临近退休人士应考虑稳定的价值基金
稳定的价值基金
稳定的价值基金由银行和保险公司发行的投资合同组成。 每份投资合约在指定时间内支付指定回报率。
这是一种投资选择，只能在税务合格的计划中使用 - 这意味着您不能在IRA账户或经纪账户中购买此投资，也不能在公司退休计划之外购买稳定价值的共同基金。
稳定价值的目标是保持您的资本并提供流动性，同时提供与短期或中期债券相当的收益，但波动较小。
历史上，稳定的价值已经完成了它的目标。 根据稳定价值投资协会发布的回报和统计数据，过去十年来稳定价值基金产生的收益与中期债券基金相当，但波动较小。
谁应该考虑稳定的价值
稳定的价值被认为是低风险的投资选择 。 一个相当保守的人可能会选择所有的钱。 有人担心股市波动可能会选择一部分资金。 对于那些在预计退休日期后五年内的人，我认为这是一个特别合适的选择。
靠近退休者的稳定价值
像稳定价值这样的投资选项对于即将退休的人非常有用。 假设你离退休三年。 您已经制定了一份退休收入计划，显示您在退休的第一年需要从退休账户中提取30,000美元。
如果您现在将这笔30,000美元的投资用于稳定的价值，您会在需要时知道它可以为您提供。 如果现在和退休之间的市场下跌，那又如何呢？ 您将知道您需要提取的金额在稳定的投资选择中是安全的。
如果您打算使用此选项，您的401k计划提供商允许您选择并从中选择要从中提取的投资，这一点很重要。 有些401k计划会让你按比例提取资金 - 这意味着它们必须来自你的各种投资基金。
如果您希望将您的投资与您的提款需求相匹配，您需要在需要出钱时选择要出售的产品。 即使您的计划不允许您在退休退出时选择要出售的产品，稳定的价值仍然可以增加您的投资组合的稳定性，并且退休越接近，您希望的稳定性就越高。
稳定价值的其他用途
我不认为大多数人应该积极管理他们的投资，但如果你这样做，你可以使用稳定的价值作为机会基金。 随着您的增长投资（股票）上涨，您将获得利润并将其转化为稳定价值。
那么当股票市场下跌时，您可以将资金从稳定的价值转回增长。 无法保证此方法的回报率高于战略资产配置模型 。 事实上，从我看到的情况来看，大多数投资者在尝试这种做法时都会做出错误的决定。
稳定价值与债券基金的优势
对于那些即将需要提款的人来说，短期或中期债券基金的稳定价值优势是较低的波动性。 换句话说， 您的投资回报良好就是您的投资回报。
随着您接近取款的时间点，这变得越来越重要。
如果您可以在您的401k计划内购买个人债券或CD，这将是一个不错的选择，因为这些投资可以确保您的本金，并且您可以使用它们创建收入阶梯或债券阶梯 ，但由于401k计划中没有这些选择，稳定的价值成为理想的选择。
披露：本文中的任何内容都不是投资建议，也不是个人投资建议的替代品。 所有投资都有风险。