如果我想告诉你，试图找到和比较最好的抵押贷款利率是一项艰巨的任务，你可能会说这很难相信。 你的论点可能是，你所要做的就是去一个像bankrate.com这样的热门网站，并且所有的抵押贷款利率都在你的眼中。 然而，你没有看到的其中一件事是获得贷款的成本。 此外，利率可能会发生变化。
费率不保证。
毫不奇怪，每个融资情况都有些独特。 有潜在因素决定您可能最终获得哪种抵押贷款利率。 其中一些是：
- 抵押贷款的目的。 您的贷款是购买主要住宅，第二套住房，租赁还是再融资 ，这与平原再融资不同。 兑现再融资的利率通常高于偿还现有贷款且不向借款人提供现金的再融资。
- 什么是贷款与价值比率？ 通常，高杠杆贷款的利率较高 。 贷款人将风险因素分配给贷款，较低的贷款价值比率对贷款人的风险较小。 例如，如果您以现金50％的价格购买20万美元的房屋，那么您的贷款将是50％的贷款与价值比率。 如果您违约抵押贷款，贷款人受到大量股权的保护。
- 什么是您的FICO评分？ 您的评级越高，您将获得更有利的利率。 贷方使用不同的引擎来确定FICO分数，而不是从3个信用报告机构获得的分数 。
- 你工作多久了？ 最近一位购房者被禁止买房，因为她的雇主是一个临时机构，她的抵押贷款官员没有注意到她的工资单存根并未反映她工作的公司名称。 当她发现她的贷款被拒绝时，她离闭幕3天。
- 你有贬值信贷？ 你（或前配偶）是否曾经申请破产，经历了止赎，完成了卖空还是曾经拖欠贷款？ 自2007年的市场崩溃以来，贷款需求已经收紧。贷款人不再那么宽松，很少忽略贬损信贷。
您无法从网站中充分确定大部分这些内容。 你需要跟个人，抵押贷款官员说话。 我没有列出承销商用来确定您是否获准贷款的所有内容。 有许多细节需要专家的关注。 很少有人真的再次成为抵押贷款业务的大满贯。
令人惊讶的是，试图找到和比较最佳抵押贷款利率的人并不总是以他们认为他们会得到的利率结束。 最重要的是，这可能不会得到有效的建议，指导和有效的贷款包装。 抵押贷款官员像任何其他专业人员一样。 你有好，坏和其他所有人。
抵押贷款利率合理
除私人银行渠道外，几乎每个贷款人都可以获得同样的钱。 如果您的LTV至少达到80％，而您的FICO评分超过800，那么您的费率将类似于贷方和贷方。
由于市场状况在一天中发生变化，您可能会发现价格中断，这是一种新的促销或产品。 但它可能不会超过125％。 这是一点的八分之一。
30万美元贷款的1/8点可能导致30美元抵押贷款每月22美元的差异在4.5％和4.625％之间。 你可能会说超过360美元的支付将近8000美元，但事实是很多人在30年前出售和移动。 或者他们为抵押贷款再融资。 所以这个差额一般不会在30年内支付。
此外，贷款人向借款人收取贷款。 这些费用通常称为积分，折扣点和起始费用，会影响您的抵押贷款利率。 如果您看到广告宣传的抵押贷款利率较低，那么可能会有一个问题。 也许它会花费你点的贷款。
也许这笔贷款不是固定利率贷款，也许是可调整利率的抵押贷款。 贷款人可能以这种方式做广告，所以你会打电话给他们，他们可以把你卷进去，摇摇晃晃的烟雾和镜子。 问问题。
一些借款人喜欢使用在线抵押贷款机构，因为他们觉得他们可以更轻松地在线找到并比较抵押贷款利率。 再次，在线网站可能不会透露整个故事。 使用在其他州发放贷款的在线贷款人也会遇到困难。 我最近有一名借款人在芝加哥的一家在线贷款机构工作。 芝加哥比我们在加利福尼亚领先两小时，造成沟通困难。 此外，当该物业位于萨克拉门托一个小时的时间，该贷款人使用斯托克顿的一家评估管理公司，结果导致评估较低 。
我不建议寻找和比较最佳抵押贷款利率，而是建议寻找最好的贷款人。 最好的贷方往往是本地的。 它可能是您的信用社，您的银行或您的房地产经纪人推荐的抵押贷款人。 房地产经纪人知道哪些贷款人按时结账并注意避免错误。 确保您的抵押贷款人员能够为您提供最好的服务。
另外，在选择抵押贷款人后，不要继续观察利率，想知道是否有更好的贷款。 那只会让你疯狂。 如果在锁定贷款后市场向下调整，我知道的大多数贷方都会调低您的利率。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。