信用额度由个人，企业，政府和其他组织使用。 无论何时灵活性很重要 - 能够快速借用未知或不可预测的金额 - 这种类型的贷款可能会有所帮助。
信用额度如何工作？
信用额度是一种贷款，但它与基本的家庭和汽车贷款不同。 如果您熟悉信用卡，则您已经了解大多数信用额度的基本功能。
方便时借：一旦获得批准，您通常可以在需要时进行借款，而且您无需在批准后立即获得资金。
借用只要你需要：信用额度有一个最大的借款限额。 只要你还没有借到最高限额，你就可以继续赚钱 - 你不需要一次性获得最大批准金额。 假设您的信用额度保持不变，您可以今天借入少量贷款，并在需要时再借款更多。
提款和还款期：对于大多数信用额度，您需要在开始借款后支付最低限度的付款。 但是，当你处于“抽签期”（可能持续十年左右）的时候，你仍然可以反复借贷。
最终，一些信贷额度（如房屋净值线）要求您停止借贷，并使用标准的摊还款项偿还您的债务，这些款项可以在几年内消除债务。 信用卡没有提款和还款期 - 您可以继续借款和还款。
信用额度的例子
有几种不同类型的信用额度。
信用卡可能是最常见的例子。 您从零余额开始，只在需要时才使用卡。 您对您借入的金额支付利息，您可以随时还清贷款，并在同一月份内再次开始借款。
房屋净值信用额度（HELOCs）允许房主使用房屋净值获得现金。 贷款人通常会将您可以借到的金额限制在房屋价值的80％（或更低）。
信贷业务线为小型企业提供营运资金。 由于业务需求不断变化，每季度变更或新客户申请新贷款都是不现实的。 信用额度使企业的借款变得灵活。
存在其他类型的信用额度。 任何时候借款人都需要灵活的方式来获取现金，银行可以应对挑战。
比较和对比
将信贷额度与汽车贷款或房屋贷款等标准贷款进行对比。 借助这些贷款，您只需借一次 - 贷款获得批准后 - 您就可以获得贷款允许的所有资金。 没有选择可以拿回更多的钱（你必须申请新的贷款， 支付成交费 ，并等待批准）。
标准贷款通常会有一个固定的月付款，这会减少您随时间的平衡。
当你确切知道贷款的数额，收取多少利息以及贷款何时需要还清时，这很容易。 但信贷额度允许反复借贷和还款，所以级别支付不会奏效（直到您进入还款期）。
使用信用额度
信用额度很有吸引力，因为它们很灵活。 您每次需要钱时都不需要申请新的贷款 。 如果您希望全年多次借用，信用额度可能是最简单的选择。 如果费用难以预测，这些贷款最适合现金流量管理。 他们甚至可以附在支票账户上以防止透支费用 。
如何消费：你会经常得到一张支票簿或从你的可用资金池中提取的支付卡。
管理利息成本：开始借款后， 利息费用开始累积。
如果您没有使用您的信用额度（或者如果您快速偿还债务），这是个好消息。 这是标准贷款的另一个优势：您今天可以偿还债务，并在需要的几个月内再次借款。
明智地使用：信用额度最好用作安全网，以避免现金流问题 - 它们不是日常使用或长期借款的最佳工具。 您每次使用信用额度时都可能需要支付费用，并且您可能会发现利率高于您为不太灵活的贷款（例如标准按揭或固定月付款的汽车贷款）支付的费用。
如何获得信贷额度
要获得信贷额度，您需要申请，就像申请其他贷款一样。 贷款人将根据正常的贷款标准决定是否批准您的申请（以及提供多少）：
- 您的借阅历史记录（对于大多数消费者而言， 您的信用分数被使用 ）
- 您的收入可用于偿还贷款
- 您抵押的任何资产
抵押品是您用来保证贷款的资产 。 如果您未能根据贷款人的条款偿还贷款，贷款人可以获得该资产并将其出售，并使用销售收益获得回款。 将房屋用作房屋净值信用额度的抵押品并不罕见。
借用房屋可以让你以有吸引力的利率获得大额贷款批准。 但是，存在重大风险：如果您无法支付款项，您可能会因止赎而失去家园。
企业主可能会发现贷款人要求抵押品 - 尤其是像你住的房屋这样的私人资产 - 以获得业务信贷额度。 最好使用财产，设备或车辆等业务资产，但许多企业没有这些类型的资产。 详细了解如何制定和避免个人担保 。
您可能能够使用现金作为抵押品，而不是承诺物业资产，如家庭或汽车。 如果您从持有存款的同一家银行借款，储蓄账户和存款证（CD）中的钱可以保证贷款。 你会继续对这些账户产生兴趣，更重要的是，避免让你的房子上线。 如果您的贷款余额在延长的时间段内为零，这样做尤其有益，因此对于不经常借款而言，它的效果最好。 如果您在信用额度上支付利息，那么您可能支付的费用将超过您通过储蓄获得的利息。
也可能获得不安全的信用额度（当您不使用抵押品时，贷款不安全）。 然而，获得批准很难，而且您将以更高的利率借款，因为银行在获得无担保贷款时承担更多风险。 信用卡又是一个典型的例子：他们经常有高利率，但你不需要抵押品。
来自你的贷款人的惊喜
不幸的是，当你需要时，你不能总是依靠你的信用额度。 银行通常保留随时取消信用额度或降低借款限额的权利（并且在您方便时可能不会发生这种情况）。 因此，信用额度是有问题的：您希望他们在那里“以防万一”，但您需要做好准备，以确保您的银行在不利时间拔出插头的可能性。
为了更安全起见，最好保留紧急储备（在紧急情况下，银行账户中的现金总是非常方便）。 您的信用额度可以帮助您避免现金流紧缩或信用卡债务，但如果您的贷方决定进行更改，则需要更改课程。
信用额度的另一个问题是他们通常有可变利率。 您可能认为使用信用额度是可以承受的，但您在债务上支付的利息可能在未来发生变化。 如果利率快速上涨，您可能会看到利息成本的突然增加，使您计划使用的资金不太吸引人。