01银行储蓄账户
有什么好处？
储蓄账户的主要好处是您的资金安全。 所有储蓄账户都由联邦存款保险公司（FDIC）承保，他们将为每个账户的存款高达250,000美元。 如果银行失败并且无法为您提供资金，FDIC将为您安排退款。
这些账户的其他好处是灵活性和易于获取您的资金。 您可以经常投入少量或大量资金，并在需要时将资金退回。 银行储蓄账户非常适合意外生活事件的应急基金，如失业或长期疾病。
有什么缺点？
如果你听说过“没有风险，没有奖励”的话，那么你明白，因为你没有亏损的风险，这意味着你也会收到你的钱的最低利息（或租金）。 银行储蓄赚取的利率可能低于通货膨胀率。
您在储蓄账户中赚取的利息也将缴纳所得税。 （除非您的储蓄账户是个人退休账户（IRA）;然后利息累计，并且只在退休金时退税）。
02存款证（CD）
有什么好处？
像银行储蓄账户一样，联邦存款保险公司每个账户可以为每个发行人提供高达25万美元的保险。 您可以拥有几家不同银行发行的CD，并将它们保存在几个不同的账户中，以确保超过25万美元的投保。
CD与银行储蓄账户相比最大的差异在于CD将支付更高的利率。 较高的利率是补偿你同意将资金留在那里直到到期日，这是银行回报你的钱和利息。 如果在这个持有期内利率下降，那么您的回报率可能会超过您在银行储蓄账户或货币市场获得的回报率。
CD由许多银行发行，可直接从银行或通过Schwab或Vanguard等经纪公司进行买卖。 当您购买CD时，您可以选择在您认为需要您的资金的日期附近成熟的那些CD。
有什么缺点？
如果您随时需要退款，CD可能不适合您。 如果您必须在成熟期之前出售CD，您可能会得到比您放入的CD更少的款项。最好提前计划并将您的CD期限与认为您需要CD的日期对齐。 例如，如果您在四月份时总是纳税，或者在十二月份请家人度假，那么在这段时间内让CD成熟可能对您有意义。
购买前请注意CD的任何特殊功能。 有些CD是“可调用的”，这意味着如果他们愿意的话，他们可以早日还清。 如果利率下降，可赎回CD将使银行受益。 在这种情况下，银行会拨打可赎回的CD - 您将收回您的资金，但现在您持有的现金必须以当前较低的利率进行再投资。 这对银行有利，因为他们可以发行支付更低费率的新CD。
可赎回CD通常会支付更高的利率，因为您不能保证在到期日之前收到该利率。 使用不可赎回的CD，只要您持有CD到期，您就会知道您将获得规定的利息。
03美国国库券发行
有什么好处？
让我们现实一点，美国政府有能力偿还已发行证券的投资者的所谓“充分信任和信用”，并且有超过两百年的历史。 它可以通过出售更多证券，征税或印刷更多资金来实现。 美国经济规模足够大，其他国家也将投资美国证券，因为美元的价值以可理解的方式上升和下降。
由于人们希望拥有这些高度安全的投资类型，因此总有一个市场可以出售您的美国政府投资。 这意味着如果您在特定的到期日之前无法持有它们，您在出售时仍然会获得公平的市场价格。
有各种投资可供选择，包括票据，票据，债券，美国储蓄债券和国债通胀保护证券。 一些投资支付当前利息，其他人以折扣购买并在到期时获得回报。 对于现在不需要支付利息的人，他们可以选择零息债券。
国库券利息免征州和地方所得税，但须缴纳联邦所得税。
有什么缺点？
政府发行的证券可能唯一的缺点是投资回报率低。 安全是有代价的。 与这些公司争相获得资金的CD或银行账户不同，美国政府不会为了开设新账户而运行“预付费率”或免费提供烤面包机。
通胀上升或利率上升对不同类型的政府债券有不同的影响。 如果您在到期前出售您所拥有的政府债券，您可以获得低于您投资的原始金额的数额，具体取决于您所拥有的政府债券类型。
04货币市场账户
有什么好处？
货币市场基金的主要好处是积极管理短期投资。 共同基金公司拥有专业的研究人员，分析师和交易员，他们管理大量投资者的资金，目的是做得比同期美国国债收益率要好。 记住; 我们正在谈论非常小的增量回报。
由于基金目标的短期性质，投资者通常有能力随时投入或取出资金。 然而，一些货币市场基金的最低限度或流动性有限 - 这使得基金可以更加一致地使用投资者资金，因此具有较高的最低限度或流动性有限的基金往往支付略高的收益率。
有什么缺点？
安全投资的共同主题是无法与长期通胀率竞争。 尽管货币市场基金的目标是保持每股1.00美元的稳定价值，但不能保证。
当利率低时，货币市场基金更难为投资者创造更好的收益。 这主要是由于该基金的运营成本。 美国最近有这样的例子，收益率为0.01％，有些甚至“跌破价格”，意味着股价跌破1.00美元; 这种损失被传递给投资者。
在安全性方面，主要缺点是美国政府或FDIC的“诚信度”不能保证。 相反，该账户将由证券投资者公司（SIPC）承保高达250,000美元的现金限制。 这个覆盖范围与FDIC不同，因为如果经纪公司倒闭，它会覆盖您的资金 - 但它并不能确保您的投资价值与市场损失相抵消。
05固定年金
有什么好处？
固定年金投资者锁定回报率。 你知道你会得到什么，什么时候你会得到它。 这可能听起来像一张CD，但它不同。 您的利率可能比CD略高，但取决于发行年金的保险公司的财务状况。
由于年金是由保险公司发行的，他们受到国家保险专员的监督，并要求保留大量的储备账户。
由于保险公司受到国家法规的管制，如果保险公司破产，纽约州将接受他们的支持和担保资金来处理每个允许限额的索赔。 您可以在国家生命和健康保险协会网站上获得更多信息，并点击您所在州的协会。
有什么缺点？
到目前为止，你应该意识到对安全投资的持续担忧 - 回报不会跟上通胀。 对退休投资进行有保证的安全回报是一个好主意，但请记住，可能会有大量的罚款和税款让你的钱早日退出年金。