术语“理财规划师”和“理财顾问”通常意味着同样的事情。 但当然不是所有的财务策划师或财务顾问都是一样的。
专业人员的教育水平，培训和经验将对您收到的建议的质量产生重大影响。 有些人自己做财务计划，其他人则寻求专业帮助。 有经验的财务策划师通常可以帮助提高您制定的财务决策的质量。
如果您正在考虑聘请专业人员帮助您，您需要知道如何从一位理财规划师那里获得期望，以及如何区分销售人员和提供受托财务规划建议并携带有效认证或指定的人员。 雇用合适的专业计划员首先了解什么是财务计划，并了解您可能聘请的人的期望。
财务规划是什么
财务计划是定义您的财务目标的过程，比如知道您何时需要使用您的资金，以及您将如何使用它，然后制定一个行动计划，并采取您需要采取的具体步骤来实现这些目标目标。
为了给出好的建议，财务策划师必须收集关于您的个人和财务数据。 他们使用这些数据来创建预测，告诉您何时以及如何实现您的目标。 这些预测是基于一系列关于通货膨胀，投资回报，您可以节省多少以及您将获得多少收入和花费的现实假设。
如果您在没有首先收集有关您的数据并为您制定预测的情况下采访了一位开始讨论特定投资或产品的理财规划师，那么您可能正在与某人担任销售人员而不是财务规划专家。
良好的财务规划师所做的事情
一个好的财务策划师会对以下所有问题提出建议：
- 你需要做不同的事情
- 你需要保存多少钱
- 什么类型的退休账户可以使用（IRA，Roth，401（k）等）
- 你应该有什么类型的抵押贷款，如果你应该还清，或再融资
- 你需要什么类型的保险和多少保险（这包括人寿保险，长期护理保险，残疾以及一些规划者也提供财产和意外伤害和健康保险方面的建议）
- 你的紧急基金需要多少钱
- 哪些更改可能会改善您的税务状况
- 在给定的时间范围内，您需要获得什么样的回报以实现您的目标
- 无论你以后在生活中缩小规模是否合理，
- 什么样的投资风险适合您拥有的不同类型的账户
此外，许多理财规划师提供遗产规划咨询和税务规划服务。 向财务策划师询问他们上述哪些项目，并询问他们是否以书面形式提出了建议。
获得建议是写作总是一个好主意，因为它不会建议采取什么行动。
良好的理财规划师在理解您的目标并为您制定长期理财计划之前不会提出建议。 如果你与刚开始谈论金融产品的人见面，即使他们自称是理财规划师，他们更有可能是财务销售人员。 一个好的财务策划师会希望收集关于你财务生活各个方面的账户报表和数据。
财务规划师如何收费
你会发现费用结构有所不同。 通常财务规划师通过以下方式收取费用 ：
- 按小时计费
- 完成指定项目的固定费用
- 季度或年度保留费
- 收取的费用占他们代表您管理的资产的百分比（通常从每年2.0％到每年0.50％。您拥有的资产越多，费用通常就越低）。
- 通过他们购买的金融或保险产品支付给他们的佣金
- 费用和佣金的组合
总是要求财务策划师清楚解释如何获得补偿。 如果他们以注册投资顾问身份工作，他们必须向您提供一份名为ADV第二部分的披露文件，该文件将提供所有费用和任何潜在的利益冲突的详细信息。
财务规划师还提供投资建议
投资建议的范围可以从一般建议，应该遵循何种类型的资产分配模型，以及关于哪些投资购买和出售的具体建议。 除此之外，一些理财规划师还提供投资建议和投资管理服务，以进行财务规划。 如果他们提供具体的投资建议或仅提供计划服务，请咨询潜在的财务策划师。