如何找到一个能为你工作的伟大的独立财务顾问
金融服务行业的每种薪酬模式都有一些固有的缺陷。 让我们看看你如何支付独立的财务顾问 ，无论是收费还是收费，并看看这可能会影响他们给出的建议。
只收费顾问提供无偏见的幻想
首先， 收费意味着什么？ 这意味着您的独立财务顾问只能直接从您收到的服务中获得补偿。 他们代表你。 他们可以收取这笔费用作为项目的固定费用，例如准备财务计划 ，小时费率，代表您管理的资产的百分比，或者作为年度或季度聘用费。
最常见的收费模式是一位顾问，他们负责管理他们所管理的资产的百分比。 我们来看两个可能导致潜在利益冲突的例子。
你应该还清你的抵押贷款吗？
如果您从账户中提取资金，您的顾问设法还清您的抵押贷款，他们将减少。
尽管如此，一位优秀的独立财务顾问会进行全面的分析，如果根据您的收入，资产，税率和目标确定最佳利益，他们会建议您清算投资以偿还抵押贷款 ，无论如何他们得到补偿。
在强劲的市场回报鼎盛时期，我看到很多顾问建议他们的客户不仅没有还清抵押贷款，而且还特意出售额外的房屋净值贷款来投资收益。
这很可怕。 当客户投资他们的资金时，我所见到的每位顾问都推荐了这个策略，并获得了一些个人经济利益 然而，这些顾问中的大多数并不是作为独立的收费顾问执业的; 他们更可能是从他们推荐的产品中收到佣金的人。
为什么不可能看到只有收费的顾问推荐这种策略，尽管它会让他们赚更多钱？ 因为如果他们推荐一些不适合你的东西，赌注就会更高。 在法律上，他们对他们提供的建议负责，并且建议必须被视为符合您的最佳利益。 不幸的是，同样的规则还不适用于委托顾问。
2.你应该购买年金吗？
当你退休时，年金提供了一些独特的保证。 对于没有社会保障以外的其他收入来源的人士，将部分投资分配给年金是有道理的。
不幸的是，大多数年金仍然是委托生产的产品，因此作为只收费的顾问，我不得不做额外的研究来寻找空载产品（空载意味着他们不支付佣金，因此产品内部费用较低）保证为我的客户提供功能。
作为一个团体，只收费的顾问被认为对年金存在偏见，在某些情况下有充分的理由，但在其他情况下，我认为这种偏见是因为如果客户将他们的钱从一个管理账户中提取出来，顾问收取费用并将其记入年金，顾问将赚更少的钱。 这种偏见需要克服。 在过去的几年中，许多新的无负荷年金产品已经面市，新的研究已经对适当数量的年金的使用进行了验证，作为收入分配组合的一部分。
总的来说，我认为独立的只收费顾问需要经过一些再教育，并客观地看待正确的年金产品如何在客户的退休收入阶段增加价值 。
一个独立的财务顾问可以收取费用，也就是说他们可以收取费用并收取佣金，他们可以获得额外的年金产品，如果您购买这些产品，他们将收到佣金。
再次，不管他们如何得到报酬，一位优秀的独立财务顾问将向您提供满足您目标和目标的解决方案。 要成为一名优秀的消费者，您需要了解他们的补偿方式，以及这可能会如何影响他们的建议。
您还需要提出棘手的问题并寻找直截了当的答案。 如果有人以直接的方式公开潜在的利益冲突，这是一个好兆头。
与小时薪酬模式冲突的是什么？
每小时支付你的财务顾问可以很好地工作 - 如果你真的会遵循他们提供的建议。 我曾与之交谈过的小时顾问对他们给客户一个要采取的行动列表感到沮丧，当他们再次见面时，客户没有遵循任何建议。
在过去，我提供了小时服务，并亲身体验过这一点。 我看到人们用钱赚了很多昂贵的错误，如果他们与合格的独立财务顾问有更全面的关系，他们只会偶尔寻求建议，而且很多人错过了。
不过，我认为在某些情况下每小时付给你的顾问是有道理的。 如果您需要特定问题或分析方面的帮助，每小时的财务计划服务可能会很好，如果您定义了更全面的关系，并且愿意支付顾问提供全面建议所需的小时数，则每小时财务计划服务会更好。
与委员会模式冲突呢？
支付您的顾问佣金或通过经纪商或殡葬业者看起来似乎是本质上呈现最多利益冲突的典范。 我曾为该国最大的经纪公司之一担任财务顾问，根据我的经验，这种文化几乎没有启发您为您的客户做独立分析和正确的事情。 这完全是关于销售。
当我出席会议时，其中一些顾问/经纪人缺乏知识，甚至有些甚至以独立的收费顾问身份执业，这让我感到震惊。 像我一样，他们获得了证券许可证并被派去出售。 与我不同，他们中的一些人从未在这一点上进一步深化过他们的教育。
话虽如此，我认为在所有薪酬模式下都有很棒的顾问，而且我见过很多。 找到他们是挑战。
寻找出色的独立财务顾问
从作为RIA或注册投资顾问的独立财务顾问开始，可以帮助消除一些潜在的利益冲突，但当然不是全部。 真正关注的焦点应该是找到一位关心你的有能力，经验丰富，知识渊博的顾问 ，并且不会让你面临不必要的风险。
你怎么能找到这样的顾问？ 以下是我寻找的一些东西：
- 他们是否计划或只是出售产品？
- 他们是否将纳税筹划纳入他们的建议？
- 他们是否有一个周到的投资方式，或者只是将他们的客户放到他们公司提供的自动化项目中？
- 他们是否理解社会保障声明策略的细微差别？
- 他们是否理解投资于人生的退休分配阶段是一个完全不同的球赛，而不是投资积累？
你必须做的是花时间聘请财务顾问。 如果您正在与一位优秀且知识渊博的独立顾问合作，那么付款方式无关紧要。 如果你与不道德或缺乏经验的顾问一起工作，那么你付钱的方式也无关紧要。 你需要财务顾问吗？
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