了解快乐与不快乐退休者之间最明显的差异
退休往往被描绘成一个劳碌和麻烦生活的回报; 作为越过终点线的奖杯。 但实际上，退休只是生活的另一个阶段， 一个你必须在情感上和经济上都做好准备，就像你为创立家庭或改变职业所做的一样。
你如何准备将决定你享受你的下班后多少年。 这很重要，因为确实有可能会有不愉快的退休。
为了寻求答案，我对46个州的1,350多名退休人员进行了全面的研究。 这些发现成为这本书的基础， 你可以 比你想象的更 容易退休 。
这项研究确定了快乐和不快乐的退休人员之间的许多明显差异。 以下是导致退休不幸的三大原因：
1.未能确定您的资金目的
最幸福的退休人员明白，挽救的重点是让他们享受他们退休时喜欢的事物。 无论这是旅行还是捐赠，都是因为他们的心脏最接近他们的原因，幸福的退休人员为他们的钱有一个目的。 他们很久以前就创造了他们职业生涯后期的愿景。 他们知道他们想看到这个世界。 或者拥有一座山间小屋。 或者开始一个基金会。 或者只是花园和阅读，当他们不与外孙们闲逛。 这种愿景多年来可能因多种原因而发生变化，但是当他们遇到退休时，退休人员都会很好地了解他们计划如何使用现在可以使用的时间和金钱。
2. 富有率低于1
丰富比例非常简单： 您拥有与您需要的金额相关的税后金额 。 任何人都可以计算出自己的丰富比例 简单地计算一下你在退休时应该拥有或者拥有的每月收入（社会保障+养老金+任何额外的稳定收入来源），包括你的养鸡蛋应该生产什么，并按照你期望每个月花在生活上的花费来划分它退休想要的：有/需要=丰富比率。
例如，詹妮弗想退休，所以她每月需要8,000美元。 她从事有线电视公司工作的时间很少（每月1000美元），加上62岁的社会保障机构每月1800美元。 她在401（k）中节省了1,000,000美元。
- Jennifer's Have = 1,000美元（养老金）+ 1,800美元（社会保障）+ 4,100美元（她每月401（k）的5％）= 6,900美元
- 詹妮弗的需要= 8,000美元
- 珍妮弗的富裕比例= 6,900美元/8,000美元= 0.86
- 珍妮弗的富人比率低于1，所以我们不能认为她是“富有”，她陷入了我们不快乐的退休人员组。
现在看看亚伦。 他每个月只需要4,000美元便可舒适地退休。 他已经还清了自己的房子，所以他的住房按揭是免费的。 亚伦也有小额养恤金1300美元/月。 他每月从社会保障部门领取1800美元，他的401（k）中有40万美元。
- Aaron's Have = 1,300美元+ 1,800美元+ 1,650美元（每月401（k）美元的5％）= 4,750美元
- 亚伦的需要= 4000美元
- 亚伦的富裕比例= 4,750美元/ 4,000美元= 1.18
尽管Aaron在退休账户上的钱少于Jennifer，但其净资产较小，但他实际上已经成为一个更快乐的退休人员。
3.仍然支付抵押贷款
快乐的退休人员要么偿还了他们的抵押贷款，要么在五年内退休时还清。
相反，很大一部分不满意的退休人员有10年或10年以上的时间，直到他们的房子还清。
因此，如果您计划退休，请购买一间可以完全偿还的房屋，以免额外支付多年的按揭费用。 请记住，购买和搬迁到新房子通常需要搬家费用，新家具，窗帘，地毯，有线电视和电视挂钩等，这些费用可能会迅速增加。
在你决定改造厨房或完成地下室让退休生活更愉快之前，请记住，每一个家庭装修项目都有一种不可思议的方式来领导另一个项目。 在你知道它之前，你正在进行重大改造，并且你的退休养老蛋的一大块已经消失了。 在退休之前，通过进行重大的家庭装修（和修理）来避免这种情况。