你的家有多少你真的拥有？
换一种方式; LTV比率告诉你，相比于你欠多少，你真正拥有的房产有多少。 这个比率用于几种类型的贷款，包括家庭和汽车贷款（包括购买和再融资）。
如何计算
要计算抵押贷款利率，将贷款额除以贷款资产的总价值。
示例：假设您想购买价值100,000美元的房屋。 你有$ 20,000可用于首付 ，所以你将需要借入80,000美元。
你的LTV比率将为80％，因为贷款的美元金额为房屋价值的80％。 80,000美元除以100,000美元等于0.80（这与80％相同 - 查看小数和百分比如何相关 ）。
通过将贷款价值除以房地产价值计算LTV比率：80,000 / 100,000 = 0.8。
计算LTV的简单方法是使用设备的计算器或使用斜杠（“/”）搜索Google进行分割。
例如，以下链接将“搜索”答案：80,000 / 100,000，或者您可以在任何搜索框（包括Bing和Yahoo）中输入该答案。
为什么它很重要
LTV比率有助于贷方评估风险：贷款越多，风险越大。 贷款人风险较高意味着：
- 获得批准贷款很难。
- 您可能需要支付更多（ 利率更高 ）。
- 您可能需要支付额外的费用，例如抵押贷款保险。
如果你正在计算LTV，那么你可能正在处理一种由某种类型的抵押担保的贷款 。 例如，当你借钱买房时，贷款由房屋留置权保证。 如果您没有还清贷款，贷方可以占有房屋并通过止赎销售 。 汽车贷款也是如此 - 如果您停止付款，您的汽车可能会被收回 。
贷款人并不真的想要你的财产 - 他们只是想快速收回他们的钱。 如果他们只贷出高达物业价值的80％（或更低），他们可以以低于最高美元的价格出售物业以收回资金。 这比举办优惠活动更容易。
同样，无论您购买什么产品可能会失去价值，所以贷款达到100％或更高时，贷款人可能面临风险。
最后，当您将自己的一些资金投入购买时，您更有可能重视并继续付款。 游戏中有皮肤，所以你不会走开，除非你没有选择。
良好的LTV比率
什么是良好的LTV比率可以帮助您获得贷款批准？
这取决于你的贷款人的偏好和贷款类型。 投资更多的股权 （或更低的 LTV比率）通常会带来更好的运气。
有了房屋贷款，80％是一个神奇的数字。 如果你借了超过80％的房屋价值，你通常必须获得私人抵押贷款保险（PMI）来保护你的贷款人。 这是一笔额外的费用，但是一旦你达到80％的LTV，你通常可以取消保险 。 另一个值得注意的数字是97％。 一些贷款机构允许您以3％的比例购买（ FHA贷款需要3.5％） - 但是您可能会为您的贷款期限支付抵押贷款保险。
对于汽车贷款，LTV比率通常会更高，但贷款人可以设置限额（或最高限额），并根据LTV比率的高低来更改费率。 在某些情况下，您甚至可以借用超过100％的LTV。
水下：当贷款比率高于100％时，贷款超过贷款资产的价值（或者你有负资产）。 这通常不是一个好的情况，因为你必须写一张支票（或支付）来出售资产 - 你不会得到任何资金。 在抵押贷款危机期间房屋价值下降后，水下住房贷款是一个主要问题。 水下汽车贷款始终是一个问题。 如果您借贷的LTV比率很高，请确保有足够的风险承担风险。
请记住：您的权益不一定是您为交易带来的金钱形式。 如果您拥有财产（或财产的一部分），则您的所有权权益可用作权益，并且该利息的价值可随时间而改变。 例如，当您借助房屋净值贷款抵押您的房屋时，您将使用您的房屋价值，并在您获得贷款时有效提高您的房屋贷款利率。 如果你的房屋因为房价上涨而获得价值，你的LTV将会下降（尽管你可能需要一个评估来证明它）。 同样，如果您借钱来建造一个新房，您可以将您正在建设的土地用作建设贷款的权益 。
更大的图片
LTV比例非常重要。 但它们是更大局面的一部分，其中包括：
除了你的信用，贷款人最重要的事情之一就是你的债务收入比。 对于他们来说，这是一种快捷的方式，可以让他们了解新贷款的实惠性 - 您是否可以轻松承担额外的每月付款，或者您是否陷入困境？