没有最大化你的雇主匹配
如果你有幸为雇主提供401k或其他退休计划，并且有一个比赛项目 ，那么请利用它！ 一旦你已经参与了这个计划（也就是说，一旦你在该公司工作了足够长的时间以获得绝对权利，以获得你的雇主为你代理的任何部分账户价值），那么这个雇主的钱是你的，但只有你自己一直在为这个计划做出贡献。
最重要的是，雇主匹配是免费的金钱，而且您可能会发现您的美元回报最高。 例如，如果您的雇主将美元与美元相匹配达到您工资的3％，那么您应该将每个工资的至少 3％投入到计划中。
通过这样做，你每年可以节省6％的工资，但只能错过3％。 如果不最大限度地发挥你的雇主的竞争力，就会把钱留在桌子上，用来为退休时想要的金融安全和生活方式提供资金。
从您的退休账户中获得贷款
如果计划允许贷款，太多人会把他们的雇主退休计划看作储蓄账户，这是一个共同特征。 从退休储蓄中借钱可能是一个代价高昂的错误。 当你将钱还给你时，你首先拿出的钱失去了机会，并且复合了。
当你理解复利的强大影响时，你也应该认识到破坏过程的机会成本。 虽然你可能为自己支付利息，但它通常不能弥补失去的时间。
如果您在偿还贷款之前离开工作，您从退休计划中获得贷款时会面临另一个风险。 在某些情况下，如果未全额还清贷款，那么这笔贷款可能会被视为分配，这意味着要缴纳税款并可能需要提前支取罚款。
不要多样化您的投资。
俗话说：“不要把所有的蛋放在一个篮子里。” 这是一个很好的建议，几乎直接适用于您的投资组合方式，但人们通常不会遵循它。 当市场表现良好时，很容易陷入投资，追逐那些巨大回报可能看起来是个好主意。 更好的回报等于更好的窝蛋。 但是，如果没有适当的多元化，你只能承受更高的风险，而且只能获得更好的回报。
在那些接受雇主股票作为其福利或补偿的一部分的投资者中，缺乏适当的多元化尤为普遍。
虽然有关于您的雇主股票的时间和数量可以在特定时间出售的一般规则，但通常不利的做法是坚持每一份股票，以使其成为您投资组合中的越来越大的部分。 最后，适当多样化的投资组合将帮助您最大限度地降低风险，同时最大限度地提高回报。
不平衡您的投资组合
虽然投资组合多样化非常重要，但如果您不定期重新平衡投资组合，那么效果并不理想。 随着时间的推移，以50％的股票和50％的债券开始的投资组合可能在几年甚至几个月内不会相同。
如果股票经历了显着增长的时期，您的投资组合的股票部分将增长，而您的债券持有量可能只会略有增长。
这种差距可能会使您的投资组合变为70％的股票和30％的债券组合，这很好，这种组合适合您的年龄和风险承受能力，但如果50/50的余额是合适的，那么这个投资组合现在将显着比应该的风险更大。
兑现您的计划
当您离开与您持有退休账户的雇主时，您可以选择使用您的账户做什么。 首先，您可以将其留在计划中，如果您没有其他退休账户（例如IRA）可以将资金投入其中，这并不是一个可怕的选择。 其次，请托管人将受托人转移（也称为IRA滚动）到另一个合格的退休账户，如IRA或新雇主的计划。
第三，你可以兑现。 这是错误发生的地方。 许多人决定在离开公司时兑现他们的雇主退休计划。 有些现金用于将资金再投资到另一个账户，但兑现和滚动之间存在巨大差异。 当您在59.5岁之前退出退休计划时，您不仅需要对整个价值征收所得税，而且还需要提前支取大额罚款。 这可能是一个昂贵的举措。 对于一些人来说，这意味着几乎将账户价值减半！
另一方面，当您启动受托人到受托人的转账时，您可以将整个账户价值转存到另一个合格账户中，无需支付任何税费或费用。 所以，当你离开雇主时，理想情况下你应该考虑把钱转到IRA。 这不仅消除了当前的税收或罚款，而且还打开了您的投资机会（401k计划通常具有有限的投资选项），并可能显着降低投资费用（401k计划通常收取高额费用）。
被选择瘫痪
退休计划充满了问题。 “我需要存多少钱？”“退休后需要多少钱？”“什么投资适合我？”虽然退休计划充满了重要的选择，但不要让自己不知所措变为无为。
避免和无所作为也许是您计划退休时可能犯的最大错误。 所以，一步一个脚印吧。 由于时间（及其朋友的复利兴趣）是您最宝贵的资产，因此最重要的事情就是开始储蓄和投资退休账户，无论是雇主计划还是IRA。
然后，随着你的养鸡蛋增长，你越来越接近退休，考虑与收费的注册财务策划师 （CFP）合作，讨论你的退休计划和最适合你的选择。