借款人可以帮助简化TRID流程
获得TRID 抵押贷款不是可怕的野兽，许多房地产业的专业人士在2015年底担心。消费者金融保护局检讨了截至2015年10月5日抵押贷款处理和向借款人披露的方式， TILA RESPA综合披露或TRID。
对这个新过程的恐惧导致一些房地产经纪人声称TRID代表的首字母缩写：“我喝的原因”。
毕竟，1968年颁布的“贷款真相法”（TILA）以及1974年颁布的“房地产和解程序法”，几十年来一直是抵押贷款的基石，改变所有这些规则有点可怕。 联邦政府取消了HUD-1，并用闭幕式披露（CD）取而代之，而善意信用估价 （GFE）也消失了，转而支持贷款估算。
TRID的目的是为了简化，但对普通人来说，理解起来仍然有些复杂。 大多数外行人不知道如何阅读HUD，因此关闭披露也有点棘手 - 尤其是当人们要求解释卖家信用时，非常像HUD上的卖家信用 ，但很少有人明白这一点计算。
在早期，当我们在夏威夷买房时，根据TRID指导方针申请抵押贷款时，我们有一种可疑的乐趣。 我们抵押贷款官员嘴里的第一句话是，由于TRID，我们可能不能及时关闭。
我们发现很多贷款人警告客户，由于TRID，关闭可能会延迟，但延迟通常是由以下原因造成的：
- 购买合同的变化，
- 借款人未能及时回复，或者
- 抵押贷款官员的错误，或
- 标题/托管协作困难，或
- 以上任何或全部的组合。
我们的贷款被推迟了，原因是抵押贷款官员方便地回避了我们的贷款因TRID而不能关闭的警告。 我们在请求的数小时内提交了每份文件。 抵押贷款官员于12月24日完成了我们的完整档案，并且直到1月5日才将文件提交给承保人 。 这是延误的原因。 这不是由于贷款申请出现错误，信贷问题或收入不足。
抵押贷款官员只是放弃了球。 并非每个抵押贷款人员都是动手的人员。 有些人完全依靠贷款处理者和他们团队的其他成员来了解TRID并遵循其程序。 我们在加利福尼亚州的抵押贷款官员可以回答我们向他提出的任何问题，但夏威夷分公司并非如此。 他们都是不同的。 但是，我们处理其他按揭贷款官员和TRID的经验是，当他们妥善管理时，抵押贷款按时关闭。
TRID的贷款估计
贷款估计是一份3页的文件，旨在阐明抵押贷款的主要特点，成本和风险。 需要在收到贷款申请后3天内交付给借款人，但不得迟于交割前7天。
贷款估算列出了贷款条件， 抵押贷款支付 ，关闭时的成本，并列出了其他许多成本，其中许多不能改变。 这份文件真的很好，它向借款人显示了估计的每月付款总额，其中包括税收和保险， PITI，这是前善意信用估计中缺失的一个重要因素。
TRID的闭幕式披露
本文件取代HUD-1和贷款披露真相，其目的是帮助借款人了解与抵押贷款相关的所有成本。 这种披露的基本问题是，它包含一些由卖方代表借款人支付的费用，这对借款人造成混淆，因为其中一些费用不是借款人直接支付的费用。 但那是你的政府。
作为借款人，您必须至少提前3天收到并签署“清算披露”，否则您不能签署贷款文件。 如果在这段时间内您的贷款有任何变化，可能需要新的关闭披露，这可能会延长关闭时间。 比方说，你可以对房产进行最后的演练，发现一个破窗户。 如果卖方提供资金来替换破损的窗口，那可能会导致产生新的关闭披露，这可能会再增加3天来签署贷款文件。
收盘披露是一个5页的表格，其中一些与贷款估算非常相似，并将贷款估算的条款与并列披露的条款进行比较。 一些费用，如支付给贷款人的费用根本不能改变。 记录和借款人选择的某些第三方费用等其他费用可能会发生10％的变化，并且一些费用（如保留账户）可能会超出估计，但不受此限制。
5种方式的借款人可以避免TRID抵押贷款延期
1.您的最佳保险是选择一位合格的抵押贷款人员，他们完全了解TRID的工作方式，并且可以向您详细解释流程的每一步，以及仔细审查所有权/托管公司。 两者之间的合作势在必行。 关闭大量交易的贷款官员和托管员倾向于使用防止错误或错误的系统。 此外，如果MLO开始抱怨TRID，并将TRID作为可能的借口，那就到别处去。
接下来，请提前收集您的所有财务文件。 贷方通常需要以下文件：
- 完整的纳税申报表和W2
- 所有银行对账单的副本
- 30天的工资单存根
- 您的驾照的副本
3.决定你是否想要锁定你的贷款 。
4.在整个过程中尽早完成所有家庭检查并要求维修 ，以便购买合同的任何更改不会延迟您的关闭。 向你的抵押贷款官员咨询指导。
5.不言而喻，无论如何我都会这样说：在等待结束的时候不要改变你的财务状况。 不要改变你的工作。 不要买车。 不要做任何重大的购买。 不要承担任何额外的债务。