再融资抵押贷款在退休中有优点和缺点
再融资中的抵押贷款再融资
一般来说，抵押贷款再融资为房主提供了一些好处。 首先，再融资可以帮助你降低贷款利率。 较低的利率也可能导致每月支付较低，从而使住房成本在预算上减轻压力。 您还可以通过将抵押贷款再融资为较长的贷款期限来实现较低的付款。
另一方面，将抵押贷款再融资为较短的贷款将使您能够更快地偿还抵押贷款。 您的月付款可能会更高，但您可以实现一些利息节省，具体取决于您抵押的时间。 如果你在家中拥有大量股权 ，这是考虑再融资的另一个原因。 现金返还再融资可以让您获得股权，同时还可能降低抵押贷款利率。
这些福利可以适用于任何房主，但从退休的角度来看，有几个很好的理由考虑再融资抵押贷款。
首先是降低每月住房成本的前景。 美国劳工统计局估计，65至74岁的典型居民每年平均花费住房收入的32.4％。 如果您的退休养老金鸡蛋规模不够大，以较低的利率进行再融资或延长抵押期限，可能会减少您的付款并将有价值的美元重新加入您的月度现金流量中。
如果退休与医疗保健费用上涨同时发生，这笔钱可能会派上用场。 2017年富达投资报告显示，平均65岁的夫妇需要大约275,000美元来支付退休时的医疗保健费用。 该总额不包括医疗保险未涵盖的长期护理费用。 医疗补助支付这些费用，但只有在退休人员花费了他们的资产之后。
兑现再融资可以达到同样的目的。 它还可以为您提供现金以支付日常生活费用，或对房屋进行必要的维修或改善，以提高其价值。 如果你想在退休的某个时候出售房子，这可能是有益的。 如果您正在考虑再融资抵押贷款以提取您的股权，请务必明确说明如何使用这些资金。 举例来说，完成退休再休假或帮助支持成年子女，不会为退休提供任何实际的经济利益。
在退休缺点再融资抵押贷款
退休抵押贷款再融资可能会带来一些负面影响，具体取决于您如何处理。 例如，如果您要重新贷款到较长的贷款期限，可以通过较低的付款形式立即获得财务救济，但您必须考虑如何持续支付您的预算。
根据社会保障局的统计，今年65岁的典型退休人员可能会再活20年。 四分之一的退休人员将活到90岁以上，十分之一将活到95岁以上。
如果您从退休时的15年抵押贷款转为30年期抵押贷款，您必须确保您的储蓄和来自其他来源（如社保）的收入足以跟上这些付款和您的其他收入接下来的二三十年的开支。 您的按揭付款可能每月下降300美元，但您必须考虑新贷款期间抵押贷款的总成本。
如果您的退休收入和储蓄不足以支付更高的付款，再融资到较短的贷款期限也可能适得其反。 例如，如果您出现严重的健康问题，您可能会发现自己付了更多的医疗费用。
这些成本可能会使得更高的抵押贷款支出与预算相比更加繁重。
再融资抵押贷款之前要问的问题
如果你即将退休，或者你最近退休了，再融资就在桌面上，问自己正确的问题可以帮助你决定是否合理。 例如：
- 你打算留在家里多久？ 还有多少年的抵押贷款？
- 当你离世后，你会把这个家庭传给你的孩子吗？ 如果是这样，你的房地产是否有足够的资产来还清任何剩余的抵押贷款余额？
- 再融资的目标是什么？ 降低你的速度？ 降低您的每月付款？ 提取股权？
- 如果您获得较低的付款，多少钱会重新加入您的每月预算中 ？
- 如果您再融资成为短期贷款，那么这会如何影响您的预算？
- 如果卡中有兑现再融资，该如何使用该现金？
- 就结算费用而言，再融资的成本是多少？ 这笔钱是自付还是转入贷款？ 如何将成本转化为贷款影响每月支付？
- 根据您的信用状况，您有资格享受哪种利率？ 这与您目前支付的费率相比如何？
考虑所有这些问题可以帮助您更好地了解退休抵押贷款再融资是否是正确的选择。