信用卡和贷款的利率不是任意设定的。
银行使用您的信用评分 - 衡量您信誉的数字 - 作为设定利率的主要决定因素之一。
银行如何使用信用评分
您的信用评分 - FICO评分至少在300-850之间。信用评分最高的评分最好，因为它们表明您过去已经处理过良好的信用，并且您很可能会按时支付新的信用。 较低的信用评分表明您在过去犯了一些大错，并且如果您获得新的信用，您可能无法完成所有付款。
银行根据您构成的风险设定利率（年利率或年利率）。 您看起来信用风险越高，您的利率就会越高。 （或者，如果您的信用评分非常低，您可能会被拒绝。）另一方面，如果您的信用风险较低（以较高的信用评分表示），那么您通常有资格获得较低的利率。
您的信用评分和信用卡价格
信用卡发行人在每张信用卡优惠中披露了一系列潜在利率。 例如，一张卡可能会根据信誉度宣传13.99至22.99％的年利率。 根据您的信用评分和其他风险因素，您的最终APR将会落在该范围内的某个位置。
发卡机构不会宣传什么信用评分会给你一个特定的利率。 只有在您创建信用卡申请后才能确定。 一般来说，如果你有一个良好的信用评分，你可以预期收到较低的APR，或信用评分不好，你会收到较高的APR。
信用评分如何影响贷款利率
对于贷款，平均费率通常是广告而不是范围。 如果您的信用评分很高，您可能有资格获得等于或低于平均水平的费率。 或者，如果信用评分不好，最终结果可能会远高于平均水平。 Bankrate.com允许您根据您的信用评分搜索您所在地区的贷款。 这会让你更好地了解你有资格享受的利率。
MyFICO.com有一个贷款储蓄计算器，根据您的信用评分显示您可以节省多少贷款。 该计算器显示了各种信用评分范围的样本年利率和每月按揭还款额或汽车贷款的具体还款期。 如果你已经知道你的信用评分，计算器可以给你一个你可以预期的术语的估计。 但是，除非申请并获得贷款批准，否则您不会知道具体的年利率。
当您的分数导致不良利率时
如果银行获得低于优惠利率的批准，银行必须为您提供免费的信用分数。
信用评分披露还将包括一些关于推动信用评分的细节。
为了提高获得更高利率的机会，您可以花几个月的时间努力提高您的信用评分 。 对于像抵押贷款这样的大额贷款来说，尤其重要的是，低信贷分数可以使您的月付款增加数百美元，并导致您在贷款期限内支付数千美元的利息。