但是，长寿的潜力也意味着在制定财务计划时考虑一个重要问题：如果你是那些经历这种长寿的人，你将需要什么样的资源？
什么样的退休计划能让你年龄达到100岁？
计划工作时间更长......
假设你25岁开始工作，65岁时停止工作，直到95岁。这在劳动力中是40年，在退休时是30岁。 在RealDealRetirement.com上发布博客的Walter Updegrave说：算算数学吧：为了支持一年的退休，它的工作时间长达1.3年。 他说：“今天的人们将会非常难以把握这一切。 “他们将很难支持自己二十年。”
但他承认继续工作并不像说你想继续工作那么简单。 “今天，48％的人早于他们的预期退休，”他说，并不总是选择。 保持收入来源需要对工作有着不同的思考方式，可能需要循环进出劳动力队伍，与前雇主签订兼职安排或咨询协议，或者自己搭建一幢小木屋。
换句话说，它将采取预先考虑和计划。 “Living to 100，”Updegrave直言不讳地说，“不是额外空闲时间的大奖。”
...更有意义
但是，这并不意味着它必须是一个难题。 “简单的金钱：个人理财的无厘头指南”的作者蒂姆·毛雷尔指出，当给予更积极的选择以进行长期退休或长时间工作时，他是后者的粉丝 - 只要你在工作在你喜欢的东西上。
“这是年轻一代已经期待的，”他说。 “[在我的工作中]我看到的人更热衷于寻找他们喜欢并且可以无限期地工作的工作。”这不仅仅是从财务角度而言，而是从医疗角度来看是健康的。 “看起来我们并没有连线退休。 我们有线是做的，“毛雷尔说。 “医疗专业人士表示，从预防痴呆和阿尔茨海默氏症以及[其他身体疾病]方面来说，这样做更好。”
潜入您的福利Headfirst
当我们谈论工作时，考虑工作世界在我们身边变化的速度和速度也很重要。 Updegrave说：“在一家公司或行业工作并长期待在这里的想法已经结束了。 “人们不仅要有更多的工作，还要有不同类型的工作和雇主关系。”当你为一个传统的雇主（特别是一个大型雇主）工作时，你可能会有一个401（k）或其他基于工作的退休计划，也许与雇主匹配。 如果您是独立承包商，您有责任开设退休账户（可能是SEP IRA）并定期为其提供资金。 当您循环进出不同的工作场景时，您需要密切关注您是否储蓄足够，您的资产（在您的所有计划中合并）是否得到适当分配，以及您如何朝着目标迈进。
如果这不是你自己觉得舒服的事情，那么每年与财务顾问合作的财务状况可以提供帮助。
尽可能地保存，当你可以
到目前为止，您可能非常熟悉这项建议，即每年为您节省15％的收入，以满足您的退休需求。 该金额可以包括匹配美元。 但是，如果你有一笔意外的医疗费用，或者你的孩子都进入了他们非常昂贵的梦想大学？ “生活不是线性的，”毛雷尔说。 “我建议尽可能多地储蓄，特别是在你年轻的时候，储蓄更容易。”在那些年里，当你不太可能摆脱大的托儿费用时，他主张伸展以挽救20％。 “他们合作时实际上变得可能。 双收入/无孩子家庭 - 这是我推荐增加储蓄的时间，“他说。
当你有孩子在吮吸你的辛苦赚来的钱时，你可以减少储蓄率，但是一旦窝空了，一定要把它撑起来。
投资你的健康
根据富达投资公司2017年退休人员医疗保健费用估算，一对65岁夫妇应该计划在其无生命期间花费275,000美元用于无偿医疗 - 这一数字不包括长期护理和养老院成本（更多内容那些在一瞬间）。 这比2016年的数字增加了6％，主要归因于更高的医疗保险费，共付额，免赔额和处方药费用。
AgeWave研究副总裁Erin McInrue Savage表示，这是一个很重要的原因，它说投资你的健康是一个远离退休计划的支柱之一。 要做到这一点的一种方法是，如果您有资格获得健康储蓄账户（HSA） ，请定期捐款。
另一个是确保你保持健康。 正如克利夫兰诊所的Michael Roizen博士和我在我们的书“年龄证明：活得更久而没有缺钱或摔断髋关节”中所记载的那样，您可以做四件事情，将慢性疾病的发生率降低75％：
- 避免毒素（特别是香烟烟雾）
- 健康饮食（避免单纯的糖和糖浆，饱和脂肪和反式脂肪和简单的碳水化合物）
- 起床并移动（每天10,000步是一个好的开始）
- 实施减轻压力的计划。
记录在案的慢性病占医疗保健支出的84％。 能够投入退休计划的钱很多。
希望为最好，为最坏的事情做好准备
最后，它有助于了解您在家中付款或在需要时进行护理长期护理的选择。 传统的长期护理保险是一种选择，但是一旦你通过了50岁以后，这种保险既昂贵又困难。 两种更便宜，更新的选择需要考虑：您在50至60岁之间购买的延期年金（有时也称为长寿保险），但在80岁或更年老之前不会购买。 这些钱有很多时间来增长，这样的好处可能很大。 或者是一种混合人寿保险政策，如果您需要，可以将死亡抚恤金用于支付长期护理费用。 与人寿保险代理谈谈这两种选择。
Ellie Schroeder