有利于每个人的贷款
在您评估使用（或提供）私人抵押贷款的决定时，请牢记大局。
通常情况下，我们的目标是创造一个双赢的解决方案，让每个人在经济上获得收益而不会承担太多风险。
私人抵押贷款或硬钱？ 本页主要关注与你认识的人的抵押贷款。 如果你想从私人贷款机构借钱（你本人不知道），请阅读硬贷款贷款 。 对于投资者和难以获得传统贷款机构批准的其他人来说，硬贷款机制非常有用。 它们通常比其他抵押贷款贵，并且需要较低的LTV比率 。
为什么去私人？
这个世界充满了贷款人，包括大银行，当地的信贷联盟和在线贷款人 。 那么为什么不直接填写申请表并借用其中的一个呢？
排位赛：对于初学者来说，借款人可能无法获得传统贷款人的贷款资格。 银行需要大量的文件 ，有时你的财务状况不会像银行想要的那样。 即使您不仅能偿还贷款，也需要主流贷方验证您是否有偿还能力，并且他们具有完成该验证的具体标准。
例如，自雇人士并不总是拥有银行喜欢的W2表格和稳定的工作经历，而年轻人可能没有良好的信用评分 （尚未）。
保持在家庭中：家庭成员之间的贷款可以带来良好的财务意义。
- 手头有额外现金的贷款人可以通过贷款获得比通过CD和储蓄账户等银行存款更多的收入。
了解风险
生活充满了惊喜，任何贷款都可能变坏。 当然，每个人都有良好的意愿，而这些交易在他们第一次想起时往往看起来是一个好主意。 但是，在你深入到难以放松的事情之前，暂停足够长的时间以考虑以下问题。
关系：借款人和卖方之间的现有关系可能会发生变化。 特别是如果借款人的事情变得困难，借款人可能会感到额外的压力和内疚。 贷款人也面临复杂问题 - 他们可能需要决定是严格执行协议还是承担损失。
贷款人的风险承受能力：这个想法可能是提供贷款（期望得到偿还），但会发生意外。 在前进之前，评估贷款人承担风险的能力（变得无法退休， 破产风险等）。 如果其他人依赖贷款人（例如，抚养子女或配偶），这一点尤其重要。
物业价值：房地产是昂贵的。 价值波动可能达数十（或数百）数千美元。 放款人需要对财产状况和地点感到满意 - 特别是将所有这些鸡蛋放在一个篮子里。
维护：维护财产需要时间，金钱和注意力。 即使有一个好的检查员，问题也会出现。 贷款人需要确保居民或业主在出现问题之前解决问题，并能够支付维护费用。
所有权问题和付款顺序：贷方应坚持以留置权取得贷款 （见下文）。 如果借款人增加了任何额外的抵押贷款 （或有人对房屋留置了留置权），那么您需要确保贷款人先获得支付。 但是，在购买房产之前，您还需要检查是否有任何问题。 传统的抵押贷款方坚持进行所有权搜索，借款人或贷方应确保该房产拥有明确的所有权。 产权保险提供额外的保护，并将是一个明智的购买。
税收并发症：税法是棘手的，大量资金转移可能会产生问题。
在你做任何事情之前，先与当地的税务顾问交谈，这样你才不会感到意外。
私人抵押协议
任何贷款都应该有详细记录。 一份好的贷款协议将所有内容写成书面形式，这样每个人的期望都很清晰，并且可能有更少的意外。 几年后，你（或其他人）可能会忘记你所讨论的内容以及你的想法，但是一份书面文件的记忆会更好。
文件不仅仅保持你的关系不变 - 它保护双方的私人抵押贷款。 再一次，你不知道你对未来不了解什么，最好避免从一开始就有任何法律上的松散结局。 更重要的是，从税务角度看，书面协议可能会使交易更好地发挥作用。
在您审核您的协议时，请确保详细说明每个可能的细节，首先是：
- 什么时候到期付款？ 每月，每季度，本月的第一天等。
- 如果没有收到付款，该怎么办？ 贷方是否可以收取费用，并且是否有宽限期？
- 应该如何/在哪里进行支付？ 电子支付是最好的。
- 借款人是否可以预付款， 这样做是否有任何处罚 ？
- 贷款是否有担保 抵押 ？ 最好是。
- 如果借款人错过付款，贷方会做什么？ 贷方是否可以收取费用，向信用报告机构报告，还是在家中放弃 ？
确保贷款
确保贷款人的利益是明智的 - 即使贷款人和借款人是亲密的朋友或家人。 有担保的贷款允许贷方在最坏的情况下（通过取消赎回权）拿回他们的钱。
这真的有必要吗？ 再一次，你不知道你对未来不了解什么。
借款人（有能力并且有意偿还）可能会意外死亡或被起诉。 如果该财产仅以借款人的名义持有 - 没有适当的留置权 - 则债权人可以在他们的家后追究或者向借款人施压以使用家庭的价值来偿还债务。 假设一切结构正确，抵押贷款有助于保护贷款人的利益。 事实上，术语“抵押”在技术上意味着“安全” - 而不是“贷款”。
获得财产贷款也可能有助于税收。 例如，借款人可能能够扣除贷款的利息成本，但只有在贷款得到妥善保证的情况下。 与当地税务人员或注册会计师联系，了解更多详情和想法。
如何正确做好私人抵押贷款
如果你正在考虑私人抵押贷款，像“传统”贷款人一样思考（尽管你仍然可以提供更好的利率和更多的消费者友好型产品）。 想象一下会出现什么问题，并制定协议，以免你不依赖好运，美好的回忆或好意。
对于文件（例如贷款协议和备案留置权），与合格的专家一起工作。 与当地的律师，税务人员以及其他可以帮助指导您完成整个流程的人员交谈。 如果您使用大笔资金，这不是一个DIY项目。 一些在线服务可以为您处理所有事情，本地服务提供商也可以完成这项工作。 询问提供哪些服务，包括：
- 你会得到书面抵押协议吗？
- 付款是否可以由其他人处理（和自动）？
- 将文件提交给地方政府（例如，以确保贷款）？
- 是否将付款报告给信用局（帮助借款人建立信用 ）？