要使用APR，您不需要了解它背后的数学，但是如果您需要更多信息，您总是可以深入挖掘并学习如何计算APR 。
APR是什么意思？
APR代表年度百分比率。 它告诉你一年的借款成本，包括利息成本和与贷款相关的额外费用。 APR是以利率计算的贷款的“价格”。 利率是有帮助的，因为利率可以用于任何美元数量。
一旦你知道借多少钱，你可以通过比较贷款和信用卡比较APR。
例如：你以每年10％的利率借100美元。 在一年的过程中，您将支付10美元的利息，因为10美元是100美元的10％。 为了计算，乘以100美元0.10乘以10美元（100美元×10 = 10美元）。 请注意，百分比转换为十进制格式进行计算。
事实上，你可能会支付10美元以上。 上面的例子假定利息每年计算和收取一次，您不需要支付任何费用 - 这可能不准确。 信用卡通常每天或每月收取少量利息（并将这些费用添加到您的贷款余额中），这意味着您实际上会因复利而支付更多费用。
对于住房贷款，您通常会支付成本 ，这会增加贷款的总成本。
年利率是年利率。 换句话说，它描述了如果你借了一整年的时间你会支付多少利息。 但是，您可能不会借一整年，或者您借入的金额可能会在一年中发生变化（例如，您在信用卡上进行购买和付款）。
为了得到精确的数字，你可能需要做一些数学运算。
尽管如此，你通常可以认为较低的APR要好于较高的APR（抵押贷款是一个重要的例外）。
使用信用卡 ，您通常会将您的APR降至 每日费率，因为每天都会对您的余额收取利息，并且这些利息费用会添加到您的余额中，因此您可以在第二天支付更多利息。
要计算您的每日利率，请将年利率除以365.如果年利率为10％，则每日利率为0.0274％（0.10除以365 = 0.000274）。 请注意，有些信用卡除以360天而不是365天。
详细了解手动计算信用卡付款和费用 。
什么是0％APR？
如果您看过提供“前戏”优惠的广告，您可能想知道百分之四的APR意味着什么。 APR百分之零表明您的借贷资金不会支付利息。 没有利息费用使得它（有点）像你用自己的现金慢慢地付出，有时候交易被标榜为“与现金一样”。但是你仍然在借钱，事情总是会变得很糟糕转。 免费借款可能听起来不错，但它很少持续很长时间; 百分之四十的年利率提供旨在让你在门外，使贷款人最终可以收取利息。
没有免费午餐：请记住，百分之零的年利率优惠可以帮助您节省利息，但您仍可能需要支付其他费用才能借阅。 例如，您的信用卡可能会收取“余额转账”费用 ，用于支付其他信用卡上的余额。 这笔费用可能会低于您对旧卡支付的利息，但您仍然在支付某些费用。 同样，您可能会向信用卡发卡机构支付年费，并且该费用不包含在APR中。
有可能完全没有支付，并充分利用百分之零的年利率报价，但你必须勤勉地将其取消。 在促销期结束前支付100％的贷款余额，并按时完成所有付款 - 如果不这样做，您可能需要支付任何剩余余额的高利息费用 。
递延利率与百分之零利率不同。 这些计划通常被称为“无息”贷款，并且在寒假期间尤其受欢迎。 但是，如果您在促销期结束前未能还清全部余额，您将支付利息。 如果您的促销期结束后，您只需开始支付任何剩余余额的利息，即可享受真实的零价优惠。 如果延期支付利息，您将按原始贷款金额追溯支付利息，就好像您没有支付任何款项一样 。 延期利息不允许被宣传为“0％利息”。
可变APR的含义是什么？
如果APR是可变的， 那么它可以随时间变化 （或改变） 。 借助一些贷款，您确切知道您将支付多少利息：您知道您将借多少钱，您需要多长时间才能偿还贷款，以及使用何种利率来支付利息费用。 具有可变APR的贷款是不同的。 未来的利率可能会比现在更高或更低（下限会更好，但上涨的可能性更大）。
可变利率贷款是有风险的，因为你可能认为你有能力按照今天的利率借钱，但你最终可能会付出比预期更多的钱。 另一方面，如果您愿意承担使用可变APR的风险，您通常会获得较低的初始利率。 在某些情况下，变量APR是唯一可用的选项 - 接受或保留。
什么可能会让你的利率上升？ 随着利率普遍上涨，可变年利率通常会上涨。 换句话说，他们对储蓄账户和其他类型的贷款利率表示同情。 但是，作为“惩罚”的一部分，您的利率也会增加（无论您是否有可变的年利率）。 如果您未能付款或达不到通用默认触发器，您的费率可能会急剧跳升。 您可能不必为现有的贷款余额支付较高的利率，但您将失去将来以较低的利率借款的能力。
多个APR
说到更高的利率和更低的利率，您可能会根据您的借款支付不同的年利率。 这些不同的APR是什么？
考虑打开一张新的信用卡：您可以将余额转入该卡，进行一些购买，并从ATM取得现金。 由于这些是不同类型的交易，这很可能意味着不同的年利率。 通常情况下，您将得到一个低的（促销）APR用于余额转账，一个正常的APR用于购买，以及更高的APR用于预付现金。 此外，在您付款时，您的信用卡发卡机构可能会首先将付款用于最低的APR类别 - 以便他们可以尽可能长时间收取较高的利率。
不要假设你知道你的APR是什么。 了解如果您除了在商店刷卡之外还做了什么，会发生什么情况。
APR抵押贷款比较
谈到房屋贷款，APR是复杂的。 它应该是一种苹果到苹果的方式来比较你的贷款的所有成本：利息成本，关闭成本，抵押贷款保险以及你可能为获得住房贷款而支付的所有其他费用。 由于不同的贷款人收取不同的费用，所以在比较贷款时，APR理想情况下会给您一个数字。 然而，现实情况是，不同的贷款人在APR计算中包括（或排除）不同的费用，所以您不能仅仅依靠APR来告诉您哪种抵押贷款是最好的交易。 有关比较APR报价的更多详细信息，请参阅APR陷阱 。
什么影响APR？
无论您支付高APR还是低APR取决于以下几个因素：
贷款类型：一些贷款比其他贷款更贵。 住房贷款和汽车贷款的利率通常较低，因为房屋可以作为抵押品 ，人们倾向于优先处理这些贷款。 另一方面，信用卡是无抵押贷款，因此风险增加导致您必须支付更多费用。
信贷：您的借贷历史是任何贷款决策的重要组成部分。 如果您能够及时显示偿还贷款的坚实历史（因此您的信用评分很高 ），那么几乎每种类型的贷款都会获得较低的年利率。
比率：再次，这关乎风险。 如果放款人认为他们可以避免赔钱，他们将提供较低的年利率。 对于家庭和汽车贷款，重要的是要有较低的贷款价值比 （LTV）和良好的债务收入比 。 良好的比率表明你不会咬牙切齿，而且贷款人可以出售抵押品，并在必要时以合适的形状走开。