怎么运行的
每个月的付款等于利息率乘以本金，加上本金的一小部分。
由于一小部分本金每个月都还清，这使剩余本金的利息支付也少了一些。 因此，您的每月付款更多的是每月付给委托人。 因此，在贷款开始时，大部分付款都会转为利息，而大部分付款会在贷款结束时转入本金。
固定抵押利率
利率通常比抵押发行时30年期国债的利率略高。 这是因为投资者正在寻找能提供更多回报而不会增加太多风险的东西。 这就是国库债券如何影响抵押贷款利率 。
优点
固定利率抵押贷款的优点是每个月的付款额相同。 这种可预测性可以让您更轻松地规划预算。 您不必担心未来支付更高的费用，就像使用可调整利率抵押贷款一样。
你每月还清一小部分本金。 这会自动增加您的房屋净值 。 这不像只有利息的贷款。
你可以支付额外的款项来偿还你的本金。 大多数固定利率贷款没有预付罚款 。 如果您认为未来几年利率会上升 ，这也是一笔不错的贷款。
这是因为您的费率被锁定。
缺点
缺点是利率高于可调整利率贷款或纯利息贷款。 如果利率保持不变或未来下降，那么这会增加成本。
另一个缺点是你偿还本金的速度比调整利率贷款的速度慢。 这是因为前几年的付款主要是针对利息。 因此，如果你打算在5 - 10年内出售你的房子，这些都不好。
很难获得固定利率贷款资格。 您将为传统贷款支付更高的成交费用。 这两者都是因为如果利率上升， 银行可能会赔钱。 这对他们来说需要30年的贷款是一个很大的风险。 他们希望获得报酬以涵盖该风险。 如果您计划在五年或更短时间内搬迁，可以获得可调整利率的贷款。
警告
一些抵押贷款经纪人会向你出售一种所谓的固定利率抵押贷款，其利率只在前五年固定。 确保他们所引用的利率对贷款的整个生命周期都有好处。
免费贷款实际上就是将结算成本纳入贷款本身的地方。 你在贷款的整个生命周期中付出更多的代价，因为你正在为这些成本支付利息。
如果房地产税，家庭保险或抵押贷款保险费率上升，您的月支付可能会增加。
固定利率抵押贷款的种类
- 5年期固定利率抵押贷款在头五年保持相同的利率。 然后它变成可调整利率的抵押贷款。 其优点是初始利率低于30年期抵押贷款。 缺点是五年后会发生什么。 您的利率可能会迅速增加，具体取决于当前的利率。 因此，如果您确信您将在五年内出售，这是一笔不错的贷款。
- 15年期固定利率抵押贷款非常有吸引力，因为它的利率较低。 它还允许您比传统的30年贷款更快地偿还本金。 这意味着你可以更快地建立股权。 另一方面，15年期抵押贷款的支付更高。 因此，如果您的收入下降， 违约风险会稍高一些。
- 30年期抵押贷款是最实惠的传统贷款。 尽管利率较高，但每月还款额较低，因为还款期限已超过30年。 如果你打算长时间呆在家里，这是一笔不错的贷款。 这对低收入家庭也有好处，因为它可以让他们以较低的月度成本购买更多的房子。
利率趋势
自1985年以来利率走势一直在下降，这是由于美国联邦储备委员会的 扩张性 货币政策导致通胀一直处于控制之下。 这导致了国债的低利率。 因此，自2002年3月以来，30年期固定利率抵押贷款利率一直低于7％。