神话关于只有利息抵押贷款
你会拿出一个只有利息的抵押贷款吗？ 这些都是从不减少本金余额的抵押贷款，虽然他们履行了一定的利基，但并非针对每一位买家。 这意味着无论您支付多少款项，您都将始终欠相同数额的款项，因为您只支付利息。
只有利息的抵押贷款是由房地产担保的贷款，并且通常包含支付利息的选项。
你可以支付更多，但大多数人不支付。 人们喜欢利息抵押贷款，因为这是一种大幅减少抵押贷款的方式。 新闻标题往往会扭曲关于只有抵押贷款的真相，使其成为坏账或高风险贷款，这与事实不符。 与任何类型的融资工具一样，都有优点和缺点。 只有利息的抵押贷款本身并非天生就是邪恶的。
什么是利息抵押？
仅付息付款不包含本金。 今天提供的许多仅提供抵押贷款的特点是仅支付利息。 这里是一个例子：
- 20万美元的贷款，利息为6.5％。 30年期贷款的摊销费用为每月1,254美元，包含本金和利息。
- 只支付利息$ 1,083。
- P＆I付款和利息付款之间的差额每月可节省170美元。
共同利益抵押贷款
最受欢迎的只有利息的抵押贷款不允许借款人永久支付利息支付。
通常，这段时间限于贷款的前五年或十年。 在此期限之后，贷款将在剩余期限内摊销。 这意味着付款将上升至摊销金额，但贷款余额不会增加。 两种流行的抵押贷款是：
- 30年贷款。 仅支付利息的选项是头60个月。 在6.5％的20万美元贷款中，借款人可以选择在前五年的任何时间每月支付1,083美元。 6至30年的付款将为1264美元。
- 40年贷款。 仅支付利息的选项是前120个月。 在6.5％的20万美元贷款中，借款人可以选择前10年在任何特定月份支付利息支付。 从11年到40年，付款将是1264美元。
如何计算纯利息支付
计算抵押贷款利息很简单。 以20万美元的未付贷款余额乘以利率 。 在这种情况下，费率是6.5％。 这个数字是13,000美元的利息，这是每年的利息。 12美元除以13,000美元，相当于每月支付利息或1,083美元。
谁会拿出只有利息的抵押贷款？
只有利息的抵押贷款对首次购房者有利。 许多新房主在第一年的所有权上挣扎，因为他们不习惯支付按揭付款，这通常高于租金支付。
只有利息的抵押贷款并不要求房主支付利息支付。 它的功能是让借款人在贷款的最初几年支付较低的付款 。 如果房主面临意外的账单 - 比方说热水器需要更换 - 这可能会让店主花费500美元或更多。
通过行使当月的选项来支付较低的付款，该选项可以帮助平衡房主的预算。
例如，由于赚取佣金而收入波动的买家，而不是平底薪水，也受益于只提供抵押贷款的选择。 这些借款人通常在渺茫的月份支付利息支付，并在收到奖金或佣金时向委托人支付额外费用。
只有利息抵押贷款的成本是多少？
由于贷款人很少免费做任何事情，因此只有利息抵押贷款的成本可能比传统贷款高一点。 例如，如果一个30年期的固定利率抵押贷款按照6％的利率计算可用，则只有利息的抵押贷款可能需要额外的1/2的费用或6.5％的费用。
贷方也可能收取一定比例的贷款。
所有贷款人的费用各不相同，因此支付货款是值得的。
什么是与利息抵押贷款相关的风险和神话？
只提供抵押贷款的重要方面是记住贷款余额永远不会增加。 期权ARM贷款包含负摊销准备金 。 只有利息的抵押贷款不。
只有抵押权的抵押贷款的风险在于如果房产不理解，被迫出售房产。 如果借款人每个月只支付利息，例如5年后，借款人将欠下原始贷款余额，因为它没有减少。 贷款余额将与贷款起源时的金额相同。
然而，即使是摊还的付款时间表通常也不会支付足够的100％融资贷款，以支付如果该房产没有升值的销售成本。 购买时更高的首期付款可降低与按揭贷款相关的风险。
但是，如果房产价值下降，购买时在房产中收到的权益可能会消失。 但大多数房主，无论贷款是否摊还，都面临着市场下跌时的风险。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。