如何计算您的信用评分

了解您的FICO评分及其对家庭购买的影响

了解你的信用评分如何影响那些正在寻求抵押贷款的人的购房过程，因此必须尽早发现她的信用评分。 您的FICO评分在房屋购买过程中以及贷款人提供的利率中起着重要作用。

什么是信用评分？

信用评分是贷款人用来估计风险的数字。 经验表明， 信用评分较高的借款人不太可能违约。

如何计算信用分数？

信用评分是通过将信用报告中的数据插入分析软件并产生一个数字而生成的。 三家主要信用报告机构不一定使用相同的评分软件，因此，如果您发现他们为您生成的信用评分不同，请不要感到惊讶。

为什么信用评分有时被称为FICO评分？

用于计算大量信用评分的软件由Fair Isaac Corporation - FICO创建。

信用记录的哪些部分最重要？

右上方的饼图显示了信用报告的每个方面都增加了信用评分计算的近似值的细分。 使用这些百分比作为指导：

• 35％ - 您的付款记录
• 30％ - 你欠的数额
• 15％ - 您的信用记录的长度
• 10％ - 使用的信用类型
• 10％ - 新信用

您的付款记录包括：

• 已按约定支付的账户数量

• 负面的公共记录或集合
• 拖欠帐户：
  1. 逾期的项目总数
  2. 你过去多久了
  3. 自从您有过期的付款以来，已经有多久了

你欠什么：

• 账户上的欠款和账户类型有余额
• 您使用的循环信用额度有多少 - 寻找过度扩展的迹象

• 您在分期贷款账户中所欠的金额与其原始余额相比 - 确保您一直支付
• 零余额帐户的数量

信用记录的长度：

• 您的信用报告追踪的时间总长度
• 账户开设以来的时间长度
• 自上次活动以来的时间
• 你的（好）历史越长，你的分数越高

信用类型：

• 账户总数和账户类型（安装，循环，抵押等）
• 账户类型的混合通常比只有众多循环账户（信用卡）的报告产生更好的分数，

您的新信用：

• 您最近开设的帐户数量以及新帐户占总帐户的比例
• 最近的信用查询次数
• 自最近查询或新开户以来已过去的时间
• 如果您在遇到付款问题后重新建立了积极的信用记录
• 一般来说，检查以确保您没有尝试打开大量新帐户

信用评分软件仅考虑您的信用报告中的项目。 贷款人通常会查看报告中未包括的其他因素，例如收入，就业历史和您正在寻找的信贷类型。

什么是良好的信用评分？

信用评分（通常）在340到850之间。分数越高，贷款人相信你的风险就越小。 随着分数的攀升，您提供的利率可能会下降。

信用评分超过700的借款人通常会获得更多的融资选择和更优惠的利率，但如果您的分数较低，则不要气馁，因为几乎每个人都有抵押产品 。

以下是2003年美国人口的信用评分 ：

• 高达499：1％
• 500 - 549：5％
• 550 - 599：7％
• 600 - 649：11％
• 650 - 699：16％
• 700 - 749：20％
• 750 - 799：29％
• 超过800：11％

根据Value Penguin的数据，2016年美国的平均信用评分为695。

多个信用评分

您的银行将从三大信用报告机构 ：Transunion，Equifax和Experian提取信用报告和分数。

他们可能会使用中间分数来处理您的贷款申请 。 要求贷方解释哪些信用评分将被使用以及它们如何影响您的贷款申请。