年度收益率（APY）

概览，计算和与APR的比较

年度百分比收益率（APY）是评估您赚取多少钱的有用工具。与简单的利率报价相比，APY可以更好地了解您的真实潜在收益。

APY是一个数字，告诉您在一年的过程中您将获得多少复利。它包含您在原始存款中赚取的利息，以及您在其他利息收入之上赚取的利息。

当您评估账户的储蓄时，APY越高越好。当你支付利息时，较低的APY是最好的。

当您将资金存入储蓄账户，货币市场或存款证（CD）时，您将获得利息。 APY可以告诉你你将获得多少利息。有了这些信息，您就可以决定哪家银行最好，以及您是否希望以更高的利率将钱存入CD中。

APY是有用的，因为它考虑到了复合 - 简单的“利率”没有。当您为您以前赚取的利息赚取利息时会发生混合，这意味着您的收入超过了引用的利率。

例如：您将1000美元存入储蓄账户中，年利率为5％。在年底，你将有1,050美元（假设你的银行每年只支付一次利息）。但是，您的银行可能会每月计算并支付利息。

在这种情况下，你会以1,051.16美元结束这一年，你将获得超过5％的APY。这种差异可能看起来很小，但多年以来（或更大的存款），差异是显着的。

每年支付一次：如果您的银行在年底计算并支付利息一次，银行将为您的账户增加50美元。

每月复利：如果利息是按月计算和支付的，则每个月都会有小额增加。在下表中，请注意每个月收入如何略有增加。

APY考虑了更频繁的利息计算，因此它比利率“利率”更准确。幸运的是，您几乎总能看到从银行引用的APY--所以您不必自己进行计算。但是你可以自己计算APY，我们将在下面介绍。

年度百分比（APR）与APY类似，但不考虑复利。

在某些情况下，APY比APR更准确，因为它会告诉您贷款的实际成本是多少，因为利息成本更高。但是当你借钱的时候，你通常只能看到APR。实际上，你可能实际上支付了APY--在某些类型的贷款中，APY几乎总是较高。

信用卡贷款是了解APR与APY重要性的极好例子 。

如果您持有余额，您将支付比报价的APR更高的APY。为什么？利息费用会每个月加到您的余额上，在接下来的一个月里，您必须支付利息。这与您在储蓄账户中赚取的利息收入相似。

差异可能并不显着，但有差异。贷款越多，借款时间越长，差异就越大。

通过固定利率抵押贷款，APR更准确，因为您通常不会增加利息费用并增加贷款余额。更重要的是，四月份的成本费用是不容忽视的。但是，一些固定利率贷款实际上增长了（如果您没有支付利息成本）。有关更多信息，请了解不同类型的APR 。

计算投资的APY可能具有挑战性。但是Excel或Google表格等电子表格可以让您更轻松。使用这个电子表格（已经填写了上面的例子）或者按照下面的流程。

例如，如果所述年率为5％，请在A1单元格中键入“.05”。然后，对于每月复合，请在B1单元格中输入“12”。请注意，对于每日复利，您可以使用365或360，具体取决于您的银行或贷方。

在上面的例子中，你会发现APY是5.116％。换句话说，每月复利利率为5％，APY为5.116％。试着改变复合频率，你就会知道APY是如何改变的。例如，您可能会显示季度复利（每年四次）或每年不幸的一次付款 - 这只会导致5％的APY。

如果你喜欢老式的数学方法，下面是如何计算APY：

APY =（1 + r / n） ⁿ - 1其中r是所述年度利率 ，n是每年 复利期数 。

财务人员会认识到这是有效年率（EAR）计算。

APY更高，配料周期更频繁。如果你在银行账户上存钱，你可以看看这些钱有多复杂。每日或每季度通常比每年复利更好 - 但请检查每个选项的APY是否确定。

您也可以激发您自己的“个人APY”。将您的所有资产视为大图的一部分。

换句话说，不要认为一次CD投资与您的支票账户是分开的 - 它们都为您的目标而共同努力，并且应该相应地定位它们。认为自己是You，Inc.的首席财务官

为了提高您的个人APY水平，请设法确保您的资金尽可能频繁地复利。如果两张CD支付相同的利率，则选择最常支付利息的APY，并且具有最高的APY。您的利息支付将自动重新投入 - 越频繁，越好 - 您将开始对这些利息支付获得更多利息。

Related Content