创建CD梯子可以在增加流动性的同时最大化收益
CD如何工作
存款证明或CD（有时称为期货股票或期限证书）是几乎每家银行或信用合作社提供的一种存款账户。
你可能会发现自己想知道如何把钱放在一边，以获得比通常在储蓄账户中提供的十分之一或四分之一的利息更多的利息。 CD为您提供各种比您的储蓄账户更好的价格。 作为回报，您的资金被锁定一段时间，直到它成熟，然后您可以决定如何处理它，按现行费率更新，退出或两者兼而有之。 提前取款通常会从收入中受到惩罚，但有时也会让您花费一些主要投资（尽管例外情况存在困难）。 术语越长，通常速率越好。
典型的长度为3,6或9个月，一直长达60个月（五年）。 可以存入CD的最低美元金额通常为500美元，有时可用于较大余额（如10,000美元或更多）或更多老客户/成员的奖金率。
典型的一年期CD可能约为1％APY。 五年任期可能会让你达到3％左右。 这些存款，如储蓄和支票，由FDIC或NCUA承保，因此不用担心经济下滑导致损失。 所赚取的利息通常也是复杂的，这意味着它也可以开始在这个过程中获得更多的利益，尤其是在较长的时期内。
注意看APY （ 年度百分比收益率 ）而不是APR（年度百分比率），因为APY是您赚取收益的更通用的衡量标准。 CD通常每月或每季度复合。 CD化合物能够使一家银行的2％获利的频率比另一家银行的2％的利润率更高。 为了区分，联邦法律要求除费率（APR）外，所有金融机构均使用年度百分比收益率（APY）。 这使您可以在购买价格时将苹果与苹果进行比较。
梯子CD
CD的较高利率使其比货币市场账户更有利可图，其保险性使其比股票市场更安全。 但是这笔钱是不可用的，或者是在其期限到期之前流动（没有罚款）。 这是CD梯子变得有用的地方。 这不是非法或不道德的; CD阶梯只是一种投资策略。
假设你喜欢特定的比率：在60个月期限CD上的3.2％，但你更愿意每年至少有部分资金可用。 这个12个月的学期只赚了0.9％。 你有足够的资金投资，你觉得你应该比0.9％更好，你只是不想放弃这么长时间才能做到这一点。 CD梯子可能就是这个把戏。
你用你的一些资金打开一个CD 60个月，也许只有最低要求，你锁定在3.2％的良好率。 但是你拿了你的其他资金，还开了其他几张CD，一张12,24,36和48个月。 这些不到3.2％，但只是等待。 第一个12个月将在明年到期，当你想要它的时候。 你需要什么，如果有的话，至少保留最低要求，并将其更新为60个月，现在是3.1％。 它改变了，但它仍然是最好的速度。 第二年即将到来，你的第二张CD成熟了 。
然后，您可以根据需要更换60个月，而不是原来的24个月。到目前为止，目前60个月的产量提高了3.3％，这是一个进步。 您每年都会这样做，将36个月和48个月的CD更新为60个月，无论目前的费率是多少，都知道它总是高于任何较短的期限。
到第五年，你将已经60个月的第五张CD更新到另外60张。谁知道五年内的利率是多少，但你总是知道这比12个月的期限要好。 现在所有的CD都被锁定了整整五年，但每年都会有一笔不同的款项可以免费获得，所以您可以继续使用您的梯子或将资金用于其他事情。
您可以获得长期CD的费率，并且可以获得较短期限的费用。 这个简单的魔术被称为CD梯子。 你可以使CD梯子像这样宽泛，或者你想让CD每个月都成熟一点，所以你在12个月时创建12张CD，每个月创建一张CD。 只要您符合贵机构的最低存款要求，您的CD梯子的数量或频率就没有限制。 每个人都有保险（每个存款人总计高达25万美元），并且每个人都被锁定，为您赚取最优惠的价格。