了解哪种节能车最适合您的退休计划
人们经常想知道什么样的IRA最好。 传统和罗斯IRA都具有显着的税收优势，但在某些情况下，其中一个可能比另一个好。 由于我们无法预测20年后的税收情况，如果您有能力为这两类IRA做出贡献，这可能是一个好主意。 通过分散您的纳税义务，您可以在退休时为税率的任何重大变化做好准备。
首先，我们来定义每种类型的IRA。 传统的个人退休账户是一种个人退休账户，您可以提供税前或税后美元 。 它也可以让你的钱增加免税。 59½后，您可以开始从您的传统IRA账户取款。 一旦你开始提款，它被视为目前的收入。 罗斯个人退休账户是另一种个人退休账户，可让您每年预留税后金额达到指定金额。 59岁以后，您可以开始从Roth IRA提取款项免税，您的提款将继续免税。
传统和罗斯IRA的特点
传统的IRA
传统IRA的好处在于，您所做的贡献在您作出贡献的一年中可以免税。 这意味着，如果您今年向传统IRA捐款5,5000美元（如果您年满50岁或以上，则为6500美元），那么您可以将当前的应税收入减少5,500美元（或6,500美元）。
对于税率较高的个人，这可能是一个合理的节省。
由于捐款是在税前基础上完成的，这意味着您将来从IRA取款时将会被纳税。 这笔钱随后被作为普通收入纳税。 如果您退休时预计税率较低，这意味着您会看到传统IRA带来的最大税收优惠。
请记住，你必须在70.5岁时开始采取所需的最低分配。
罗斯IRA
在税收方面，您可以将罗斯个人退休账户视为传统个人退休账户的对立面。 使用Roth IRA时，您的捐款是在税后基础上进行的，这意味着您在捐款时没有当前的税收优惠。 但是，您将从另一端受益，而Roth IRA的合格分销免税。 这通常有利于退休后预计税率更高的人。 罗斯个人退休帐户的捐款限额与传统个人退休金账户相同：5,500美元，如果您年满50岁，则为6,500美元。
此外，Roth IRA不要求您在达到70.5岁时获得所需的分配。 随着人们的生活和工作时间的延长，这可能变得越来越重要 同时请记住，有收入限制，可能会阻止更高收入的个人参与罗斯。 这些收入限制预计在2010年取消。
问你自己这些问题
当您权衡传统和罗斯个人退休帐户的利弊时，以下是一些可能会问自己或与您的财务顾问讨论的问题。
- 你是否期望你的收入在退休时增加或减少？
- 你退休时预计你的税率会更高还是更低？
- 你目前的税额是多少？
- 一旦你退休，你每月需要多少收入？
底线
如果您有资格获得传统和罗斯个人退休账户之间的决定，则做出决定可能会很困难。 你会想衡量现在征税与晚些时候征税的利弊。 根据收入限制，缴费限额，税收优惠，提款规则和未来税率，您也可以考虑哪些方法最适合您。
如果您感到困惑或不确定如何着手，与合格的理财规划师交谈或访问IRS网站以获取更多信息始终是个好主意。