为什么婴儿潮一代不会退休
在2013年，平均退休年龄略低于65岁，而平均预期寿命超过85岁。这意味着人们需要有足够的储蓄至少20年。 不幸的是，根据波士顿学院退休研究中心最近的一份报告，不到一半的人将无法维持生活水平 。
其中一个原因是，只有17％的公司提供养老金计划 ，而1983年只有62％。相反，大多数（71％）提供401（k）计划。 这迫使员工获得全新的技能。 他们必须成为自己的理财规划师，选股人和经济预测员。
2008年的金融危机只会让事情变得更糟，因为几乎每个人都看到他们的净值与股市和房价一起暴跌。 当美联储降低利率时，这意味着储户将获得更低的固定收益投资回报。 与此同时，许多人都害怕回到股市。 （来源：“退休危机图解”， 波士顿学院杂志 ，2015年春季）
这是退休危机的一些原因，一些影响，以及你可以做些什么，所以你不会成为这些统计数据之一。
01三分之一的美国人拥有1,000美元（或更少）的退休金
幸运的是，你可以避免大多数美国人的命运。 首先，你知道你需要退休多少净资产吗？ 计划10倍你最后一年的年薪。 其次，即使在经济低迷时期，也不要把钱从你的计划中拿出来。 第三，贡献最低3％以上......并且保存在计划之外。 第四，使用罗斯IRA而不是常规IRA。
在为退休储蓄之前，您必须离开信用卡债务人的监狱。 这听起来很简单 - 除非你真的需要它们，否则不要购买物品，不要在物品需要之前更换物品，去社区学院而不是价格较高的物品。 但是，三千五百万美国人只需每月在他们的账单上支付最低金额，这意味着他们支付最高的利息。
不要认为美国人必须走出去花钱刺激经济增长。 即使在9/11之后 ，布什总统也认为这是一项爱国义务。 近70％的GDP是基于消费者支出。 但是，经济健康应该由家庭的净值来衡量。 从长远来看，美国人的财富不是支出，而是最有利于健康的经济。 而这种财富是让退休计划成功的必要条件。
02近一半的工人被迫提前退休
雇员福利研究所发现，将近一半（47％）的退休人员被迫提前退休。 其中一半人因健康问题或残疾而不得不戒掉（55％）。 另有23％的人不得不照顾他们的配偶或其他家庭成员。
事实上，医疗保健是大多数退休人员预算中的第二大支出。 此外，到2020年，将有大约1200万老年人需要长期护理。大多数人不知道这笔费用不包括在Medicare中。
令人惊讶的是，由于公司的变化，如裁员或关闭，只有20％被迫退休。 由于金融危机，你会认为这将是主要原因。 然而，许多人可能会声称残疾人获得可以补充他们收入的福利。
这比2007年大幅上涨，当时只有37％的工人被迫退休。 那时，有28％的人因为健康问题，缩小规模（28％），照顾家庭成员（25％）或被告知他们有过时的技能而无法工作。
由于计划良好，只有7％的退休人员能够提前退休。 其中近三分之一是因为他们能够提前退休，而大约五分之一的人只是想做别的事情。
提前退休对大多数工人来说是一个很大的冲击，因为73％的人不打算退休到65岁或以后。 这不是因为他们非常喜欢他们的工作，而是真的没有看到他们有选择。 据EBRI称，这些工人对自己的经济安全没有信心，不太可能有退休金，而且是女性。 （来源：EBRI 2013年退休信心调查）
03男性和女性都在长期退休
劳工统计局预测，到2022年，55岁以上的劳动者人数将从2006年的15％上升到劳动力的25％。这些工人将从事服务业工作，其中大部分就业增长将会发生。 许多这些服务部门的工作，如以前由年轻人持有的杂货店员，女服务员和替代老师，将由退休后的年龄工作人员担任。 （来源：BLS 2004-14劳动力市场预测）
但老年工人不会退休
BLS报告说，不是完全退休，超过一半的老年工人继续从事“桥梁”工作。 那些没有养老金的人，以及收入较低或收入较高的人正在采取这些工作。 低端人士因为无力退休而担任桥梁工作，而高端人士则因为想探索对他们更感兴趣的职业选择。
