明智地投资于CD可能取决于你的情况
如果你投资于多年之后的退休生活，CD可能不是最好的选择，因为长期来看，你可能会面临亏损的风险。
资金损失风险
你怎么可能像CD一样在一笔安全的投资中输钱？ 假设你正在考虑五年内成熟的$ 10,000 CD。 它每年支付3％的利息，所以每年还会产生300美元。 现在假设你以25％的联邦税率和5％的税率纳税。 你每年将欠CD 90美元的税款90美元。
假设通货膨胀率为每年3％。 在年底，通货膨胀率为3％，需要309美元购买300美元的商品和服务。 但税后，您的CD仅售210美元。
税收和通货膨胀可能会导致您实际上随着时间的推移投资CD，这些投资似乎是安全可靠的。
退休收入证明书
如果你花时间设计一个退休计划，你应该知道，如果你要实现退休目标，多年来你需要什么样的最低回报率。
如果你只需要4％的回报率来达到你的退休目标，并且你可以找到一张支付4％或更多的CD，那么CD就可以工作，并且对你来说是一笔不错的投资。
在这种情况下，您可能会创建一张CD梯子，并在您到达目标退休日期前的不同日期成熟。
这可以避免利率下降，如果CD没有达到需要实现目标的回报率，那么您仍然会有一些解决方案。 当每张CD到期时，您可以对其他 退休车辆 进行再投资，这些选项可能会实现更高的回报率。 或者您可能会选择更长时间的工作或寻找降低生活开支的方法，以便您可以实现您的CD提供的回报目标。
CD率不断变化。 随着利率变化和目标变化，请务必重新评估您的投资选择。 跟上经济步伐的步伐很重要。
最佳存款证候选人
一般来说，如果您：
- 税率低
- 不需要投资风险
- 有一个首要目标是保存资本
- 在未来与CD到期日相匹配时，请考虑具体用途
- 在需要的时间段内，可以锁定高于通货膨胀率的回报率。
例如，如果您的税率较低，10年内不需要这笔资金，您可以购买一张支付5％的10年期CD，并且您预计通胀率为3％是一个很好的投资。
如果您的税率较高，可以考虑对CD，例如iBonds，固定年金，超短期债券或债券基金，或短期市政债券或债券基金进行税收递延或免税。
最差的候选人存款证明
如果您：
- 在考虑到税收和通货膨胀后会损失资金
- 主要投资目标是增长或收入。
在较高利率环境下，CD可能是一项适合于收入目标的合适投资。
股票挂钩和标记挂钩的存款证明
如果您想要安全，请投资于安全。 如果你想增长，就投资增长。 通过股票CD，您可以根据CD的条款获得您的本金的安全性，而如果股票市场表现良好，您可能可以参与更高的回报。 但请记住，FDIC建议您在投资与股票挂钩的CD时谨慎使用。