你能想象一个没有银行的世界吗？
银行业务是美国经济的主要推动力之一。 为什么？ 它提供了家庭和企业为未来投资所需的流动性 。
银行贷款和信贷意味着家庭在上大学或买房之前不必储蓄。 公司可以立即开始招聘，以建立未来的需求和扩张。
怎么运行的
银行是存放多余现金的安全场所。 这是因为联邦存款保险公司为他们提供保险 。 银行还支付存款的一小部分利率。
银行可以将这些节省的美元中的每一个转换为10美元。 他们只需要保留每笔存款的10％。 该规定被称为准备金要求 。 银行贷款其他百分之九十。 他们通过提高贷款利率而不是支付存款来赚钱。
银行类型
最常见的银行类型是零售银行业务 。 这种银行为个人和家庭提供金钱服务。 网上银行通过互联网运营。 有一些在线银行，如ING和汇丰银行。
大多数其他银行现在提供在线服务。 储蓄和贷款针对抵押贷款。 信用社提供个性化服务，但只为公司或学校的员工提供服务。
商业银行专注于企业。 大多数零售银行也提供商业银行服务。 社区银行比商业银行小。
他们专注于当地市场。 他们提供更个性化的服务并与客户建立关系。
投资银行传统上由小型私营公司提供。 他们帮助企业通过首次公开募股或债券寻找资金。 他们还促进了兼并和收购。 第三，他们为高净值个人经营对冲基金。 雷曼兄弟在2008年失败后，其他投资银行成为商业银行。 这使他们能够获得政府救助资金。 作为回报，他们现在必须遵守“ 多德 - 弗兰克华尔街改革法案”中的规定 。
伊斯兰教法银行符合伊斯兰禁止利率的规定。 此外，伊斯兰银行不会向酒精，烟草和赌博业务提供贷款。 借款人与贷款人分享利润，而不是支付利息。 这就是为什么伊斯兰银行避免负责2008年金融危机的风险资产类别。 （资料来源：“分享风险与回报”，全球金融， 2007 年 6月。“伊斯兰金融正在看到壮观的增长”，国际先驱论坛报，2007年11月5日。）
中央银行是特殊类型的银行
没有中央银行，银行将无法提供流动性。
在美国，这就是美联储 。 美联储管理货币供应银行可以出借。 美联储有三个主要工具：
近年来，银行业务变得非常复杂。 银行已经开始投资复杂的投资和保险产品。 这种复杂程度导致 了2007年 的 银行信贷危机 。
银行业如何变化
1980年至2000年期间，银行业务翻了一番。 如果将所有资产和所创造的证券计算在内，它将几乎与整个美国国内生产总值一样大。
在此期间，银行业的盈利增长速度更快。 20世纪70年代后期，银行业占公司总利润的13％。 到2007年，它占所有利润的30％。
最大的银行增长最快。 从1990年到1999年，10大银行在全部银行资产中的份额从26％增加到45％。 在此期间，他们的存款份额也增长了17％至34％。 两大银行表现最好。 花旗集团的资产从1998年的7,000亿美元增加到2007年的2.2万亿美元。它拥有1.1万亿美元的表外资产。 在同一时期，美国银行从570亿美元增长到1.7万亿美元。
这怎么发生的？ 放松管制 国会于1999年废除了“ 玻璃 - 斯蒂格尔法案” 。该法禁止商业银行使用超安全的存款进行风险投资。 废除后，投资银行和商业银行之间的界限模糊不清。 一些商业银行开始投资于抵押担保证券等衍生工具 。 当他们失败时，储户恐慌。 它在2008年导致了历史上最大的银行倒闭， 华盛顿互惠银行。
1994年的里加尔 - 尼尔州际银行业务和分支效率法案废除了对州际银行业务的限制。 它允许大型区域银行成为国家。 大银行吞下了小银行。
在2008年的金融危机中 ，只有13家银行在美国非常重要。 他们是美国银行，摩根大通，花旗集团，美国运通，纽约梅隆银行，高盛，房地美，摩根士丹利，北方信托，PNC，州街，美国银行和富国银行。 这种整合意味着许多银行变得太大而不能倒闭。 联邦政府被迫解救他们 。 如果没有，银行的失败将会威胁美国经济本身。 （来源：Simon Johnson和James Kwak， 13位银行家：华尔街收购和下一次金融危机 ，万神殿书籍：纽约，2010）