退休人员记住的一条重要规则
在我们深入研究1000美元雄鹿一个月规则的细节之前，必须了解这条规则是一条经验法则。
该规则在任何一年都不会线性运作，并且在各个年龄段都不一样。 在您制定规则之前，请确保您了解这两件重要的事情：
- 根据我的每月1000美元的规则，“正常”退休年龄段的退休人员（62-65岁）可以计划从其投资中提取5％的退休金。 然而，年龄在50岁以下的退休人员应该计划每年撤出低于5％的人数，通常为4％或更少。 原因是因为如果你在五十年代退休，那么开始退出5％的时间段太长了 - 现在还为时过早。
- 在市场和利率处于正常历史范围内的年份中，5％的退出率运作良好（再次，如果您是正常退休年龄或年长的退休人员）。 但是，如果市场力量对您不利，您必须愿意在任何一年调整您的提款率。 这些年你可能需要少些，并且要有足够的灵活性来适应我们经济环境中发生的事情。 这可能意味着你可以在好的年份多花一些时间，但重要的是要明白，你可能需要在不那么好的年份减少。
定义每月$ 1,000美元的规则
简而言之，1000美元的雄鹿一个月规则就是这样的：对于每个月你想要退休的每个$ 1,000美元，你需要节省240,000美元。
仔细看一下，我们来看看银行24万美元等于每月1000美元：
240,000美元×5％（取款率）= 12,000美元
12,000美元除以12个月=每月1,000美元
为什么这个规则很重要？
1000美元的雄鹿每月规则很重要，因为它每月增加一块额外的“收入馅饼”。 每1,000美元将：
- 补充社会保障收入
- 补充养老金收入
- 补充兼职工作收入
- 补充您可以设置的任何其他流
根据您的社会保险，养老金或兼职工作流的规模，240,000美元的倍数将有所不同。 规则本身不会改变; 1000美元的雄鹿每月规则是一个不变的规则。 对于退休时每个月需要的每1,000美元，您至少需要节省24万美元。
在一个低利率和波动的股市的世界里，5％的撤离率是非常重要的，特别是当有一段时间 - 有时甚至几十年 - 当股市本身没有看到太多收益时。 但是，5％的退出率取决于两个关键因素：
- 收入投资是通过流动投资产生一致现金流的一种方式。 它来自三个地方：股息，利息和分配。 如果您的现金流量已经接近4％，那么我们已经接近我们正在寻找的5％的数字。
- 5％的利率为零。 假设你有你的退休水库坐在现金上，产量很少或没有产量。 事实上，我们假设收益率实际上是每年0％。 即使你以百分之零的利率获得百分之五的资金，这笔资金仍然会持续20年。 每年提取5％的水平x 20年= 100％。 你所有的资金都没有了，但花了20年时间，这并不算太坏。 但它可能会好很多。 如果你有三十年或四十年的退休时间呢？ 如果你正在考虑给孩子留点什么？
因素1：（使用收入投资在您的投资组合库中每年产生一些回报）对于每月1,000雄鹿规则是至关重要的。 它可以让你的钱有一个很好的机会来延续退休生活，而不是在20年后耗尽。
因为它与因素2相关，如果您的投资组合收益率为3％至4％（仅股息和利息），并且投资组合经历了一点点的增长/升值，那么3％至4％的收益率加上1，2，或者随着时间的推移增长3％，表明你可以在很长一段时间内拿出5％。
讨论4％的规则; 一个长期的财务规划经验。 这一规则最初是由一位理财规划师威廉·本根（William Bengen）提出的，他宣称退休人员每年可以从他们的投资组合中扣除4％（除了调整通货膨胀因素），并且至少在30年内没有耗尽资金。 分析师和学者证实了本根的数据并支持他的说法。 他表示，退休人员拥有60％的股票和40％的债券，每年生活在4％左右，永远不用担心资金用完。 我深信这是人们应该计划的方式，因为它取决于收入投资的收入部分。
1000美元的雄鹿每月规则是在您积累资产 （增加24万美元）时使用的指南，以及将您带入退休年龄的指南。 重新上限：每退休一个月，你必须支付每$ 1,000美元的资金，你需要节省24万美元。 这种简单易懂的智慧可以帮助你记住你正在存钱，以便有一天能够替代你在停止工作时会失去的收入流。
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