为什么你应该尽早避免退休金
如果你认为你需要钱，而你的IRA是你唯一可以得到的地方，那么在你决定兑现部分IRA之前，确保你知道惩罚税是如何工作的。
IRA如何提前取款罚款工作？ 这是一个例子。
假设你是54岁，从传统的IRA中获得10,000美元。
- 10,000美元在纳税申报表的第一页显示为收入（在常规1040表格的15a和15b行）。
- 这笔收入与您的其他收入来源一起计算，以确定当年所欠的税款总额。
- 10,000美元所欠的税额将取决于您的所得税率，这是由您的总收入和扣除额决定的。
- 除了10,000美元提前提款的税款外，还有10％的罚款税是在提款时评估的。
- 在这种情况下，除了您的普通所得税之外，这将是额外的1,000美元税款。
如果您在本年度扣除的税款中至少有1,000美元多于您需要支付正常税款的话，那么，尽管IRA提前撤回，但不会有额外的税款被扣除。
意思是如果你没有参加IRA提前退出，你将会收到至少1000美元的退款。 由于罚款税，你不会得到退款。
如果您在一年中没有足够的付款，您将在税务时间欠款，并且您还可能因为少付税款而给IRS额外处罚。
为避免这种情况，当您采用IRA分配时，最好从分配中扣除税款。 因此，如果您正在进行1万美元的提前分配，并且有30％的税款被扣留，您将收到7,000美元的支票，并且3,000美元将被送到国税局缴税。
避免罚款税
如果您正在使用IRA早期发行清偿债务，请再考虑。 退休账户可以提供某些形式的债权人保护。 在您取消401（k ） 之前了解更多信息。 许多适用于401（k）的债权人保护规则也适用于IRA。
在提前退出后很难节省足够的资金来补充账户。 你应该把你的爱尔兰共和军的钱看成你的窝蛋。 尽你所能避免提前退出。 如果您必须从IRA获得资金，请查看您是否有资格获得罚款税的例外 。
上述罚款税也适用于401（k）账户提前提款。
一旦你达到59 1/2（或在401（k）计划的某些情况下55岁 ），罚款税将不再适用于提款。 此时，任何提款都将成为普通应纳税所得额。 我在普通IRA取款税中涵盖了这些规则。
机会成本
起初罚款和税金似乎并不那么陡峭，但请记住，如果您的投资每年获得6％的回报，那么相同的11,000美元今天将价值26,000美元。
问问你自己，这是我最好的选择吗？