM再融资。
其他理由重新融资
你已经知道当你可以省钱时你应该再融资，但其他策略呢？
降低风险。 即使您在某些情况下没有获得较低的利率或短期贷款，再融资也许是一个好主意。 例如，您可能需要重新融资才能退出ARM。 如果您担心未来大幅加息，将固定利率抵押贷款再融资将给您更多的确定性 - 尽管今天的月度支付（和利率）较高。
评估固定利率抵押贷款的当前利率，您对利率变化的预期以及现有ARM的潜在变化。
债务排毒。 你也可以拿出现金来巩固高息债务，但要记住，你最终可能会承担比以前更多的风险。 也就是说，如果你有一个坚实的计划来消除有毒债务，这个策略就可以奏效。 如果计划失败，您可能面临在止赎时失去房屋或收回车辆 的风险 。
投资你的未来。 一些房主使用现金再融资来支付教育，住房改善或创业。 虽然这些用途比为昂贵的假期或正在进行的消费支付更好，但这种策略可能会使您处于比原先更糟的状态。
要注意什么
如果您认为是时候进行再融资，请调查以下内容：
- 关闭成本 。 这些成本会增加您的贷款开支，并可能会降低您的利率。 将这些成本转化为贷款余额是很有诱惑力的，但是从口袋里支付可能会更好。
- 对您将再融资的贷款进行预付罚款 。
- 如果你的房屋损失了价值，你是否需要增加私人抵押保险（PMI）？
- 如果您再融资，您可能会将无追索权 贷款转为追索债务 。 如果你这样做，你可能会冒着新的贷款人装饰你的工资的风险，并且如果你通过止赎来采取其他行动来对付你 。
- 房屋净值可能会改变。 如果您拿出现金或为您的贷款余额增加重大成本，您将会减少您在房产中的股权份额。 但是，如果您只是用另一笔相同规模的贷款来替换一笔贷款，您的权益仍然保持不变。
再融资前，做一个基本的盈亏平衡分析 。 您可能需要支付成交费用，因此您需要确切知道如何以及何时收回这些成本，以及它如何影响您未来的财务状况。 请记住，如果您不支付任何成交费用，那么最终的利率将会更高。
而不是再融资
有时候再融资并不是你最好的选择 - 或者它不可行。
您仍然可以在不通过流程的情况下获得再融资的一些好处。 例如，如果您想节省利息费用，您可以支付超过每月所需的最低限额 。 你会尽早摆脱债务，而且你的生命中的利息会减少。