定义：批注是违法的，但这并不能阻止违规者。 这是房地产中的一种歧视性做法，通常涉及放贷人拒绝贷款或向城镇某些地区的借款人提供贷款。 这些地区常常被贫困人口或有色人种或两者兼有。 除其他因素外，基于种族或肤色歧视借款人是违法的。
因为贷款人会在地图上围绕社区绘制红线，并经常以高度集中的人群为对象，然后拒绝放贷到这些地区，因为他们认为所谓的“风险”太高。 尽管现在轮选政策违反了法律，但今天的主要贷款人仍然在法庭上结束这种卑鄙的做法。 你可能想知道如何划线仍然是一件事情？ 但是你可能会成为一个白人。
“ 公平住房法”载于1968年“民权法案”，并由1988年“公平住房修正法案”修改。该法案规定了7类受保护的不受歧视的人群，其基础是：
- 种族
- 颜色
- 宗教
- 国家起源
- 性别
- 阻碍
- 家庭状况
对于房地产经纪人来说 ，这意味着将客户引导到特定的社区是违法的，无论是故意由代理人还是由买家的个人要求。
这意味着如果买家说， “我想在苗族社区买房子” ，代理商不能将买主引导到由苗族人口密度高的社区组成。
代理商必须在所有社区展示房屋 。 我曾与一位买家一起工作，他在我们游览期间明确表示，她只想在“白色”社区查看房屋。
除了我没有与种族主义买家合作的事实之外，即使我想要，我也不能与这个人一起工作，但我没有。 在这个行业中有房地产经纪人说他们不关心公平住房法 ，如果买家想要看受保护阶层的住房，他们会向那些买家展示，因为他们不同意公平住房。
不管代理人是否同意，违反公平住房法都是违法的。 代理人可能会失去她拥有这种落后态度的房地产许可证。 但一些特工认为他们超越了法律。 各行各业都有好人和坏人。
另一方面，贷款机构有时会表现出使他们看起来也像他们一样的行为，认为他们超越了法律，因为他们可能会轻易忽视红线规则的做法。 这并不是说贷方必须向没有信用价值的个人发放贷款。 银行可以自由制定贷款政策和指导方针，据此制定抵押贷款 。
但他们不能歧视并拒绝向偶然发生在“错误”邮政编码中的个人发放贷款。 例如，他们不能简单地得出结论：由于该社区的贫困程度或犯罪数量而导致社区下降，并拒绝出借。
允许银行在危险情况下拒绝提供贷款，例如，发生定期洪水的地区，即使在洪水保险的情况下，这些地区可能会损害投资安全。 但贷款人不能拒绝根据7个受保护类别之一进行贷款。
银行向属于受保护阶层的一群人收取较高的利率，而不是那些不属于这些受保护阶层的人的利率是不合法的。 这就是为什么当抵押贷款申请要求种族化时，不要写下拒绝状态是个好主意。 联邦政府从贷款申请中收集和审查信息，以部分确定是否可能发生划界工作。
例如，银行不能建立违反基于种族的任何人的权利的贷款做法，但可以建立适用于所有申请人的信贷准则，不论种族，肤色，宗教信仰，国籍，性别，残疾或家庭状况如何。
这适用于再融资抵押贷款， 房屋净值信贷和购买款贷款。
反击红军
如果您觉得自己是受到红线限制的受害者，并希望提交公平住房投诉，您可以通过portal.hud.gov在线提交。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商 。