付款不符合利息时
任何类型的贷款都有可能出现负摊销，而且通常会出现学生贷款和房地产贷款。
负摊销如何运作？
要理解负摊销，最好从简单的摊销开始。
摊销是用固定付款（通常是每月付款）支付贷款余额的过程 。 例如，当您购买30年期固定利率抵押贷款的住房时，即使您的贷款余额和利息成本随着时间的推移而下降，您也会每月支付相同的款项。
每月付款的计算基于以下几个因素：
计算出来的固定支付将在您选择的期限（通常为15到30年的房屋贷款）结束时完全还清您的贷款。 每笔付款都有两部分：
- 部分支付包括债务的利息费用
- 剩余部分支付您的债务（或减少您的贷款余额）
要了解更多信息并查看样本摊销表，请在此页面底部找到一个负分期偿还图表样本。
当事情变得消极时
有了一些贷款，你有能力支付低于全额摊还的付款。 支付较少的主要原因当然是支付较少。
当您在特定月份（或适用的任何时间段） 支付低于利息费用时，利息费用将加到您的贷款余额中。
换句话说， 你每月欠下更多 。 你实际上没有从你的贷款人那里得到钱，但是你的贷款余额增加了，因为你不支付利息。
为贷款余额增加利息的过程称为资本化利息 。
最终，你将不得不还清贷款。 这可以通过几种方式发生：
为什么使用负摊销？
你必须以任何一种方式支付，为什么人们选择让贷款增长？
无力支付：有时您根本没有可用于支付的资金。 例如，在失业期间，您可能无法支付学生贷款。 可以申请延期 ，这可以让您暂时停止付款。 但是，利息仍然存在，除非您有贷款补贴，否则您必须支付利息。 请注意，如果您想避免负摊销，您通常可以选择支付利息（同时跳过较大的付款）。
投资者贷款：在某些情况下，投资者对注册大额的每月付款不感兴趣。
对于短期项目尤其如此（例如，修复和翻转）。 这是一种投机性和风险性的投资方式，但一些人和企业成功地做到了。 为了获得回报，您需要出售具有足够利润的资产来偿还您从未支付的利息。
“拉伸”购买：一些购房者使用负摊销来购买目前超出其价格范围的房产。 假设他们以后会有更多的收入，他们宁愿今天购买更昂贵的房产，也不愿购买更便宜的房产，并且在未来某个时候必须搬家。 再一次，这是一个危险的策略 - 你无法预测未来，并且有无数的期望未曾成为现实的故事。 风险贷款的一些例子包括option-ARM贷款或pick-your-payment贷款（不像以前那样受欢迎）。
负摊销的例子
要看到负面摊销的行动，采取任何贷款，并假设你支付低于利息收费。 随着时间的推移，余额将会增加。
举例来说，假设你以每年6％偿还30年10万美元的款项。 在这种情况下，我们每个月都不会支付任何费用，而且您会看到贷款余额增加。 您可以构建自己的摊销表并使用您选择的任何付款。
正如您所看到的，您每月支付的利息金额与您的贷款余额一起增加。
| 月 | 初始平衡 | 实际支付 | 主要 | 利益 | 期末余额 |
| 1 | $ 100,000.00 | $ - | $（500.00） | $ 500.00 | $ 100,500.00 |
| 2 | $ 100,500.00 | $ - | $（502.50） | 502.50美元 | $ 101,002.50 |
| 3 | $ 101,002.50 | $ - | $（505.01） | 505.01美元 | 101,507.51美元 |
| 4 | 101,507.51美元 | $ - | $（507.54） | $ 507.54 | 102,015.05美元 |
| 五 | 102,015.05美元 | $ - | $（510.08） | $ 510.08 | 102,525.13美元 |
| 6 | 102,525.13美元 | $ - | $（512.63） | 512.63美元 | 103,037.75美元 |
| 7 | 103,037.75美元 | $ - | $（515.19） | $ 515.19 | 103,552.94美元 |
| 8 | 103,552.94美元 | $ - | $（517.76） | $ 517.76 | 104,070.70美元 |
| 9 | 104,070.70美元 | $ - | $（520.35） | 520.35美元 | 104,591.06美元 |
| 10 | 104,591.06美元 | $ - | $（522.96） | 522.96美元 | $ 105,114.01 |
| 11 | $ 105,114.01 | $ - | $（525.57） | 525.57美元 | 105,639.58美元 |
| 12 | 105,639.58美元 | $ - | $（528.20） | 528.20美元 | $ 106,167.78 |