特朗普如何削弱多德弗兰克和增加您的风险
2017年2月3日以来， 特朗普政府一直在倡导变革，但多德 - 弗兰克可能无法完全消失。 这是因为数以百计的多德 - 弗兰克规则已被纳入国际银行业务协议。 但共和党人正放松其在美国的监管 。
特朗普声称多德 - 弗兰克让银行不再向小企业贷款。 但该法案针对大型银行。 自2008年金融危机以来，它们已经巩固并发展壮大。 小企业更有可能从小银行，而不是大银行借钱。 小银行面临的最大障碍是自金融危机以来盛行的低利率气氛。 它降低了他们的盈利能力。
特朗普内阁成员表示，银行不再需要额外的规则和监督。 他们认为银行有足够的资本来抵御任何危机。 但由于多德 - 弗兰克的缘故，银行的资本充足。
该法案摘要
多德 - 弗兰克华尔街改革法案是一项规范 金融市场并保护消费者的法律。 其八个组成部分有助于防止2008年金融危机的重演。
这是Glass-Steagall法案以来最全面的金融改革。 Glass-Steagall在1929年股市崩溃后监管银行。
“格雷姆 - 利奇 - 比利法案”于1999年废止。这让银行再次将存款人的资金投资于不受监管的衍生品 。 这种放松管制有助于导致2008年的金融危机。
“多德 - 弗兰克法案”是以创造它的两位国会议员的名字命名的。 参议员克里斯多德在2010年3月15日介绍了它。5月20日，它通过了参议院。 美国代表巴尼弗兰克在众议院修改了该法案，该法院于6月30日批准了该法案。2010年7月21日， 奥巴马总统签署该法案。
八种方法多德弗兰克让你的世界更安全，特朗普的计划如何改变这种状况
1.监督华尔街。 金融稳定监督委员会确定影响整个金融业的风险。 它还监督银行以外的金融公司，如对冲基金 。 它建议美联储监督任何变得太大的行为。 美联储将要求该公司提高准备金要求 。 这样可以防止一家公司变得太大而不能倒闭，就像美国国际集团公司一样。财务委员会主席是财政部长。 该理事会有九名成员。 他们包括证券交易委员会 ，美联储， 消费者金融保护局 ，OCC， 联邦存款保险公司 ，FHFA和CFPA。
特朗普政府希望阻止美联储监督大公司。 它希望FSOC停止指定像AIG这样的公司太大而不能倒闭。 它声称附加规定使大公司在全球市场上不具竞争力。
2.用存款人的钱阻止银行从赌博中解脱。 沃尔克规则禁止银行使用或拥有对冲基金来谋取利益。 它禁止他们使用存款人的资金进行自己的账户交易。 银行只能代表客户使用对冲基金。 多德 - 弗兰克给银行七年时间摆脱对冲基金业务。 他们可以保留任何收入不到3％的资金。 银行严厉打击这项规则，延迟了2013年12月的批准，并于2014年4月生效。银行一直到2015年7月21日才执行其合规机制。
特朗普的计划免除了拥有不到100亿美元资产的银行。 但如果这些银行重新用存款人的钱赌博，每个人都面临风险。
3.规范风险衍生工具。 多德 - 弗兰克要求监管最危险的衍生品，如信贷违约掉期 。 这项任务属于证券交易委员会或商品期货交易委员会。 这取决于派生类型。 他们会识别过度的冒险行为。 这将在发生重大危机之前引起政策制定者的注意。 必须建立一个类似于证券交易所的清算所。 这确保了衍生品交易在公开场合进行。 多德 - 弗兰克把它交给监管机构来确定创建信息交换中心的最佳方式。 这导致了一系列研究和国际谈判。
4.将对冲基金交易融入光明。 当对冲基金和其他金融顾问不受监管时，衍生品的基础资产就隐藏起来了。 2008年金融危机的原因之一是，没有人知道衍生品是什么。 这意味着没有人知道如何给它们定价。 这就是为什么美联储认为次级抵押贷款危机将保持在住房行业。 衍生品是次贷危机的主要原因之一 。
为了纠正这种情况，多德 - 弗兰克公司要求所有对冲基金在美国证券交易委员会登记。 对冲基金必须提供有关其交易和投资组合的数据，以便SEC可以评估整体市场风险。 这给国家更多的权力来规范投资顾问。 这是因为多德 - 弗兰克将资产门槛从3000万美元提高到了1亿美元。 截至2013年1月，全球已有65家银行向CFTC注册其衍生品业务。
5.监督信用评级机构。 多德弗兰克在证券交易委员会设立了信用评级办公室。 它管理穆迪和标准普尔等信用评级机构。 许多人责怪这些机构高估了一些衍生品和抵押贷款支持证券 。 投资者相信这些机构，并没有意识到债务有没有被偿还的危险。 证券交易委员会可以要求机构提交他们的方法论进行审查。 它可以注销给出错误评级的代理机构。
6.管理信用卡，贷款和抵押贷款。 消费者金融保护局巩固了许多不同机构的职能。 它监督信用报告机构和信用卡和借记卡 。 它还监督发薪日和消费者贷款 ，除了经销商的汽车贷款 。 CFPB监管信贷费用，包括信贷，借记， 抵押承保和银行手续费 。 它通过要求他们了解有风险的抵押贷款来保护房主。 它还要求银行核实借款人的收入，信用记录和工作状况。 CFPB隶属于美国财政部 。
特朗普的计划将把该局重组为一个多成员委员会。 这也可以让总统因任何原因罢免局长。 它将把资金从美联储改为国会。
7.加大对保险公司的监管力度。 多德弗兰克在财政部下设了一个新的联邦保险办公室。 它确定了对整个系统构成风险的保险公司，例如AIG。 它还收集有关保险业的信息。 它确保负担得起的保险适用于少数群体和其他服务不足的社区。 它代表美国在国际事务中的保险政策。 特朗普的行政命令可能放松对三家大型保险公司（包括AIG）的监管。
FIO与各州合作精简剩余线路保险和再保险的监管。 2014年12月，它报告了全球再保险市场对国会的影响。
8.改革美联储。 多德弗兰克赋予政府问责局新的权力。 即使美联储在金融危机期间与财政部合作，GAO也审核了 美联储在危机期间提供的紧急贷款 。 它可以在需要时审查未来的紧急贷款。 财政部必须批准任何新的紧急贷款。 这适用于贝尔斯登或AIG等单一实体。 美联储公布了获得这些贷款或TARP资金的银行的名称。
特朗普计划的其他变化
财政部报告还提出了上述未提及的其他变化。 这将使银行压力测试的要求从每年至每两年减少一次。 这些测试告诉美联储一家银行是否有足够的资本来应对经济危机。
它建议现代化社区再投资法。 该法要求银行根据家庭收入进行贷款，而不管其居住地是在哪里。在该法案出台之前，银行会将整个社区划分为“红线”，因为风险太大。 这意味着他们会拒绝抵押贷款，甚至拒绝该地区的高收入家庭。
该报告建议豁免其他多德弗兰克法规有足够资本的银行。 这是为了帮助小银行。 （来源：“多德 - 弗兰克华尔街改革法”，美国参议院，“多德弗兰克改革法案摘要”，莫里森和福斯特。）