利息与日常贷款的关系
计算利息有几种不同的方法，有些方法对贷款人更有利。 支付利息的决定取决于您获得的回报，而赚取利息的决定取决于可用于投资您的资金的备选方案。
什么是兴趣？
利息按贷款（或存款）余额的百分比计算，定期支付给贷款人有权使用他们的资金。 该金额通常以年利率计算，但可计算长于或短于一年的利息。
利息是必须偿还的额外资金 - 除了原始贷款余额或存款。 换一种说法，考虑一下问题：借钱有什么用处？ 答案：更多的钱。
借款时：借钱时，需要偿还借款。 此外，为了向贷款人提供借贷给您的风险（以及他们无法在您使用其他地方时使用这笔钱），您需要偿还的贷款超过您借用的数额 。
贷款时：如果您有额外的可用资金，您可以自行借出或将资金存入储蓄账户（有效让银行借出或投资资金）。
作为交换，你会期望获得利息。 如果你不打算赚取任何东西，你可能会试图花钱，因为等待没什么好处（除了为将来的开支储蓄外）。
你付多少钱或赚取利息？ 这取决于：
- 利率
- 贷款的数额
- 还款需要多长时间
较高的利率或较长期的贷款导致借款人支付更多。
示例：假设您使用单利 ，每年5％的利率和100美元的余额导致每年5美元的利息费用。 要查看计算结果，请在此示例中使用Google表格电子表格。 更改上面列出的三个因素，看看利息成本如何变化。
大多数银行和信用卡发卡机构不会使用简单的利息。 相反，兴趣化合物，导致兴趣量增长更快 （见下文）。
赚取利息
您借钱或将资金存入有息银行账户（如储蓄账户或存款证（CD））时可赚取利息。 银行为您提供贷款 ：他们用您的资金向其他客户提供贷款并进行其他投资，并以感兴趣的形式向您收取部分收入。
定期（例如， 每个月或每个季度）银行支付您的储蓄利息。 您会看到利息付款交易，并且您会注意到您的帐户余额增加。 您可以花这笔钱或将其保留在账户中，以便继续赚取利息。 当您离开您的账户的利息时，您的储蓄可以真正增加动力 - 您将获得原始存款的利息以及添加到您账户的利息 。
以前赚取的利息收入利息称为复利 。
例如：您将1000美元存入支付5％利率的储蓄账户中。 单纯的兴趣，你会在一年内赚取50美元。 计算：
- 节省1000美元，节省5％的利息。
- $ 1,000 x .05 =收入$ 50（请参阅如何转换百分比和小数 ）。
- 一年后账户余额= 1,050美元。
但是，大多数银行每天都会计算您的利息收入 - 不只是一年后。 这对你有利，因为你利用了复合。 假设您的银行化合物每日利息：
- 一年后您的账户余额将达到1,051.16美元。
- 你的年收益率（APY）将是5.12％。
- 这一年您将获得51.16美元的利息。
这种差异可能看起来很小，但我们只是谈论你的第一笔1,000美元（这是一个令人印象深刻的开始，但为达到大多数财务目标需要更多的节省）。
每 1,000美元，你会赚更多。 随着时间的推移（并且随着您更多的存款），这个过程将继续变得越来越大，收入越来越大。 如果您将账户单独存放，第二年您将获得53.78美元（而第一年为51.16美元）。
使用此示例查看Google表格电子表格。 制作电子表格的副本并进行更改以了解有关复合兴趣的更多信息。
支付利息
当你借钱时，你通常需要支付利息。 但这可能并不明显 - 并不总是有一个项目交易或单独的利息成本账单。
分期偿还债务：借助标准房屋，汽车和学生贷款等贷款，利息费用将纳入您的每月付款中 。 每个月，您的一部分付款将用于减少您的债务，但另一部分是您的利息成本。 借助这些贷款，您可以在特定时间段（例如15年抵押贷款或5年期汽车贷款）中偿还债务。 要了解这些贷款如何运作，请阅读贷款摊销 。
循环债务：其他贷款是循环贷款，这意味着您可以每月多借一次，并定期偿还债务。 例如，只要您保持在信用额度以下，信用卡可以让您花费多次。 利息计算有所不同，但要了解如何计算利息以及支付方式的工作原理并不难。
额外费用：贷款通常以年率（APR）报价。 这个数字告诉你每年支付多少，并且可能包含超出利息费用的额外费用。 您的纯利息成本是利率“利率”（而不是APR）。 借助一些贷款，您需要支付成交金额或融资成本，这在技术上不是利息成本，而这些成本来自您的贷款金额和利率。