有现金吗？ 建立信用
什么是现金抵押贷款？
现金担保贷款是您通过向您的贷方存入资金而担保的贷款。 如果您停止偿还贷款，您“有资格获得”贷款主要基于贷款人获得现金的能力。
要使用这种类型的贷款，您需要从储蓄账户，货币市场账户或存款证（CD）中有钱的同一家银行或信用社借款。
由于您的账户中已有可用资金，因此贷方的风险很小。 你会保证现金作为抵押品 ，这意味着如果你未能按照约定偿还贷款，贷款人可以占有这些资金。 因此，获得批准将更容易。 如果您不能享受其他类型的贷款（如无担保贷款或信用卡），现金担保贷款可能是一个好主意。
他们如何工作
用于任何事情：现金担保贷款可用于任何合法目的。
但最好把钱投入到你真正需要的东西上，否则这些钱会带来投资回报（例如改善你的房屋）。 贷款可以一次性支付，也可以使用信用额度（例如以现金担保的信用卡）。
竞争率：即使您的贷款人已经有现金来担保贷款，您仍需支付利息。
但是，您在现金担保贷款上支付的利率低于您为大多数其他贷款支付的利率。 除非信用评分高，否则用这些贷款可以获得更好的收益率，而不是信用卡或个人无担保贷款 。 再一次，你的贷款人的风险很小，所以你的成本较低。
固定利率：利率通常固定在一次性支付的贷款上，因此您的付款在一段时间内保持不变。 您不会采取与浮动利率一样的风险，例如意外支付增加。 特别是如果利率很低，如果您的储蓄开始获得更多收入，那么获得几年固定利率可以对您有利。 如果您使用现金担保信用卡，费率将会变化。
多少？ 一些银行让你借入你已经存入和抵押的全部金额。 其他人将贷款与价值比率限制在90％左右（或更低）。 例如，您帐户中的每100美元，他们可能只会允许您借90美元。 如果你的主要目标是建立信贷，你不需要一笔巨额贷款 - 数千美元是很多的，而且通常从小于这个数字的贷款开始。 一些银行提供高达10万美元的现金抵押贷款 - 最高金额取决于您的银行或信用社。
短期条款：大部分现金抵押贷款的条款相对较短 。 十年或更少是常见的。 这些贷款最适合帮助您度过艰难时期并提高您的信用评分。 如果您正在寻找30年期抵押贷款，现金抵押贷款可能不是正确的工具。
分期付款：偿还一次性贷款，您通常会在贷款期限内按月支付相等的款项。 每笔付款的一部分会减少您的贷款余额，其余部分则是您的利息成本。 要了解该过程如何工作，请阅读有关摊销 。 为自己看一些数字并计划你的贷款 。
但是，标准贷款有所不同。 有些贷款以担保信用卡或其他类型的信用额度的形式提供 。
相对较小：您不需要大量利用这些贷款。
如果你刚刚开始建立（或重建）信贷，请询问借用几百美元。 较小的贷款将减轻你的财务负担。 您不想锁定比您所需更多的钱，并且您可以保持低利息成本。
为什么不花你自己的钱？
您可能想知道在获得现金时是否有任何贷款要点。 在某些情况下，支付现金是一个很好的选择：您将避免支付利息， 减轻债务负担 ，并且如果您停止付款，则不会冒任何损失信用的风险。
但是，使用这些贷款可能会有所帮助。
建立信用：如果你的信用不良（或者你以前从未借过，所以你的信用“很薄”），这些贷款可以成为提高信用评分的垫脚石。 每次成功还清贷款，信用都会提高（假设贷款已上报给信用报告机构 ）。
抵消利息成本：如果你要支付利息来建立信贷，弥补其中一些成本是有益的。 当然，如果你有其他的好处，你只应该借钱并支付利息。 当你使用现金作为抵押品时，钱就会被锁定，直到贷款被偿还（在你偿还部分贷款后，你可能可以访问其中的一部分 ）。 与此同时，你的钱继续赚取利息 ，但你的利息会少于你在贷款上支付的利息。
保持储蓄完整：还有行为上的好处。 如果你节省了很多时间，那么可能不是一个好主意，因为你需要重建这个纪律，而且你必须从零开始。 借用您的资金提供了一种鼓励您进行所需支付的结构，并且不鼓励您使用信用卡来支付紧急情况。 一旦贷款还清，您仍然有一笔可用于未来需求的现金。
未来有更好的贷款：最终，您赚取的收入与支付的收入之间的差异在于信贷改善的价格和心理收益。 如果您在未来使用更大的贷款（例如购买房屋或汽车），该策略可以获得回报。 如果你有更高的信用额度和更多的现金可用于大额首付 （因为你保持了完好的储蓄），你可能有资格在这些大额贷款上获得更好的利率。 该比率可能导致终身利息成本大幅降低。
提示建立信用
如果您的主要目标是重建信贷，请确保贷款实际上对您有利。
- 确保您的贷方向信用局汇报付款情况，否则将不会影响您的信用评分。
- 定期检查您的信用确认贷款实际上是报告的（美国消费者免费）。
- 准时付款 - 逾期付款会损害您的信用额度，让您有更多工作要做。