按揭燃烧派对创建了标题恶梦
对于大多数房主来说，受益人的要求并不是很熟悉的文件，无论他们拥有房屋的时间长短，以下是原因。 在过去的一段时间里，在空气污染成为问题之前，房主曾经在后院烧垃圾和垃圾。 我的父母有一个带有重金属盖的黑色垃圾桶，我们每星期将其着火一次。 小时候，我曾经在我的垃圾桶里烤过维也纳人。
在那些日子里举行抵押贷款燃烧派对也是常见的做法。 新上任的房屋所有者将邀请所有的朋友到屋内吃饭，喝含酒精饮料，欢快地看着他们在一个发光的垃圾桶里燃烧抵押贷款。
通过抵押焚烧派对产生的主要问题是房主经常会将他们的调配交给烟民。 把这些再传契约交给火焰意味着公共记录中没有证据表明他们的抵押贷款已经被偿还，因为重要的文件被销毁了。 您可以想象由于抵押贷款燃烧派对引起的所有权政策问题的数量。
为什么受益人需要一个外部期限？
今天的一代房主可能会发现很难描绘拥有一个免费的债务清偿。 这是因为21世纪的绝大多数房屋业主接受的做法是每次抵押贷款利率下降时为他们的贷款再融资 ，即使利率下降了四分之一点。
再融资的缺点 - 除了自己支付额外的贷款人费用或将这些费用转入贷款余额 - 除非您选择缩短分期偿还期限，否则您将延长贷款期限。 如果您在五年后再融资一个房子，您的抵押期限已经增加了五年。
取决于所选择的摊还期限，您的贷款期限现在为30或40年，而不是在此时再支付25年的抵押贷款。 一些贷款人提供50年期贷款。
这并不总是这样。 在20世纪50年代我还是个孩子的时候，人们过去常常把钱存在一个饼干罐子里，可能会把它放在床垫下面，或者他们会去银行存入一个存折储蓄账户。 当他们储蓄足够的时候，他们向贷方索取了受益人的要求，并偿还了抵押贷款。
今天，大多数房主在出售房屋时都会看到受益人的需求，并使用销售收益来偿还抵押贷款。 这是一个稍纵即逝的时刻，因为在房屋出售之后，他们购买更大，更昂贵的房屋，抵押贷款更多。 对于一些人来说，这个循环永远不会结束
什么是受益人需求？
受益人的要求是持有您的期票和抵押的金融机构的禁止反言信函。 它准确解释了释放借款人所需的债务，并提供以下信息：
- 贷款机构的名称。
- 贷款机构的地址和电话号码。
- 现有贷款的帐号。
- 借款人的名称。
- 受益人需求日期。
- 目前的本金余额。
- 利率。
- 支付利息的日期。
- 发行费用。
- 声明费用。
- 录音费。
- 送货或传真费用。
- 每日利息金额。
- 需求有效的日期通常为30天。
- 逾期费用，如果有的话。
- 其他费用，如果有的话。
如果贷款人在受益人要求规定的期限内未收到其回报资金，受益人需求将到期，并且必须订购新的受益人要求。 另外，放款人通常希望支付到收到资金之日的利息，所以大多数收益都会有所增减，并在收益后将超额收回给借款人。
受益人声明如何与受益人需求不同？
受益人声明只是一封关于贷款状况的信函。 通常需要获得房屋净值贷款或第二抵押贷款的借款人提交第一抵押权人的受益声明以确定贷款的状况。
一些贷款人会接受借款人最后一份贷款声明的副本，因为它们包含相同的信息。
受益人声明列出了以下内容：
- 贷款机构的名称。
- 贷款机构的地址和电话号码。
- 现有贷款的帐号。
- 借款人的名称。
- 受益人声明日期。
- 目前的本金余额。
- 利率。
- 支付利息的日期。
- 报表准备费。
一位托管人告诉我，贷款人现在对于受益人声明的要求很少，很多人不知道如何准备受益声明。 一些贷方在托管请求受益人声明时发出受益人要求，似乎并不知道受益人要求与受益人声明之间的区别。
但至少你是这么做的。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。