对退休账户退出的传统思考可能错误
传统的退出方法使用所谓的4％规则 。 这条规则说，你每年可以从你的本金中提取约4％，所以你可以为每投资10,000美元提取约400美元。
但是你不一定能够全部花费。 其中一些400美元将不得不缴税。
如果这是你看待退休后花多少钱的唯一方法，那么你做错了。 计算安全取款率是一个很好的概念，但它不考虑可以增加税后收入的策略。 您可能只会使用提款率作为指导，将钱留在桌上。
税收如何影响您可以提取多少税
根据时间表思考并弄清何时开启或关闭某些收入来源是合理的。 在制定退休计划时，您需要考虑的最重要的因素之一就是在退休年龄期间将为您提供的税后收入金额。
例如，传统思维认为，当你必须开始采取必要的最低分配时，你应该推迟从你的IRA账户提款，直到你达到70岁或者1/2。
但是这个经验法则往往是错误的。 许多夫妻（尽管不是全部）有机会通过提前享受个人退休账户分配并延迟其社会保障福利的开始日期来增加他们的税后收入。 然后，他们可以在社会保障开始时减少他们退出退休账户的情况。
这意味着有些年份您可能比其他年份的投资账户多出多少，但最终的结果通常是税后收入更多。
回报率如何影响您可以提取多少
您还需要花一些时间研究历史回报率，以便了解投资率如何影响您退休时可以退出的金额 。 您可能会获得20年的巨大回报，或者您可能会遇到利率低，股票回报率为个位数的经济时期。
当您使用退休计划将投资与需要使用投资的时间点相匹配时，您可以对冲可怜的回报。 例如，如果从早期的IRA中获得收入更有意义，那么您需要将未来五年需要的金额投入到安全投资中 。 另一方面，如果您的退出计划显示您最好延迟IRA提款至70岁半，那么这笔钱有更长的时间为您工作，并且可以更积极地进行投资。
这种将投资与需求匹配的过程有时称为时间分割 。
如果你提取的太多了？
在您的提款计划设计时，跟踪您的原始计划的提款将很重要，并且您还需要每年更新计划。
过早地拿出太多钱可能会在以后明显地导致你的问题。
我们将以苏珊为例，她的投资在她退休后的头几年表现很好。 她坚持要在这些年里拿出很多额外的钱。 她被警告说，她的计划已经针对好的和不好的投资市场进行了测试，并且她会通过提早获得额外的利润来危害她的未来收入。 超过12％的回报率并不会永远持续下去，所以她应该将这些超额回报存入银行，以便在投资不成功的年份里使用它们。
尽管如此，苏珊还是坚持要立即增加资金，几年后市场就会下跌。 她没有额外的利润，她的账户也被严重耗尽。
她最终以严格的预算生活，而不是有一些额外的“乐趣”的钱。
外卖
监测退休后退出长期计划有多重要。 你想要一个安全的退休收入。 有一个计划并衡量它会在完成这个目标的同时回答退休时你能退出多少的问题。 制定退休收入计划并咨询退休计划人员或税务顾问，他们可以计算您提出的退休账户提款的税后影响。