如何降低你的付款与抵押重新投票
重铸如何工作
对于大多数住房贷款（例如15年或30年固定利率抵押贷款 ），您需要按月支付固定利率的贷款。 除非您使用可调整利率抵押贷款，否则这些付款通常在贷款期限内不会发生变化 - 如果您在第一天每月支付1500美元，则您将继续支付相同金额。
当您重新贷款时，您会进行大额付款，并且您的贷方会重新计算您的每月按揭付款。 这可以在几种情况下有所帮助：
- 较低的每月付款：
- 如果您要求的付款太高，重铸可能导致更容易负担的每月付款
- 减免债务：
- 如果你有大量的钱，你想减少你的债务，重铸让你这样做，享受较低的支付
贷款支付的计算基于几个因素 ：
- 债务金额 - 你借了多少钱
- 贷款利率
- 您偿还贷款所需的时间 （也称为期限 ）
如果您更改这些输入中的任何一项，则所产生的每月付款将会发生变化 但是， 贷款支付后通常不会改变 贷款 。 您可以每月发送额外的钱或写一张大的支票，但除非您要求（并获得批准）重铸，否则贷款人不会更改您的每月付款。
获得重播
重新发放你的贷款，与你的贷款人谈谈。 尽早开始询问有关过程，因为您需要一些重要细节：
你的贷款人是否允许抵押贷款重播？
有些人不这样做，如果这不是一种选择，那么不值得浪费时间。
什么是最低要求的一次性总付款以符合重播条件？
您可能需要等待并保存更长时间。
最低5,000美元并不少见。
需要多少成本才能重播？
您可能需要支付数百美元的费用。 考虑这个因素，而你考虑多久你会保持贷款。 再次，您可能想等待并进行更大的付款（如果情况正确），以便您获得更大的回报。
你的新付款会是什么？
了解您的一笔总付回报会产生多大影响。 它可能不如你希望的那么好。
您能节省多少利息？
大多数人关注每月付款，但利息成本也很重要 。 事实上，如果您一次性付款并且不重置贷款，您实际上可能会节省更多。 重铸降低了您的付款（减少了债务后），以便您在原定的日期还清贷款。 但是，如果您继续进行原始付款 - 在完成一笔付款以减少贷款余额后 - 您将更快地偿还贷款并节省利息。
手续
一旦你准备好前进，这只是填写表格和寄钱的问题。 确保你知道什么时候减少付款，并等到你确定这样做是安全的。 在那之后，每个月都会找到一些与额外收入有关的事情：除退休或其他重要目标外。
运行数字
您的抵押贷款机构可以为您提供有用的信息。 但是，您可能更喜欢自己修改数字。 要做到这一点，您需要模拟贷款如何在一段时间内得到回报。 这就是所谓的摊销 - 并不难做到。
您可以手动计算您贷款的进度，但电子表格使过程更容易。 选择一个约会付款的日期，并相应减少您的贷款余额。 然后，计算新付款将假定相同的付款日期（换句话说，如果您的贷款还剩12年，计算12年 - 不要从30年期的贷款开始）。
接下来，看看数字，看看你真的节省了多少。 试用不同的付款金额并找到适合您的产品。
再融资还是重投？
再次重铸并不总是最好的选择。
一个简单的选择是只进行一笔付款并继续您现有（较大）的每月付款。 再贷款是另一种选择。
有时候比较和对比是有帮助的，所以这里是重铸与再融资的比较：
- 重铸的费用较低
- 当你重铸（在30年贷款的最初几年，你支付的利息超过了你对债务的支付）时， 摊销（或“时钟”）不会重新开始，
- 只有在再融资时才支付成本费用 ，但可能需要重新费用
- 由于您不需要评估，信用检查或新贷款所需的承保， 该流程可以更容易，更快速
- 你所支付的利率不会随着重铸而改变， 但当你再融资时它可能会改变
最终，如果手头有额外的资金，并且您获得了不错的贷款，重铸就很有意义。 再融资是您可以通过消灭现有贷款并重新启动而大幅改善的答案 - 只要确保您最终不会因延长贷款期限而支付更多利息。