理解和管理风险
对Cosign意味着什么？
委托人是帮助借款人获得批准的人 。
有些借款人无法自行获得批准：他们没有足够的收入来支付贷款，或者他们的信用评分可能太低（无论是因为过去存在问题，还是仅仅缺乏借阅历史记录） 。
当你同意时，你同意向借款人提供贷款：你对债务负全部责任。 如果借款人不能（或不愿意）付款，贷款人会希望你付款。 这包括在债务全部还清之前支付的任何和全部每月付款，以及任何迟到或罚款费用。 您需要及时获得付款。
为了协调，您实际上将与借款人签署贷款协议或同意在线条款。
Cosigning的风险
能够帮助某人获得贷款非常好，但在此之前了解风险至关重要。 贷款人需要一个委托人是有原因的：贷款人对主要借款人能够全额和准时还款没有把握。
如果专业贷款人对借款人没有信心，那么最好有充分的理由来承担这些风险。
信用损失：如果贷款未按约定偿还，您的信用将与主要借款人的信用一起遭受损失。 迟到和错过的付款将显示在您的信用报告中， 您的信用评分将下降。
这使得你很难获得贷款，并且可能会有其他后果（比如更高的保险费率 ）。
有钱吗？ 您已同意支付贷款支付，因此贷款人会期望您拿出所需的付款 - 再加上您将在这些每月付款之上支付滞纳金。 无论借款人的钱是否多于贷款人 - 贷款人都会尽可能地收集贷款，并且您同意在您贷款时加入自己的组合。 借款人为什么不付钱也没关系：他们可能会失去工作，过世，变得残疾或者完全消失。 你会得到来自贷方（最终是收债员）的电话和信件，你甚至可能会对你做出法律判断。
法律判断：如果您没有付款，贷款人可能会对您采取法律行动 。 这些收集的尝试也会出现在您的信用报告中，并会造成进一步的损害。 更重要的是，如果您不愿意支付款项，贷款人可能可以装饰您的工资并从您的银行账户中提取资产。 这不是一个可以掉以轻心的风险。
借款能力下降：当您贷款时，其他贷方会看到您同意担保某人的贷款。 结果，他们认为你会成为付款人。
这会减少可用于支付新贷款的月收入 。 即使你没有借款 - 即使你没有必要对你所支付的贷款进行单一付款 - 你也很难获得所需的贷款资格。 这可能会阻止您购买家庭或汽车。
不容易：一旦你签了字，你就已经进入了一个长期的关系。 贷款人不愿意让你离开贷款 - 为什么他们有两个（或更多）人需要收集而不是一个？ 在某些情况下，您可能会将自己从贷款中移除，但这并不总是按照您希望的方式工作。
所有的风险，没有任何好处
当你委外时，你就会对债务负责 - 就是这样。 你不拥有任何正在购买的东西，而且你没有权利仅仅因为你已经签署了财产。
如果借款人停止付款，那么可能（在正确的情况下）会出现令人费解的法律程序，您可以按照这些法律程序重新获得一些已经失去的东西，但不要让自己的希望得到提升 - 并且花费的时间和精力将会是消失了。 如果您没有冒险，请避免骚扰。
当它对其他人有意义时（也许）
很难断言cosigning从来没有意义。 这是有风险的，但您只需评估风险并决定要做什么。
你可以承担风险：如果你有能力承担风险，而你只是想这样做，那么它可能是合理的。 如果您的借款人违约，如果您有充足的额外现金流量和大量可用于偿还贷款的资产，则情况可能如此。 您还希望确保您对未来可能出现的任何潜在借贷有利 - 您需要足够的收入和资产才能获得资格。 请记住，您现在可能承担风险，但您需要能够在未来的未知时间吸收损失。
你在一起：如果你真的与某人借款，这可能更有意义。 例如，您可能会购买一辆属于您家庭一部分的汽车，而您的合作伙伴需要一点点刺激才能获得批准。 也就是说，成为汽车共同所有者并联合申请贷款可能会更好。
你想帮忙（而且没有其他的选择）：在某些情况下，人们只是想帮助别人，走到可能的地方。 再次说明，您在设计时会承担相当大的风险，但您可能愿意承担这些风险。 有时候事情会发展得很好 - 但是你需要做好准备，让事情变得糟糕。
Cosigning的替代品
在设计之前，评估替代品。 发挥创意并弄清楚什么能够满足每个人的需求 - 同时保证每个人的安全。 下面是一些启动你的想法。
帮助预付定金：不是为了让借款人能够负担贷款，而是为了支付定金。 较大的首期付款可能导致所需的每月付款较低 - 使借款人更容易获得有限的收入。 很明显，您需要手头持有大量现金，并且您需要就如何处理首期付款进行沟通（这是否是礼物，还是您需要建立私人贷款协议？）。
Lend：谈到私人贷款，如果违约风险很高（假设你有能力损失这笔钱），你可以自己借钱。 确保你清楚地表达了期望，并以书面形式达成协议。 私人贷款 - 你是银行的地方 - 是另一种帮助别人的好方法 。 然而，这些贷款可能会使事情变得尴尬和破坏关系， 借款人可能难以用这些贷款建立信贷 。
如果你为某人签约
如果你决定cosigning对你有意义，管理风险以保护你自己和你的关系。 如果您需要支付，请不要感到惊讶：联邦贸易委员会（FTC）曾经报道说，有多达75％的外国人被要求向其他人支付款项。
沟通：沟通是和谐的。 保持与主要借款人的密切联系，并鼓励沟通及早和经常。
获取信息：确保您可以访问贷款信息和付款记录。 要求贷方通知您任何迟到的付款 - 一封信很棒，但如果可能 ，请注册文字或电子邮件提醒 。
保持最新状态：如果您发现付款错过了，请尽量保持贷款最新状态，以免损害您的信用额（通过自行付款）。 这不是你想要做的，但这是你已经同意的。 当然，你也想知道借款人发生了什么，并让他们回到正轨。
管理风险：当目标仅仅是帮助某人建立信用时，通过保持小额和短期的贷款来管理风险。 如果这是一笔贷款，您可以轻松付清，但您不必担心。 而一年内到期的贷款意味着您可以花更少的时间和精力追踪贷款。
获得释放：有些贷款允许委托人在满足特定条件后被释放（例如，如果借款人按时支付一定时间）。 尽快利用这个机会。 即使你希望借款人继续支付，也值得下贷，这样你可以释放你的收入，你永远不会知道生活中会出现什么样的惊喜。