2009年保诚调查显示，45-75岁以上的一半以上的人在退休计划中落后。 该调查仅对拥有至少10万美元资产的人进行了调查。 大部分财富都在房屋净值中，该国大部分地区仍未恢复到2006年的水平。
调查结果显示，身家不足10万美元的人 - 没有足够退休金的人。 经济正在转向自由职业者和合同工 - 不提供福利的工作。 尽管62％的被调查者认为他们会收回损失，但经济条件的变化意味着他们更有可能不会这样做。
低端的人不能退休，因为社会保障面临着短缺，这意味着更低的福利，尤其是对于早退的人。
公司提供401（k）而不是养老金，增加了工人的风险。 风险是因为许多工人对他们的401（k）计划以及那些不了解股票市场固有风险的人没有贡献。 他们可能会发现，如果市场在准备退休时出现大幅下滑，他们的投资就会消失。
此外，私人储蓄是大萧条以来的最低水平。 在2000年股市下跌之后，许多被股市灼伤的人把钱投入家中。 2008年金融危机期间，许多婴儿潮一代都失去了退休储蓄和家园。 那些失去工作的人也别无选择，只能尽其所能生存。
BLS预测，随着这一趋势的继续，“传统的退休将是例外而不是规则。”
04 你为什么努力工作，但觉得你收入减少
提高生产力的很大一部分是因为互联网和其他技术解决方案允许工人用相同的工作量生产更多的产品。 美国劳动力必须提高产量，增加收入才能保持与外国工人的竞争力。 长期来看，这导致美国的生活水平较低，因为工资均衡。
05 收入不平等变得更糟
令人震惊的80％的美国人根本无法退休。 其中一个原因是CEO薪酬现在是普通员工的208倍。 这从1980年以来有所增加。那时候，首席执行官薪酬“仅”是平均员工的42倍。 换句话说，收入不平等变得更糟。 从2000年到2006年，尽管工人生产率提高了15％，但平均工资仍保持平稳，而企业利润每年增长13％。
第二个原因是，在住房繁荣期间，美国人将他们的房屋当作自动取款机使用房屋净值购买汽车和家具。 现在经济繁荣已经结束，所有美国人中有一半受到某种抵押压力。 此外，房地产“繁荣与萧条”也摧毁了许多就业机会 - 2000年至2005年间创造的就业机会中有一半是与房地产相关的。
第三个原因是大多数工人现在依靠401（k）的退休金而不是退休金。 1974年，44％的工人有养老金计划。 到2004年，只有17％有一个。 大多数工人对401（k）的投入不够。 企业花费大量时间解释不同类型的资金，但实际上并没有帮助工作人员确定他们需要为实现退休目标做出多少贡献。 此外，企业的贡献并不像其他国家那样多。
06避免被迫进入无计划退休的四个步骤
即使没有铅笔纸，你可以保护自己免受早期退休的四个主要原因：
- 健康 - 保护您的健康。 （见健康生活的十大事情）
- 关爱他人 - 为他们研究长期护理保险。 （请参阅LongTerm Care保险）
- 缩小规模 - 研究你自己的职业规划。 （请参阅如何生存裁员）
- 过时的技能 - 确保你的技能是最新的。 （请参阅如何获取新技能）
07 6创建退休计划的步骤
- 找出退休后你需要多少收入。 如果你真的不知道，只需使用当前收入的80％。
- 拿出你最近的社会保障声明，或去我的社会保障，并找出你会从联邦政府得到多少。
- 从您退休时需要的收入中扣除您的年度社会保障福利。
- 把剩下的东西除以.04。 在退休之前，你需要储蓄多少钱。 这是因为大多数专家说你每年只能抽出4％的你的巢蛋。 这是不会耗尽资金的最佳方式。
- 现在你有了自己的目标，寻找更多的方法来保存。 随着时间的推移，您将可以节省越来越多。 一个好的目标是你总收入的10％。
- 与财务策划师谈一谈，以建立一个多元化的投资组合，以保护您的鸡蛋。
根据金融服务提供商TIAA-CREF最近的一项调查，美国人选择餐厅或平板电视的时间多于计划退休的时间。 不要成为那个人。 花时间做这六个步骤并计划退休。