传统的IRA可以成为有用的退休储蓄工具
税前优势
传统的爱尔兰共和军的主要好处是，在大多数情况下，捐款是在税前基础上进行的。 这意味着，当您向IRA存入资金时，您可以从您的应税收入中扣除该金额。 这导致该年度的所得税减少 。 2018年，如果你年龄在50岁或以上，对传统IRA的最大贡献是$ 5,500和$ 6,500。
除了预先收到有价值的税收减免之外，账户中的资金增加了延税。 收益实现后，投资中的任何利息或资本收益均不征税。 相反，他们被推迟到退休时退出IRA的钱。 在这个阶段，它按照你的普通所得税税率征税。 如果您退休时预计税率较低，那意味着您在IRA提款合格期内的税款减少。
谁可以为传统的IRA做出贡献？
任何有收入的人都有资格开立传统的个人退休金账户，但是谁可以扣除这些捐款有一些限制。
有收入限额可用于确定有多少捐款可以扣税，如果有的话。
如果您目前正在2018年工作的退休计划中工作，您可以在以下情况下扣除IRA的全部捐款：
- 你是单身，你修改后的总收入是63,000美元或更少
- 你已经结婚并且以101,000美元或更少的MAGI申请联合回报
- 你已婚分开申请，MAGI低于10,000美元
一旦你达到这些限制，扣除开始逐步淘汰，减少你可以扣除的捐款数额。 如果你在工作中没有被退休计划所覆盖，并且你提交了单身，你可以扣除你的全部捐款，不管你的收入如何。 如果你的工作计划没有包含你的配偶，但只有你的合并MAGI是189,000美元或更少，才能获得全额扣除。
从传统的IRA中获取所需的最小分配
传统的爱尔兰共和军的一个潜在缺点是必须从70岁开始强制分配。 在这个年龄段，你必须根据你的预期寿命开始采取最低限度的分配。 即使你不需要这笔钱，但如果你每年至少得不到所需的最低分配（RMD） ，你将面临RMD金额的50％的罚款。
另一方面，在年龄59½岁之前提取的提款需要提前提款10％。 避免处罚有一些例外。 例如，当您提取10,000美元的传统IRA资金购买第一套住房时，您不会支付罚金。
但是，您仍然需要对退出缴纳正常所得税。
传统的IRA适合你吗？
如果您的雇主没有提供退休计划 ，或者您正在寻找一种在您的401（k）满额后为退休储蓄更多的方法，那么传统的IRA可能是一个很好的选择，可以节省税前金钱退休。 请记住，根据您是否已婚并且您的配偶是否在工作中有退休计划，您可能会受到收入限制。
罗斯IRA也是值得考虑的事情。 有了罗斯，你不会得到任何捐款的扣除，但你可以在退休时100％免税提取合格的提款。 如果你预计退休后税率会更高，这可能会是一个巨大的优势。 而且，您不必在70岁半时从Roth IRA采取必要的最低分配。
这可以让你的钱继续增长，直到你真的需要使用它。
权衡传统和罗斯IRA的好处可以帮助您决定哪一个作为退休储蓄计划的一部分最有意义。