它并不总是感觉到为您的401（k）贡献Max
谈到退休储蓄时，一般指导方针是节省，节省和节省更多。
为401（k）或类似的退休计划 做出贡献似乎毫不费力，许多报告都强调大多数美国人并不认为他们有望在日后实现其收入目标。 事实上，大多数个人理财专家都建议在整个职业生涯中，将收入的10％至20％用于储蓄。 所有这些都是为了让你获得80％的收入替代标准。
当然，这些只是基准，你的个人理财计划应该是 - 个人的 。
当你应该最大限度地支持你的401（k）计划
一个最佳实践建议是，如果提供的话，至少可以节省足够的资金以捕获公司匹配。 在许多情况下，需要超出公司比赛以资助退休目标。 2018年，您可以为401（k）计划捐款的最高金额为18,500美元（年龄50岁或以上为24,500美元）。
以下是在尽可能多地为401（k）做出贡献之前需要完成的一些财务里程碑：
- 你在紧急基金中留出至少3到6个月的基本生活费用。
- 你已经消除了高息信用卡债务，个人贷款，汽车贷款等。
- 您有望实现短期财务生活目标，例如生孩子，买房或另外购买大宗商品。
- 你有足够的人寿保险。
- 你有一个正式的遗产计划，包括遗嘱和其他重要文件（生前遗嘱，健康护理委托书，信托等）。
- 您为健康储蓄账户尽可能提供最大可能的捐款（如果被高抵扣健康计划覆盖）
- 你有足够的伤残保险保障，以保护你和你的家人，如果你错过了六个月或更长时间的工作。
- 如果你即将退休，你有长期护理计划（LTC保险，自付等）。
当你应该最大限度地支持你的401（k）计划
虽然尽可能提高到401（k）的最大可能听起来理想，但这不是每个人的正确方法。 首先，并不是每个人都有能力为退休计划每年提供18,500美元。 如果你每年挣5万美元，这是你总收入的37％。 承认你没有足够的现金流来实现这一点是可以的。
整个退休计划过程是一种平衡的行为，即在今后试图满足当前的需求和愿望时撇开资金。 如果您已经累积了大量的信用卡债务或者拥有高额的非抵押贷款债务（例如，超过6％），您通常应该将债务减少作为一个更高优先级的目标。
同样的，如果你没有一个完全资助的紧急储蓄账户，你可能需要把注意力集中在提高你的雇主比赛之上的退休储蓄之前。
还有其他原因需要重新考虑最大化401（k）的贡献。 如果您的工作退休计划因高额费用和开支而负担沉重，或者投资阵容不佳，则您可能希望延期超越公司比赛。 其他具有税收优势的退休账户（例如传统或Roth IRA）将允许您每年捐赠高达5,500美元（50岁或以上的年龄为6,500美元），并让您更好地控制您的投资选择。
正如你所看到的，有时最大化你的401（k）是有意义的，有时你可能需要限制你的贡献。 确定您应该贡献多少的第一步是评估您的整体财务状况。
如果您拥有坚实的财务基础，并且您的雇主赞助的退休计划具有卓越的功能，那么最大化您的贡献是有道理的。 如果你还在研究你的财务生活计划的其他方面，这表明你应该延期增加401（k）的捐款。 好消息是，偿还高息债务，建立你的紧急安全网，并专注于其他财务目标，也是走向真正财务健康并提供更多退休准备的重要步骤。