尽管如此，当你的工作是为人们提供日常资金管理方面的建议时 ，你自然会发展出适用于自己财务状况的理念。
我们要求该国的一些顶级财务顾问根据自己的金钱习惯撤回封面 - 我们有一些将这些专家习惯应用到自己生活中的建议。
保持一致的消费记录
多吃蔬菜，锻炼身体，预算 - 我们一遍又一遍地听到这些建议是有原因的。 就像正确的饮食习惯，走出沙发和搬家一样，预算是必须做的，因为如果你不知道那些消费习惯是什么，你就无法确定你需要改变消费习惯的地方。 “谈到预算时，我所说的一件事就是一致性 - 选择一种适合你的方法并坚持下去，”弗朗西斯金融公司（Francis Financial）的金融分析师Davon Barrett说。 他的个人养生方案包括仔细追踪他的花费 ，这使他能够减少并随时间看趋势。 他使用免费网站/应用程序Personal Capital对他的费用进行分类，然后在每个月末将其导出到Excel，以便他可以在不同类别中添加项目。
巴雷特解释说，当他改变标记费用的方式时，他开始更清楚地看到事情。 他开始将食品收费标记为“外出就餐”，然后意识到“外出就餐/午餐”和“外出就餐/晚餐”对他来说效果更好。 他知道午餐对他来说会是一笔相对昂贵的开支，因为他没有把它包起来，但是看晚餐时，他发现更多的烹饪可能会在某些情况下降低成本。
“如果是Chipotle或Shake Shack，那就是我懒惰，”他说。
如何做到这一点：不同的预算方法适用于不同的人 - 有Mint，Clarity Money和上述个人资本（全部免费）等应用程序，以及MoneyMinder（每月9美元或每年97美元）以及您需要预算在34天免费试用期后，每年$ 50美元）。 无论您选择哪种方式，请至少在每月一天的日历上标记日历（例如第二个星期六），然后每天花点时间查看您的成本和下个月的计划。 如果你很忙，那么知道在你掌握了一些东西后，15分钟可能足以查看你当月的开支，巴雷特说。
在您的储蓄账户中保持足够（但不是太多）
虽然有一个储蓄缓冲是至关重要的，从长远来看，太多人会伤害你。 一项NerdWallet研究发现，63％的千禧一代表示他们将至少部分退休储蓄存入储蓄账户。 问题：定期储蓄账户利率徘徊在0.01％左右，高息账户收益率约为1％。 两者都显着低于通货膨胀率，这意味着您长期亏损。
那么，如何让顾问在保持足够的安全感之间取得平衡，但又不至于太过拖累未来？
“当我第一次开始[财务规划]时，我一无所获，”巴雷特说。 “我对自己的财务状况没有同样的把握......我不了解经验法则。”但是当他为客户创建他的第一个财务计划时，他知道他不能推荐他没有做过的事情本人。 通过查看他的月度支出并考虑到他的职业生涯稳定性，巴雷特总结说，三个月的时间足够用于他自己的应急基金，尽管建立这个基金并非瞬间。 在两年多的时间里，他每月都会拨出几百美元。 “我通过应税投资优先考虑这一点，”他说。 “但我仍然推迟了我的401（k）贡献的一部分工资。”
如何操作：如果您在保存时遇到问题，应用程序可以提供帮助。 数字（每月2.99美元）分析你的消费模式，然后静静地为你赚钱，直到你有一点点坐垫。 Qapital允许您为紧急情况（除其他外）设置特定的储蓄目标，然后链接到您的账户，以便当您在咖啡上花费5美元时，您可以将所选的金额同时转入储蓄。 您还可以设置自动储蓄触发器，用于获得付款时间，一周中的特定日子或许多其他事情。 正如巴雷特所做的那样，您需要同时自动地为美元匹配资金（如401（k）），以便您不会错过免费的资金。
不道德的投资：最好的希望，为最坏的情况做好准备
“做完这三十年后，我可以告诉你们这些错误......当情绪阻碍，人们放弃投资（在市场上）时，”美林证券董事总经理杰夫埃德曼说。 他补充说，他将其家族股票市场美元的三分之一分配给被动投资和指数基金。 他说：“在可预见的将来，我看不到这种变化。”
他和他的家人也将目标锁定在紧急基金一年或两年的费用上，以确保在投资组合大幅下降的情况下，他们可以使用节省的现金支持他们的生活方式，而不是出售资产。
如何做到这一点：关于什么可能导致你的方式的更多信息可以帮助你保持理性。 “如果我们深入了解过程并了解波动将会在那里，那么我们处于一个更好的地方，不会让我们的情绪接管，”Erdmann说。 花点时间思考与您的投资相关的时间框架。 确保你有足够的流动资产，这样你就不必为了资助明年的大学学费支付等短期目标而进入低迷市场。 对于您未计划使用五年或更长时间的资产，每年重新平衡一次或两次。 并限制你登记你的投资组合的次数，特别是如果一些坏消息倾向于刺激你做出一个轻率的决定。
使用自动化操作保持在线状态
即使是专业人士，他们的储蓄和投资自动化，以保持他们的目标。 加利福尼亚州纽波特海滩Pence Wealth Management总裁Laila Pence说，她在年轻时采取了两个关键步骤：她自动退休储蓄（利用她提供的工作场所计划），并自动提供10％将她带回另一个账户作为短期目标。 这有助于她保持支出。 为什么？ 因为一旦这笔钱移动了，她就没有看到它。 这帮助她放下手。 “即使是现在，我仍然为我的资产做这件事，”她说。
巴雷特同意，并指出，如果你看到你的薪水后，这些捐款被取消，“你会调整你的习惯，”他说。
如何做到这一点：您的目标应该是将15％的资金用于长期目标，另外5％用于短期目标。 如果你参加了退休计划，请检查并看看你的捐款（加上匹配的美元）如何接近这些商标。 如果没有，请与罗斯IRA，传统IRA，SEP或您为自己设置的其他计划一样。 （没有一个？打开一个只是填写一个或两个表格，然后通过检查自动传输资助它。）至于5％？ 这就是你想要退出检查和储蓄的钱，所以当你需要时它就会在那里。
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